Гарантия мсп банка что это
Гарантия исполнения контракта
Условия гарантии
до 1 млрд
Рубли РФ
Сумма гарантии до 5 млн рублей – 4 % годовых, но не менее 999 рублей. Сумма гарантии от 5 млн рублей – 3 % годовых. Для самозанятых: сумма гарантии до 5 млн рублей включительно – 2% годовых, но не менее 999 рублей.
Расчет комиссии
Принципал
Субъекты МСП – хозяйствующие субъекты (юридическое лицо или индивидуальный предприниматель)/крестьянские (фермерские) хозяйства/ /Самозанятые, планирующие заключить контракт в рамках Федеральных законов № 223-ФЗ и 44-ФЗ, отнесенные в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 года № 209-ФЗ, к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям, сведения о котором внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства и соответствующие требованиям Федерального закона от 24.07.2007 года № 209-ФЗ.
Заказчик (Бенефициар)
Юридическое лицо, осуществляющее закупочную деятельность в соответствии с Федеральным законом № 223-ФЗ, и/или государственный/муниципальный заказчик, осуществляющий закупки в соответствии с Федеральным законом № 44-ФЗ.
Банковские гарантии предоставляются в пользу Заказчиков:
Срок действия гарантии
В соответствии с требованиями конкурсной документации и/или контракта между Субъектом МСП и Заказчиком (Бенефициаром).
При сумме гарантии до 10 млн рублей (включительно) – без обеспечения.
При сумме гарантии от 10 до 50 млн руб. или в случае если совокупная сумма гарантий, выданных по обязательствам Принципала, составит от 10 до 50 млн руб.:
1) Поручительство собственников Субъекта МСП (юридических и физических лиц), в совокупности владеющих более 50% уставного капитала Субъекта МСП, и /или
поручительство генерального директора (руководителя) Субъекта МСП (не применяется в отношении Субъектов МСП, являющихся ИП)
на сумму не менее размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк».
При сумме гарантии от 50 до 1000 млн руб. или в случае если совокупная сумма гарантий, выданных по обязательствам Принципала, составит от 50 до 1000 млн руб.:
1) Поручительство собственников Субъекта МСП (юридических и физических лиц), в совокупности владеющих более 50% уставного капитала Субъекта МСП,
поручительство генерального директора (руководителя) Субъекта МСП (не применяется в отношении Субъектов МСП, являющихся ИП)
на сумму не менее размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк».
2) обеспечительный платеж / залог векселя АО «МСП Банк»/ поручительство региональной гарантийной организации/ гарантия Корпорации МСП/ иные виды обеспечения, согласованные с АО «МСП Банк», в размере не менее:
2.1) При размере гарантии (совокупного объема гарантий) от 50 до 200 млн руб.:
— 10% от размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк»
2.2.) При размере гарантии (совокупного объема гарантий) от 200 до 300 млн руб. (включительно):
— 15% от размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк»;
2.3) При размере гарантии (совокупного объема гарантий) от 300 до 1000 млн руб.:
— от 15% до 30% (определяется по решению уполномоченного органа Банка) от размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк»
По решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк» могут быть предусмотрены иные виды обеспечения, в том числе поручительства третьих лиц.
Заемщикам
Заемщикам банка
АО «МСП Банк» способствует развитию малого и среднего бизнеса, предоставляя субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) прямые гарантии для получения банковских кредитов и позволяя воспользоваться кредитными ресурсами при недостаточности залогового обеспечения.
Реализуя свои функции и полномочия, АО «МСП Банк» выступает гарантом исполнения субъектами МСП своих кредитных обязательств и разделяет с банками риски, связанные с ухудшением финансового состояния заемщика и его неспособностью надлежащим образом обслуживать кредит.
С появлением на рынке гарантийных продуктов получение кредитов для субъектов МСП станет более простым и доступным. МСП Банк преследует цели значительного повышения объемов кредитования сферы МСП и стимулирования банков к созданию условий доступности кредитных продуктов.
Получение гарантийных продуктов доступно субъектам МСП, желающим получить кредиты в банках-партнерах МСП Банка.
Наряду с гарантиями МСП Банка в качестве обеспечения исполнения кредитных обязательств могут быть привлечены поручительства региональных гарантийных организаций
Как получить гарантийную поддержку в рамках НГС
Проверить соответствие МСП базовым требованиям к субъекту МСП
Обратиться за предоставлением кредита в банк-партнер МСП Банка.
Получить предварительное одобрение кредита
от банка-партнера с условием предоставления банковской гарантии МСП Банка
Обратиться через банк-партнер за предоставлением банковской гарантии в МСП Банк
(написать заявление на получение банковской гарантии МСП Банка в банке-партнере)
Получить кредит в банке-партнере после предоставления банковской гарантии МСП Банка.
Взаимодействие с МСП Банком по вопросу получения гарантии осуществляет Банк-партнер. Комплект документов для получения гарантии аналогичен комплекту документов для получения кредита.
Организационно – правовая форма
Допустимые виды деятельности
Любые виды предпринимательской деятельности, за исключением:
Резидент РФ в соответствии с законодательством РФ о валютном регулировании и валютном контроле.
Структура уставного (складочного) капитала (паевого фонда)
Среднесписочная численность работников
Не более 250 человек включительно за предшествующий календарный год
Доход от осуществления предпринимательской деятельности
Не более 2 млрд. руб. за предшествующий календарный год, суммируемого по всем осуществляемым видам деятельности и применяемого по всем налоговым режимам (Постановление Правительства РФ № 265 от 04.01.2016)
Общая сумма вознаграждений, выплаченная Агентам в рамках Агентских договоров, заключенных до 01.07.2017 г. по поиску юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, являющихся субъектами малого и среднего предпринимательства и заинтересованных в получении независимой гарантии Банка на 10.08.2018 составляет 14 477 383,27 рублей.
Гарантия мсп банка что это
Прямая гарантия для обеспечения кредитов на исполнение контрактов
АО «Корпорация «МСП» предоставляет три типа гарантийных продуктов, ориентированных на обеспечение исполнения субъектами малого и среднего предпринимательства (МСП) кредитных обязательств по договорам банковского кредитования (прямые и синдицированные гарантии) и исполнения региональными гарантийными организациями обязательств по договорам поручительств (контргарантии).
Гарантийные продукты предоставляются в рамках соглашений, заключенных АО «Корпорация «МСП» с банками и региональными гарантийными организациями, и направлены на повышение доступности банковского кредитования для субъектов МСП в условиях недостаточности залогового обеспечения и обеспечения в виде поручительств региональных гарантийных организаций.
ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ КРЕДИТОВ НА ИСПОЛНЕНИЕ КОНТРАКТОВ
Вид гарантии
Целевой сегмент Заемщика
Субъекты МСП, заключающие/заключившие контракт согласно федеральным законам № 44-ФЗ, № 275-ФЗ и № 223-ФЗ
Срок действия Гарантии
По решению Коллегиального органа Корпорации, но не более 64 месяцев
Лимит суммы Гарантии
По решению Коллегиального органа Корпорации
Рубли Российской Федерации
Рубли Российской Федерации
Вознаграждение за Гарантию
0,75% годовых от суммы Гарантии за весь срок действия Гарантии.
При сумме Гарантии более 100 млн рублей вознаграждение за Гарантию подлежит ежегодному перерасчету исходя из суммы основного долга по Кредиту по состоянию на дату начала следующего финансового года*
Порядок уплаты вознаграждения
Единовременно/ежегодно/1 раз в полгода/ежеквартально
Целевое назначение Гарантии
Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (Субъектов МСП):
— по Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым с Банками/Организациями, и направляемым на цели исполнения заключенного/заключаемого контракта согласно федеральным законам № 44-ФЗ, № 275-ФЗ и № 223-ФЗ;
— по Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключенным с Банками/Организациями, и направленным/направляемым на цели исполнения заключенного/заключаемого контракта согласно федеральным законам № 44-ФЗ, № 275-ФЗ и № 223-ФЗ (в том числе, если кредитные средства в рамках Кредитного договора частично предоставлены Заемщику или не предоставлены).
По заключаемым Заемщиками с Банками/Организациями Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера Гарантия предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:
— кредит, заем;
— невозобновляемая кредитная линия;
— возобновляемая кредитная линия;
По ранее заключенным Заемщиками c Банками/Организациями Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера Гарантия Корпорации предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:
— кредит, заем (Гарантия Корпорации предоставляется только в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача Кредита при условии оформления Гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении Гарантии).
— невозобновляемая кредитная линия (Гарантия предоставляется либо в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления Гарантии/получения положительного решения Корпорации о предоставлении Гарантии, либо при выдаче очередного транша кредитной линии).
— возобновляемая кредитная линия (Гарантия предоставляется либо в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача первого транша или последующих траншей при условии оформления Гарантии/получения положительного решения Корпорации о предоставлении Гарантии, либо в случае увеличения действующего лимита кредитной линии, либо увеличения задолженности в рамках действующего лимита кредитной линии за счет увеличения суммы обеспечения, также Кредитным договором должно быть предусмотрено использование кредитных средств на цели исполнения заключенного/заключаемого контракта согласно федеральным законам № 44-ФЗ, № 275-ФЗ и № 223-ФЗ).
При этом лимит ответственности Корпорации рассчитывается исходя из кредитных требований по Кредиту (невозобновляемой/возобновляемой кредитной линии) в целом
Дата начала действия Гарантии
Срок действия Гарантии начинается с момента ее выдачи при условии оплаты вознаграждения либо его части согласно установленному графику
Предельный срок действия Гарантии
Предельный срок действия Гарантии рассчитывается как срок кредитного обязательства, определяемый в соответствии с условиями Кредитного договора, увеличенный на 120 календарных дней (но не более срока, определяемого в соответствии с разделом «Срок действия гарантии»).
По решению Коллегиального органа Корпорации срок действия Гарантии может быть установлен меньше предельного срока действия Гарантии
Переход права требования
Корпорация приобретает право требовать от Заемщика в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных Банку/Организации по Независимой гарантии.
При гарантийном лимите на Заемщика более 100 млн рублей: Корпорация реализует свои права по поручительству и (или) залогу (созалогу), последующему залогу, которым обеспечивается регрессное право Гаранта
Требования к Принципалу/Заемщику
Заемщики должны соответствовать требованиям, предъявляемым к Субъекту МСП, указанным в разделе 3.1 Правил.
Субъекты МСП, заключающие/заключившие контракт согласно федеральным законам № 44-ФЗ, № 275-ФЗ и № 223-ФЗ
Требования к Бенефициару (Банку/Организации)
Аккредитованный Корпорацией на основании внутренних документов Корпорации, определяющих процедуру такой аккредитации, Банк/Организация, заключивший с Корпорацией соглашение о сотрудничестве
Вид и объем ответственности перед Бенефициаром (Банком/Организацией)
Банк/Организация вправе обратиться к Корпорации с требованием о совершении платежа по гарантии, если обязательство Заемщика по возврату суммы Кредита по Кредитному договору остается неисполненным полностью или частично по истечении 90 календарных дней со дня, в который соответствующее обязательство должно было быть исполнено. Гарантия обеспечивает исполнение обязательств Заемщика в пределах 70% от суммы кредитных требований Банка к Заемщику.
В пределах указанного лимита Банк/Организация получает возмещение пропорционально доле не исполненных Заемщиком обязательств по Кредитному договору
Просрочка исполнения Заемщиком (Принципалом) обязательства вернуть полностью или частично денежную сумму, полученную по договорам Кредита или иным договорам кредитного характера, в течение более чем 90 дней, при условии целевого использования Кредита
Дополнительно к стандартному пакету документов, направляемому в Корпорацию для рассмотрения заявки, прикладываются проект контракта/контракт
Национальная гарантийная система
от Корпорации МСП
Какие условия программы?
Независимые гарантии предоставляются в пользу аккредитованных Финансовых организаций-партнеров, с которыми заключено Соглашение о сотрудничестве, в соответствии с типовой формой независимой гарантии.
Кто может воспользоваться?
Гарантийная поддержка доступна субъектам МСП, желающим получить кредиты и займы в банках и иных финансовых организациях, заключивших с Корпорацией соглашение о сотрудничестве.
Принципал — Субъект малого или среднего предпринимательства должен соответствовать следующим требованиям:
1) сведения о нем внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства;
2) в отношении него не применяются процедуры ликвидации, несостоятельности (банкротства) либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность Принципала подлежит лицензированию);
3) с момента нарушения Принципалом (Заемщиком) порядка и условий оказания финансовой поддержки, в том числе необеспечения целевого использования средств поддержки, полученных в рамках Кредитного договора, обеспеченного Независимой гарантией, прошло не менее 3 лет;
4) не осуществляет добычу и реализацию полезных ископаемых (за исключением общераспространенных), а также не имеет дополнительного вида деятельности, связанного с добычей и реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных).
На какие кредиты в Банке ДОМ.РФ распространяется господдержка?
Какие ограничения есть?
Независимые гарантии не предоставляются Субъектам малого и среднего предпринимательства, являющимися кредитными организациями, страховыми организациям (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами, участниками соглашений о разделе продукции, осуществляющими предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса.
Срок действия Независимой гарантии не может превышать 184 месяца.
Максимальная сумма одной или нескольких Независимых гарантий по обязательствам одного Принципала не может превышать 1,0 млрд рублей;
Независимые гарантии, Гарантийная сумма или Гарантийный лимит которых превышает 100 млн рублей (за исключением Независимых гарантий, предоставляемых в рамках Механизма), предоставляются при условии оформления в пользу Корпорации обеспечения исполнения Заемщиком (Принципалом) обязательства по возмещению Корпорации уплаченных по Независимой гарантии сумм (регрессного обязательства) в виде поручительства и (или) залога (созалога), последующего залога, в том числе имущества, создаваемого (приобретаемого) за счет кредитных средств.
Порядок получения гарантийной поддержки
Для получения гарантийной поддержки необходимо:
1) Обратиться за предоставлением кредита в Банк ДОМ.РФ;
2) Получить предварительное одобрение кредита/займа с условием предоставления гарантии Корпорации;
3) Обратиться через Банк ДОМ.РФ за предоставлением гарантии в Корпорацию (написать заявление на получение независимой гарантии Корпорации в Банк ДОМ.РФ);
4) Получить кредит после предоставления гарантии Корпорации.
Взаимодействие с Корпорацией по вопросу получения гарантии осуществляет Банк ДОМ.РФ.
Комплект документов для получения гарантии аналогичен комплекту документов для получения кредита (дополнительные документы от субъекта МСП не запрашиваются).
C полной версией гарантийной поддержки можно ознакомиться на сайте Корпорации МСП.
Гарантия мсп банка что это
«Зонтичный» механизм поручительств
Это упрощенный способ получить кредит, если у предпринимателя не хватает залога для получения финансирования.
По сути, это гарантия Корпорации МСП перед банком, что обязательства предпринимателя по кредиту будут выполнены.
Основные параметры поручительства Корпорации:
Поручительство покрывает до 50% от суммы кредита;
Размер поручительства по кредиту (или нескольким кредитам) одного предпринимателя –до 1 млрд рублей;
Срок кредита не более 180 месяцев;
Поручительство для предпринимателей бесплатно, комиссию платит банк.
В чем новизна этого инструмента?
Поручительство предоставляется мгновенно в «одном окне» банка вместе с кредитом. Больше нет необходимости дополнительно обращаться в
Кредит можно получить на:
Пополнение оборотных средств
Основные требования к предпринимателю:
Субъект МСП соответствует 209-ФЗ
Не нарушал условия и порядок предоставления господдержки субъектов МСП либо с момента последнего нарушения прошло не менее 3-х лет
Не осуществляет добычу и/или реализацию полезных ископаемых
Не находится в процессе банкротства
В группе нет компаний с выручкой более 2 млрд рублей
У заемщика отсутствуют непогашенные просроченные платежи перед банком-партнером.
В каких банках (участниках пилотного проекта) можно получить кредит с зонтичным поручительством
Подробная информация о «зонтичном» механизме поручительств представлена в материалах, расположенных ниже.