Гарантия и страховка в чем отличие
Отличие банковской гарантии от страхования
otlichie_bankovskoy_garantii_ot_strahovaniya.jpg
Похожие публикации
Гарантии выдаются не только банками, но и страховыми организациями. Банковская гарантия (БГ) либо страховка оформляется, чтобы максимально обезопасить физическое или юридическое лицо от убытков при наступлении негативных последствий. Однако, это разные правовые категории. Уяснив, в чем состоит отличие банковской гарантии от страхования, легче сделать правильный выбор в пользу того или другого защитного инструмента.
Банковская гарантия и страхование: сходные признаки
Перед тем, как выделить, в чем состоит отличие банковской гарантии от страхования, следует сказать и об их сходстве. Общими характеристиками для них являются:
Право на получение денежного возмещения выгодоприобретателем или бенефициаром подтверждается предъявлением ранее оформленного документа – либо страхового полиса, либо БГ.
Страховая компания или банк-гарант перечисляют денежные суммы при наступлении страхового / гарантийного случая.
Оба финансовых продукта подразумевают возможность пролонгации, то есть продления срока их действия.
Гарант и страховщик могут возместить выплаченные денежные суммы за счет лица, действие / бездействие которого стало причиной возникновения гарантийного или страхового случая (ст. 379, ст. 965 Гражданского кодекса РФ). Однако порядок возмещения уже будет разным.
Страхование и выдача БГ – услуги, оказываемые на возмездной основе. Банки-гаранты получают вознаграждение, страховщикам выплачивается страховая премия.
Отличие банковской гарантии от страхования
Между банковской гарантией и страхованием усматривается несколько отличий:
Если гарант выплатил денежную сумму бенефициару по БГ он вправе в регрессном порядке взыскать ее с принципала. То есть с лица, которое не исполнило обязательство по сделке, обеспеченное банком. Это право возникает у него именно в отношении данного участника правоотношений. Страховщик может взыскать убытки с любого лица, по чьей вине произошел страховой случай. Но так как неисполненное обязательство не во всех случаях связано с ответственностью определенного субъекта, страховым компаниям не всегда удается возместить свои убытки. Это является одной из причин, почему страховка, как правило, обходится дороже, чем БГ.
При страховании основанием для денежной выплаты может стать стихийное бедствие или иное форс-мажорное обстоятельство. Банковские гарантии такие случаи не покрывают. Выплаты по БГ осуществляются только при нарушении принципалом обязательств перед бенефициаром.
При наступлении гарантийного случая бенефициару не нужно доказывать размер ущерба. Гарант выплатит ему полную сумму, указанную в БГ. А страховщик потребует обоснованного расчета от выгодоприобретателя, подтвержденного документально.
Порядок оформления банковских гарантий регулирует § 6 главы 23 Гражданского кодекса РФ (ст. 368-379). Особенности оказания страховых услуг описаны в главе 48 ГК РФ (ст. 927-970).
Страхование или банковская гарантия: что предпочесть
Страхование и банковскую гарантию, их соотношение, часто сравнивают в научных материалах. Подобное внимание к указанным финансовым продуктам обусловлено высокой конкуренцией между ними. Отличие банковской гарантии от страхования рассматривают с различных сторон, чтобы потребитель мог оценить их плюсы и минусы и выбрать наиболее выгодный вариант.
К преимуществам БГ можно отнести более низкую стоимость этой услуги, несложную процедуру получения денег бенефициаром, если сделка не исполнена. Но ее сложнее оформить принципалу, так как банк тщательно проверит его финансовую устойчивость, прежде, чем выдать документ. Кроме того, для обеспечения госконтрактов закон требует оформления только банковской гарантии, а не страховки (ст. 45 закона № 44-ФЗ о госзакупках).
Страховку легче оформить, так как договор страхования вправе заключить любой участник гражданских правоотношений, откликнувшийся на предложение страховой компании. Но выгодоприобретателю труднее получить по ней возмещение, так как страховщик потребует обосновать каждый рубль, который с него захотят взыскать.
Полные тексты нормативных документов в актуальной редакции вы всегда сможете посмотреть в КонсультантПлюс.
Отличие банковской гарантии от страхования
Гарантии выдаются не только банками, но и страховыми организациями. Банковская гарантия (БГ) либо страховка оформляется, чтобы максимально обезопасить физическое или юридическое лицо от убытков при наступлении негативных последствий. Однако, это разные правовые категории. Уяснив, в чем состоит отличие банковской гарантии от страхования, легче сделать правильный выбор в пользу того или другого защитного инструмента.
Банковская гарантия и страхование: сходные признаки
Перед тем, как выделить, в чем состоит отличие банковской гарантии от страхования, следует сказать и об их сходстве. Общими характеристиками для них являются:
Право на получение денежного возмещения выгодоприобретателем или бенефициаром подтверждается предъявлением ранее оформленного документа – либо страхового полиса, либо БГ.
Страховая компания или банк-гарант перечисляют денежные суммы при наступлении страхового / гарантийного случая.
Оба финансовых продукта подразумевают возможность пролонгации, то есть продления срока их действия.
Гарант и страховщик могут возместить выплаченные денежные суммы за счет лица, действие / бездействие которого стало причиной возникновения гарантийного или страхового случая (ст. 379, ст. 965 Гражданского кодекса РФ ). Однако порядок возмещения уже будет разным.
Страхование и выдача БГ – услуги, оказываемые на возмездной основе. Банки-гаранты получают вознаграждение, страховщикам выплачивается страховая премия.
Отличие банковской гарантии от страхования
Между банковской гарантией и страхованием усматривается несколько отличий:
Если гарант выплатил денежную сумму бенефициару по БГ он вправе в регрессном порядке взыскать ее с принципала. То есть с лица, которое не исполнило обязательство по сделке, обеспеченное банком. Это право возникает у него именно в отношении данного участника правоотношений. Страховщик может взыскать убытки с любого лица, по чьей вине произошел страховой случай. Но так как неисполненное обязательство не во всех случаях связано с ответственностью определенного субъекта, страховым компаниям не всегда удается возместить свои убытки. Это является одной из причин, почему страховка, как правило, обходится дороже, чем БГ.
При страховании основанием для денежной выплаты может стать стихийное бедствие или иное форс-мажорное обстоятельство. Банковские гарантии такие случаи не покрывают. Выплаты по БГ осуществляются только при нарушении принципалом обязательств перед бенефициаром.
При наступлении гарантийного случая бенефициару не нужно доказывать размер ущерба. Гарант выплатит ему полную сумму, указанную в БГ. А страховщик потребует обоснованного расчета от выгодоприобретателя, подтвержденного документально.
Порядок оформления банковских гарантий регулирует § 6 главы 23 Гражданского кодекса РФ (ст. 368-379). Особенности оказания страховых услуг описаны в главе 48 ГК РФ (ст. 927-970).
Страхование или банковская гарантия: что предпочесть
Страхование и банковскую гарантию, их соотношение, часто сравнивают в научных материалах. Подобное внимание к указанным финансовым продуктам обусловлено высокой конкуренцией между ними. Отличие банковской гарантии от страхования рассматривают с различных сторон, чтобы потребитель мог оценить их плюсы и минусы и выбрать наиболее выгодный вариант.
К преимуществам БГ можно отнести более низкую стоимость этой услуги, несложную процедуру получения денег бенефициаром, если сделка не исполнена. Но ее сложнее оформить принципалу, так как банк тщательно проверит его финансовую устойчивость, прежде, чем выдать документ. Кроме того, для обеспечения госконтрактов закон требует оформления только банковской гарантии, а не страховки (ст. 45 закона № 44-ФЗ о госзакупках).
Страховку легче оформить, так как договор страхования вправе заключить любой участник гражданских правоотношений, откликнувшийся на предложение страховой компании. Но выгодоприобретателю труднее получить по ней возмещение, так как страховщик потребует обосновать каждый рубль, который с него захотят взыскать.
Разница между страховкой и гарантией
Страхование обеспечивает защиту от потерь, а гарантия обещает эффективность. Жизнь содержит много неопределенностей, некоторые из которых могут привести к значительным финансовым потерям. Хотя во все
Содержание:
Страхование обеспечивает защиту от потерь, а гарантия обещает эффективность.
Жизнь содержит много неопределенностей, некоторые из которых могут привести к значительным финансовым потерям. Хотя во всех случаях невозможно предотвратить убытки, такие инструменты, как страхование и гарантия (также записанные как «гарантия»), обеспечивают защиту от наиболее значительных последствий неожиданных событий. Хотя и страхование, и гарантии призваны обеспечить определенную степень душевного спокойствия, эти два понятия отличаются друг от друга.
Определение страхования
Когда вы покупаете страховку, вы платите страховые взносы, часто ежемесячно, чтобы сохранить покрытие в силе. В свою очередь, страховой поставщик обещает предоставить финансовую компенсацию в случае события, которое приводит к ущербу или убытку. Например, медицинская страховка предоставляет компенсацию для покрытия расходов на пребывание в больнице, хирургическое вмешательство и медицинское обслуживание. Авто страхование обеспечивает компенсацию для покрытия расходов на ремонт или замену вашего автомобиля после аварии. Сумма компенсации, которую вы получаете, зависит от характера страхового случая и стоимости приобретенного вами полиса и не ограничивается суммой, которую вы заплатили в виде премий.
Страхование Андеррайтинг
Страховые провайдеры определяют, следует ли расширять многие типы полисов с помощью процесса, называемого андеррайтингом. При страховании страхового полиса поставщик страховых услуг использует факты и информацию о вас вместе со своим собственным алгоритмом или формулой, чтобы определить риск выплаты компенсации. Результаты этого расчета определяют, будете ли вы одобрены или отклонены для покрытия, а также стоимость покрытия и любые ограничения, которые поставщик страхования налагает на ваш полис. Например, если ваш дом находится в районе, известном высокими показателями преступности, страховая премия за ваш дом может быть выше, чем у того, у кого дом аналогичной стоимости находится в районе с более низким уровнем преступности.
Определение гарантии
Страхование против гарантии
Чем отличается страхование техники от дополнительной гарантии?
Часто неприятности разного рода происходят с техникой после окончания заводской гарантии. Чтобы защитить себя от непредвиденных трат, можно расширить гарантию или застраховать покупку. В чём отличие и что выбрать, расскажем в статье.
Стандартная гарантия – это обязательства производителя по бесплатному устранению недостатков техники в течение определённого периода. Это поломки, которые вызваны заводским дефектом или прочими, при условии, что они не связаны с:
Как правило, стандартная гарантия действует 1 год. Этот срок может меняться в зависимости от вида техники. Расширенная гарантия подразумевает то же самое, но на более продолжительный срок. Иными словами, торговая точка за дополнительную плату предлагает услугу бесплатного сервисного обслуживания продукта после окончания стандартной заводской гарантии. Покупатель имеет право на бесплатное устранение производственных неисправностей.
Помимо ремонта по гарантии можно обменять технику на такую же (той же фирмы-производителя и той же модели). Если товар больше не продают в этой торговой точке или вообще больше не производят, магазин обменяет его на другой, такой же по цене и с аналогичными характеристиками.
Приобрести пакет расширенной гарантии можно при покупке товара или позже в магазине, где приобретали технику. Часто торговые сети предлагают на выбор несколько пакетов, которые увеличивают заводскую гарантию на 1, 2 года и больший срок. От этого зависит стоимость.
Чем отличается страховой полис?
Страховой полис защищает покупателя от событий, не входящих в заводскую гарантию: кражи, заливы, механические повреждения и т.д. Он позволяет компенсировать расходы на покупку техники и даёт возможность купить замену. Страховка также может быть оформлена при покупке товара в торговой точке. Кроме того, полис можно купить напрямую в страховой компании.
Чтобы получить выплату по страховке, сохраните чек после оплаты.
Какие риски покрывает полис:
Покупая полис, клиент может выбрать сразу все риски или застраховать технику по нескольким выборочно. В зависимости от типа техники можно определить страховое покрытие.
Можно выбрать одну из двух программ страхования с разным страховым покрытием в зависимости от типа техники.
Есть комбинированные полисы, которые увеличивают срок гарантии на 2, 3 или 4 года (гарантия распространяется на поломки по причинам, аналогичным гарантийным обязательствам производителя после окончания срока гарантии) и одновременно защищают от тех рисков, которые не предусмотрены гарантией.
Какие типы техники можно застраховать? Это зависит от страховой компании. Но, как правило, в перечень входят:
По договору страхования считается застрахованным только само устройство. Однако по желанию клиента можно включить в полис внешнее оборудование, независимо от того, входит оно в комплект поставки или нет. Это:
Как правило, срок действия полиса – 1 год. Но страховку можно продлить на тех же или более выгодных условиях (страховые компании часто дают скидку на продление страховки).
Если по гарантии полагается ремонт, возврат денег или обмен товара на исправный, то по полису при наступлении страхового случая страховая компания выплатит деньги в пределах страховой суммы. Эту сумму определяет клиент при покупке страховки. Размер покрытия напрямую влияет на стоимость полиса.
Банковская гарантия и договор страхования ответственности по государственным и муниципальным контрактам: сравнительный анализ
«Юридическая и правовая работа в страховании», 2007, N 2
В Федеральном законе «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» формами обеспечения исполнения обязательств по государственным и муниципальным контрактам названы банковская гарантия и страхование договорной ответственности исполнителя. В статье проводится сравнительный анализ правовых и экономических аспектов этих двух институтов обеспечения договорных обязательств и делается обоснованный вывод о том, что каждый из них имеет как свои преимущества перед другим, так и недостатки. Данное исследование имеет важное практическое значение, поскольку позволит сотрудникам страховых организаций более аргументированно и убедительно отстаивать в переговорах с клиентами преимущества страхования перед банковской гарантией.
В настоящее время Федеральный закон от 21 июля 2005 г. N 94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» предусматривает обеспечение обязательств исполнителя по государственным и муниципальным контрактам путем либо приобретения им банковской гарантии, либо заключения договора страхования ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение соответствующих контрактов, либо передачи заказчику в залог денежных средств в размере обеспечения исполнения контракта, указанном в извещении о проведении открытого конкурса или аукциона. Поскольку такая форма обеспечения обязательств, как залог денежных средств, заведомо не пользуется популярностью среди исполнителей государственных и муниципальных контрактов, на практике реальными формами обеспечения исполнения таких контрактов, конечно же, будут или банковская гарантия, или страхование ответственности по контракту. В этой связи их сравнительный анализ представляет интерес как для страховых организаций, банков, так и для всех участников правоотношений, возникающих по государственным и муниципальным контрактам.
Для наглядности проведем это исследование в форме таблицы.
Таблица сравнения существенных параметров банковской гарантии и договора страхования ответственности поставщика (исполнителя, подрядчика) по государственным и муниципальным контрактам
Как мы видим, как способ обеспечения исполнения обязательств банковская гарантия, на наш взгляд, более эффективна и надежна для госзаказчика, чем договор страхования ответственности по государственным и муниципальным контрактам.
С другой стороны, для поставщика страхование ответственности по таким контрактам менее затратно и более доступно (в плане отсутствия требования по дополнительному обеспечению). Кроме этого, страхование ответственности в общем случае не имеет отрицательных последствий в виде суброгации.
Учитывая огромную емкость рынка по государственным и муниципальным контрактам и многомиллионные суммы по отдельным таким контрактам, что требует распределения ответственности между гарантами (банками) и страховщиками, мы считаем, что обе формы должны быть востребованы.