Грейс лимит что это
Что такое грейс-период по кредитной карте?
Грейс-период, (или льготный) – выгодная функция кредиток, позволяющая экономить средства. Такой продукт есть в кредитной линейке всех крупных кредитных учреждений. Однако условия использования финансовые организации предоставляют разные. Что нужно обязательно знать о беспроцентном периоде, чтобы выбрать выгодное предложение?
Что такое грейс-период по кредитной карте?
Это время, когда не начисляются проценты на сумму кредита. Выплачивать нужно только основной долг. В среднем, продолжительность такого времени в российских банках – 50-60 дней. Раньше встречались совсем беспрецедентные случаи. Например, 720 льготных дней в Почта Банке – кредитная карта «Почтовый экспресс 15000». Сейчас предложение не действительно.
Грейс-период распространяется не на все операции. Как правило, беспроцентные условия действуют только на безналичные платежи. При обналичивании средств будет списана комиссия по тарифам банка. Если принципиально нужны наличные деньги, лучше оформить потребительский кредит.
Льготные условия не отменяют выплату минимальных платежей каждый месяц. Сумма выплат зависит от трат в расчетный период.
Если выплатить всю сумму долга в срок, льготный срок, как правило, начинает действовать вновь.
Как пользоваться кредиткой с льготным периодом?
Чтобы не допустить ситуации, когда льготная фаза деактивируется из-за несвоевременной оплаты, нужно разобраться, как она действует.
Нужно четко понимать, что такое расчетный и платежный периоды. Расчетный – это время, когда клиент тратит деньги с кредитки. Обычно это месяц. В конце этого периода банк присылает выписку, где указаны:
После получения выписки начинается платежный период, до окончания которого нужно внести всю сумму долга. Получается, что грейс-период=расчетный период+платежный период. Если срок беспроцентного времени – 60 дней, то РП составляет 30 дней и ПП – 30 дней.
Важно выяснить в банке, когда начинает действовать грейс-период:
Эта информация содержится в кредитном соглашении.
Чтобы не пропустить срок оплаты, можно подключить услугу смс-уведомление. Но опция платная.
Как оформить кредитную карту с льготным периодом?
Оформление такой карты ничем не отличается от оформления любой другой кредитки. Чтобы получить продукт, нужно подать заявку в банковское учреждение. Это можно сделать:
В заявке нужно указать ФИО, адрес регистрации, контактные данные (номер мобильного телефона и адрес электронной почты), сведения о работе. Затем анкета уйдет в обработку в кредитную организацию. Ответ будет дан в течение суток после обращения. Подтверждение запроса клиент получает при условии выполнения всех требований банка:
Последний этап оформления – подписание кредитного договора и получение кредитной карточки.
Выгодно ли использовать грейс-период?
Выгода двусторонняя – и для клиента, и для кредитно-финансовой организации.
Банки получают часть прибыли, которая отходит платежным системам (Visa и Mastercard), а также заработок за годовое обслуживание карты.
Клиенты получают выгодное предложение с минимальными расходами. Нужно учесть, что льготный период кредитования не исключает другие возможные бонусы:
При этом выгодны кредитки с льготным периодом только дисциплинированным кредитополучателям, которые:
Преимущества и недостатки
Большинство плюсов кредитования с льготным периодом уже указано выше. Это:
Что такое грейс период
Владельцы кредитных банковских карт знают о льготном сроке, но не все умеют им пользоваться. Что такое грейс период по кредитной карте, какие у него особенности, преимущества и скрытые риски – читайте в этой статье.
Льготный период – срок, в течение которого не взимаются проценты за кредитные средства, используемые заемщиком. Грейс период устанавливается только для кредиток, обычные потребительские программы не имеют такой опции. Сегодня практически все банки предлагают льготные сроки на свои карты – это важный элемент привлечения клиентов.
Обычно грейс период действует при покупке товаров и услуг. Но есть несколько банков, предлагающих воспользоваться льготами и для получения наличных в банкоматах. Такие условия обязательно прописываются в договоре. Во всех иных случаях, получая наличные с грейс-периодом карты, придется уплатить комиссию.
Расчетный период и льготный. Ловушка для клиентов
Стандартное предложение банков ограничивается 50-60 днями. Например, карты Сбербанка имеют льготу до 50 дней. Банк Хоум Кредит устанавливает период до 51 дня. Иногда можно найти и больше, до 90 дней, но с дополнительными требованиями. Например, при проведении определенной суммы оборота по кредитке.
Важно понимать, что на самом деле пользоваться льготным периодом можно в меньший срок, чем обозначено по договору. Грейс период условно делится на два этапа: расчетный и платежный.
Когда начинается расчетный, с момента активации карты либо со дня заключения договора, нужно узнать в банке. Длится он 30 дней. По условиям, расчет может происходить с 1-го числа месяца, или с любого другого – эти правила нужно прочитать в договоре.
Совершая оплату товара картой в первый день расчетного периода, клиент получает максимальный срок действия льготы. Например, 50 дней. После этого можно пользоваться картой, не забывая о параметрах договора: по окончании расчетного периода (через 30 дней) необходимо внести сумму ежемесячного взноса.
А по окончании льготного периода необходимо вернуть всю сумму кредитного долга в банк. Если это условие не будет выполнено, то банк вправе начислить проценты.
Таким образом, если грейс-период установлен в 50 дней, то через 30 дней после начала расчетного периода, владелец кредитки вносит от 5% до 8% от суммы кредитного долга, а еще через 19 дней он должен внести оставшуюся часть ссуды.
Многие думают, что в течение грейс периода не нужно вносить минимальный взнос. Это не так, и за нарушение этого пункта договора, банк начислит штраф и пени.
Чтобы избежать отрицательной кредитной истории, владельцу кредитки стоит контролировать все даты обязательных платежей и вовремя совершать взносы!
Рекомендуем почитать по теме:
Варианты грейс-периодов
Кредитный лимит возобновляемый (его называют «револьверным»). Погасив часть задолженности, на следующий день можно воспользоваться полной суммой.
Владельцу кредитки необходимо уточнить в банке, когда начинается новый льготный срок. Могут быть два варианта:
В первом варианте представлен классический «револьверный» кредит. Во втором требуется свести в 0 расчеты для получения нового лимита.
Безусловно, первая схема более удобна для заемщика. Поэтому при выборе карты нужно уточнить когда начинается грейс период по кредитной карте, и каковы условия его предоставления.
В чем выгода?
Казалось бы, банки теряют прибыль, не начисляя проценты. Маркетинговый ход, который используют банкиры, привлекая клиентов, оправдывает себя. Во-первых, оплата за годовое содержание карты взимается не зависимо от пользования льготным сроком.
Кроме этого, комиссия за проведение операций по эквайрингу составляет от 1% до 2% от суммы покупок. Во-вторых, действуют дополнительные комиссии по различным операциям, создавая неплохую статью доходов банка. В-третьих, далеко не все клиенты пользуются грейс-периодом.
Для владельца кредитки умелое использование собственных и заемных денег может стать весьма выгодным – оплачивая содержание карты и не пользуясь наличными за счет лимита, можно экономить на процентах.
Итак, владельцу карты нужно:
Следуя этим правилам, вы будете получать максимальную выгоду от использования кредитных средств!
Что такое грейс период в кредитных картах?
Использование кредитной карты давно стало самой востребованной услугой в банковской сфере. И этот факт повлек за собой увеличение конкуренции среди банковских и кредитных организаций. А для привлечения потенциальных заемщиков теперь предлагаются всевозможные бонусные программы, льготы и улучшенные условия обслуживания.
Таким улучшением стала возможность бесплатного использования кредитной карты на определенных условиях.
Простыми словами, грейс-период это количество дней, на протяжении которого использование кредитки предоставляется банком бесплатно, то есть проценты за использование кредитных средств не начисляются. Условия данного беспроцентного периода определяются в договоре на оказание услуги кредитования.
Продолжительность грейс-периода устанавливается банком или кредитной организацией и составляет от 30 и более дней. Сейчас встречаются банки, которые для привлечения большего числа клиентов, предлагают бесплатный срок до 100 и более дней.
Время действия беспроцентного периода устанавливается банком. А уже на фактическую длительность влияет дата совершенной операции, то есть когда были списаны средства.
Подавляющее большинство банков распространяют действие грейс-периода только на безналичные операции (оплата кредиткой или смартфоном), включая покупки через Интернет. Но встречаются банки, предлагающие беспроцентный срок и для снятия денег через банкомат.
Предоставленный банком льготный период по своей карте можно узнать из кредитного договора. Существует 3 основных вида беспроцентных периодов:
1. По расчетному периоду — самый распространенный вид, состоит из 2 этапов:
То есть, сначала клиент на протяжении расчетного срока производит оплату товаров и услуг. После окончания данного периода банк производит расчет суммы долга, и высылает выписку по кредитке с указанием даты и суммы обязательного платежа для льготного срока. При своевременном внесении обязательных платежей использовать кредитные средства можно бесплатно.
2. По каждой покупке — данный вид встречается реже и подойдет тем, кто редко использует кредитку. Суть заключается в том, что для каждой покупки товара (услуги) задается отдельный бесплатный период и погашать задолженность необходимо в той же последовательности, что совершались покупки.
3. С первой операции – очень редкий вид. Установлен на конкретное число дней после совершения первой покупки, к примеру, 60 дней. За основу может быть принят как расчетный период, так и дата оплаты товара (услуги). Такая схема зачастую банками применяется, чтобы привлечь новых клиентов.
Существуют разные варианты расчета начала нового льготного срока (наступает в месяце, следующем после расчетного срока):
Сориентироваться в грейс-периоде не сложно если сразу разобраться что к чему. Важно не допустить ошибку в определении даты начала нового льготного срока, чтобы не потерять свои деньги.
У каждого банка установлены свои условия по беспроцентному пользованию кредиткой. Например, если грейс-период составляет 65 дней, то 30 из них — расчетный, а 35 – платежный. Возобновляться беспроцентный период начинает со следующего дня после того, как сформирован отчет за предыдущий расчетный период.
Если приводить примеры в датах, то получатся следующие схемы:
1. Для расчета даты окончания льготного срока по каждой покупке следует отсчитать определенное число дней с даты совершения покупки:
2. Узнать дату завершения бесплатного срока по расчетному периоду:
Точную дату завершения беспроцентного срока рассчитывать необязательно, достаточно возвращать средства на кредитку до даты обязательного платежа. Сейчас банки зачастую предлагают воспользоваться онлай-калькулятором грейс-периода на официальном сайте.
Но если есть опасения забыть произвести обязательный платеж, можно подключить платную услугу SMS-информирования, она поможет избежать начисления процентов за просроченный платеж.
Важно учитывать, что банки не предупреждают о завершении грейс-периода, поэтому уточнять дату завершения бесплатного периода нужно самостоятельно. Льготный срок рассчитывается банками по календарным дням – выходные и праздничные дни также учитываются. Регулярно проверяя выписку от банка по кредитной карте, проблем не возникнет.
Для бронирования номера в отеле также можно использовать кредитную карту, денежные средства будут временно заблокированы, но расчет льготного периода наступит только когда с карты спишутся деньги. На заблокированные средства проценты не будут начислены.
Используя грамотный подход, пользование кредиткой с беспроцентным периодом дает возможность получения выгоды:
Важно учесть, что у кредитных карт есть свои недостатки:
До того, как оформить карту рекомендуется получить консультацию у банковского служащего. Учитывая конкретную ситуацию и цели получения кредитной карты, банковский служащий предложит подходящий вариант. Также важно уточнить все возможные способы пополнения кредитной карты.
Регулярное получение от банка выписки по карте даст возможность самостоятельно отслеживать состояние счета, и позволит своевременно вносить ежемесячные обязательные платежи. При таком подходе можно использовать грейс-период для собственной выгоды.
Необходимо помнить, что время поступления средств на кредитную карту варьируется от 10 минут до 5 рабочих дней, чтобы не нарушить условия предоставления грейс-периода и не потерять свои деньги из-за начисленных процентов.
Грейс-период по кредитной карте — что это такое?
Банки выдают кредитные карты гораздо охотнее кредитов. Во-первых, для кредитора так меньше рисков невозврата, потому что в отличие от займа деньги выдаются не на руки клиенту, а остаются на карточном счету и расходуются размеренно, то есть в любой момент карту можно заблокировать и сохранить часть средств. Во-вторых, процент по кредиткам гораздо выше процентов по обычным кредитам, следовательно, риски банков окупаются. Для клиента тоже есть свои выгоды. Главная из них — пользоваться деньгами банка бесплатно, пока длится грейс-период по кредитной карте.
Grace период — что это?
Grace период — это льготный период кредитования: время, когда проценты по кредиту не начисляются. Точнее, они начисляются, но не выставляются к счёту, если выполнять условия договора — вносить минимальные платежи, погашать всю сумму долга до окончания грейса, совершать только льготные операции.
Например, за месяц льготного кредитования набежало 2 000 рублей на процентах. Если кредит погашен вовремя, то эти 2 000 не будут начислены, а если нет — то они войдут в сумму долга.
Справка! Некоторые путают понятия грейс-период и овердрафт. Это разные вещи. Овердрафт — это перерасход лимита. Такое явление встречается и на кредитных, и на дебетовых картах. Допустим, баланс карточки — 10 000 рублей. Покупка составила 10 300 рублей. Если по карте предусмотрен овердрафт, то счёт на 300 рублей уйдёт в минус. В зависимости от политики банка и условий договора на эти 300 рублей может быть начислен процент или штраф. Наличие/отсутствие овердрафта и его условия нужно уточнять в договоре.
Сколько именно будет длиться грейс, зависит от условий конкретной кредитки. Например, по кредитным картам Сбербанка и Тинькофф Банка предлагается до 50-55 дней. Альфа-Банк по карте «100 дней без процентов» даёт 100 дней, а МТС — до 111 дней по карте MTS CASHBACK.
Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом?
Чтобы использовать кредитку с минимальными финансовыми потерями, нужно придерживаться 3 условий:
Минимальный платёж — это обязательный ежемесячный платёж по кредитной карте. Обычно он составляет 3-10% от суммы текущей задолженности. Задолженность — это не просрочка, а сумма использованных кредитных средств.
МП вносится в платёжный период (сразу после окончания расчётного) и покрывает часть долга. Если не внести обязательный платёж, внести его не вовремя или не в полном объёме, то действие льготного периода прекратится. В этом случае на всю сумму будут начислены проценты, а также может быть выписан штраф и пени — все зависит от договора.
Многие ошибочно считают, что минимальные платежи есть только на картах с длительным льготным периодом, а на кредитках с грейсом в 50-55 дней никаких обязательных платежей нет. Заблуждение связано с тем, что на картах с коротким грейсом дата внесения МП и дата окончания льготного периода совпадают.
Важно! 50 дней льготного периода = 1 расчётный период (30 дней) + 1 платёжный период (20 дней)
На картах до 100-120 дней дата внесения минимального платежа, а то и нескольких, наступает гораздо раньше окончания грейса, так как за это время проходит 3-4 расчётных периода, после каждого из которых нужно вносить минимальный взнос.
Однако одно только внесения МП не убережёт от переплаты. Дело в том, что грейс может распространяться не на все операции. Как правило, он действует только на оплату товаров и услуг, а на снятие наличных, переводы и квази-кэш сразу начисляются проценты (зачастую повышенные) и берётся комиссия. Перечень льготных и нельготных операций в каждом банке свой. Например, на карте Альфа-банка «100 дней без процентов» снятие наличных входит в грейс, а на Тинькофф Платинум — нет.
Последнее и главное условие беспроцентного кредитования — вовремя погасить долг. Если этого не сделать, проценты будут начислены, причём не на остаток задолженности, а на всю использованную сумму. Например, было потрачено 100 000 рублей. Из них 90 000 возвращено до окончания грейса. Если вовремя не внести оставшиеся 10 000, проценты будут начислены на все 100 000 рублей.
Справка! В некоторых банках процент начисляется не на всю сумму, а только за конкретный расчётный период. Это зависит от политики компании и типа грейса.
Если не получается погасить задолженность в беспроцентный период, оставшуюся часть долга можно продолжать погашать минимальными платежами. В этом случае будут проценты, но не будет штрафов и пени.
Когда начинается грейс-период и как его рассчитать?
Начало грейса совпадает с началом расчётного периода. Это может быть:
То, как рассчитывается льготный период, зависит от типа грейса:
У карт Альфа-банка (100 дней без процентов), Райффайзенбанка (110 дней) — нечестные льготные периоды, а, например, у карты MTS CASHBACK — честный.
Чтобы рассчитать, когда закончится грейс, нужно знать, сколько он длится, честный или нечестный тип, с какого числа начинается отчётный период.
Пример расчёта грейса по карте MTS CASHBACK
Грейс-период честный, длится 111 дней.
Расчётный период начинается 1 числа каждого месяца. Расходы для примера такие:
Теперь с начала каждого месяца нужно отсчитать 111 дней. Получается:
При самостоятельных расчётах можно ошибиться и нарушить сроки, поэтому лучше пользоваться личным кабинетом. Там прописана дата окончания и сумма к погашению в грейс период, а также размер и время внесения минимальных платежей. Если личного кабинета нет, можно позвонить в техподдержку банка и спросить у них. Оператору может потребоваться номер договора и паспортные данные.
Как оформить кредитную карту с льготным периодом?
Кредитная карта с льготным периодом оформляется так же, как и любая другая. Для этого нужно:
Иногда банк выдаёт карту с пустым кредитным лимитом, так как неуверен в платёжеспособности клиента. В таком случае нужно положить на счёт свои деньги и активно пользоваться ими. Банк увидит регулярное движение средств и начнёт постепенно повышать лимит.
Выгодно ли использовать грейс-период?
Все зависит от человека и того, как он будет выполнять условия льготного кредитования. Если держатель карты пропускает платежи, совершает нельготные операции, выходит за пределы грейса, то кредитка затянет его в долговую яму. Процент по кредитным картам выше, чем по обычным потребительским займам, поэтому покрыть такую задолженность будет непросто. Если же подойди к делу ответственно, то можно не только пользоваться деньгами банка бесплатно, но и при правильном подходе получать дополнительный доход.
Некоторые снимают лимит (если это допустимо по условиям), кладут его на вклад или дебетовку под проценты, а к концу льготного периода эти деньги перебрасывают обратно на кредитку. Проценты, полученные от размещения средств — прибыль клиента. Главное, вносить на протяжении всего времени минимальные платежи. Если снятие наличных с карты недопустимо по условиям, то можно положить зарплату на вклад, покупки оплачивать с кредитки, а следующей зарплатой погашать долг и обнулять грейс.
Преимущества и недостатки
При грамотном подходе недостатков у кредитных карт с беспроцентным периодом нет — все минусы связаны только с невнимательностью и безответственностью самих клиентов.
Если внимательно изучить все условия и соблюдать их, то можно:
Что такое честный грейс-период по кредитной карте и какие банки его предлагают
Большинство кредитных карт имеют льготный период пользования. Если владелец карточки вернет позаимствованные средства в течение определенного срока, то он не будет платить банку проценты.
Бывалые заемщики делят условия грейс-периода по разным кредиткам на «честные» и «нечестные». В этой статье мы посмотрим:
«Честный» и «нечестный» грейс: в чем отличие?
Скажем сразу, что в статье не будет разоблачения подвохов. «Нечестными» предложения некоторых банков называются весьма условно. Вся разница между кредитными картами заключается в том, что по одним из них после любой покупки обязательно будет идти беспроцентный период (хотя бы 25 дней), а по другим — нет.
Поясним это различие на примере. Допустим, некая кредитка содержит беспроцентный грейс-период 60 дней. Первые 30 дней (с 1 по 30 число текущего месяца) — у нее идет отчетный период. Следующие 30 дней (с 1 по 30 число очередного месяца) — платежный период. В течение отчетного периода человек совершает траты. Чтобы не платить банку проценты, он должен будет вернуть всю потраченную сумму в течение следующего «платежного» месяца. За траты, совершенные в платежный период, он должен будет вернуть деньги месяцем позже. И так далее.
Таким образом, после каждой покупки наступает как минимум 30-дневный период бесплатного пользования деньгами. А если деньги тратятся в самом начале отчетного месяца, то ими без уплаты процентов можно пользоваться почти 60 дней. Такой вид условий по кредиткам и называется «честным».
Для сравнения возьмем другую карту (тоже с 60-дневным грейс-периодом). По ней отсчет льготного срока будет начинаться в день первой покупки и длиться 60 суток. Если человек совершит покупку по такой кредитке за 1 день до окончания грейса, то, чтобы не «попасть на проценты», он должен будет вернуть эти позаимствованные деньги уже через день.
Длительный период бесплатного пользования деньгами по таким картам возможен не во всех случаях. Поэтому подобный грейс называется «нечестным».
Какой вариант льгот выгоднее?
Если бы все кредитные карты имели одинаковый по длительности льготный период, то предложения с «честным грейсом» были бы более интересными.
Однако на практике каждый из этих вариантов имеет свои особенности и преимущества. Дело в том, что фиксированный грейс-период, который отсчитывается с даты первой покупки, как правило, более длительный. Часто его протяженность составляет не 60, а 100-120 дней. Если потратить средства по такой кредитке в самом начале грейс-периода, то длительность бесплатного пользования деньгами составит около 3 месяцев. Однако если совершить покупку за 5 дней до окончания грейса, то с возвратом средств придется поторопиться.
У пользователя кредитной карты с честным грейсом после любой покупки будет период бесплатного пользования деньгами. Однако длиться он будет, как правило, не более 1-2 месяцев.
Каждый человек может подобрать условия, которые считает наиболее выгодными для себя.
Кредитные карты с «честным» грейс-периодом
Приведем примеры банков, которые выдают своим клиентам кредитки с «честными» льготными условиями.
Тинькофф Платинум
Самая известная кредитная карта с честным льготным грейсом— это, пожалуй, Тинькофф Платинум известного одноименного банка.
Грейс-период по этой кредитке — 55 дней. Из них 30 дней — это расчетный период, 25 — платежный. Чтобы не платить проценты, необходимо за покупки, совершенный в отчетный месяц, внести деньги в следующем. Соответственно, бесплатно можно пользоваться деньгами банка от 25 до 55 дней.
Если человек не смог рассчитаться с кредитором во время льготного периода, то за пользование деньгами ему насчитают проценты. Заявленная процентная ставка по этой карте — от 12 до 29,9% годовых. На практике ставка по кредитным картам в банках выше, чем по потребкредитам. Поэтому у большинства держателей Тинькофф Платинум ставка будет приближаться к 30% годовых.
Снятие наличных и перевод средств на другие карты к льготным операциям в Банке Тинькофф не относятся. Проценты на обналиченную сумму будут начисляться сразу, причем по ставке от 30 до 49,9% годовых.
Даже во время льготного периода по кредитным картам нужно вносить минимальный ежемесячный платеж. По этому пластику — до 8% от задолженности.
Интересно, что за покупки в кредит по карточке Тинькофф Платинум банк начисляет кэшбэк в размере 1% (при покупках у партнеров банка — до 30%). Полученными бонусными баллами можно компенсировать приобретение ж/д билетов и траты в кафе.
Обслуживание такой карты стоит 590 рублей в год (если карточка не используется, то плата не взимается).
МТС Деньги Weekend
Похожие условия предлагает кредитка «МТС Деньги Weekend» МТС Банка. Правда, максимальный беспроцентный период у нее немного короче, чем у предыдущей. Он составляет 51 день (расчетный период здесь уменьшен до 21 дня).
При выходе за пределы грейса ставка за пользование деньгами составит от 24,9 до 27% годовых. Стоимость ежегодного обслуживания пластика — 900 рублей. Минимальный ежемесячный платеж по продукту — 5% от израсходованного лимита.
Карта интересна тем, что позволяет получать повышенный кэшбэк за покупки в популярных категориях. Список этих категорий время от времени меняется. На момент написания статьи cashback в размере 5% начислялся за траты в сегментах «Рестораны и кафе», «Онлайн-фильмы и кинотеатры», «Книги и электронные книги», «Такси и каршеринг», «Билеты на мероприятия». Кэшбэк за покупки в остальных категориях — 1%. Средства за совершенные покупки по карте «МТС Деньги Weekend» возвращаются в рублях каждую пятницу по итогам предшествующей недели. Получается своеобразный приятный бонус на уик-энд.
Кредитные карты с «нечестным» беспроцентным периодом
А теперь для сравнения приведем примеры кредиток, за которыми закрепилось название «нечестных».
«100 дней без процентов»
Самый популярный продукт в этой категории — карта «100 дней без процентов» Альфа-Банка.
Уже из названия карточки понятно, что ее грейс-период — 100 дней. Началом грейса будет дата совершения первой покупки. Чтобы не платить проценты, пользователь должен вернуть все позаимствованные деньги до окончания этого 100-дневного срока.
Еще одной особенностью кредитной карты Альфа-Банка является возможность снятия с нее наличных (до 50 000 рублей каждый месяц). Эта операция (а также оплата коммунальных услуг, мобильной связи, административных штрафов) включена в круг льготных. Во время грейс-периода проценты на обналиченные средства не начисляются (и даже не берется комиссия за их снятие).
Процентная ставка по карте — «от 11,99% годовых». Максимальная ставка по пластику, судя по отзывам в интернете — 39,9%. Годовое обслуживание карточки обходится в 590 рублей. Минимальный ежемесячный платеж — от 3 до 10% от задолженности. Кэшбэк за покупки по этому продукту не начисляется.
«110 дней без %»
Похожие условия предлагает и Райффайзенбанк по своему пластику «110 дней без %». Грейс-период по этой карточке фиксированный, отсчитывается со дня первой покупки.
В 2020 году, согласно условиям акции, беспроцентный период распространяется на снятие наличных и приравненные к ним операции, но только если они были совершены в месяц получения карты и следующий за ним. Ограничений по сумме для обналичивания нет.
Если человек выйдет за рамки грейс-периода, то за пользование деньгами он должен будет платить по ставке в пределах от 19 до 29% годовых. Ставка за пользование обналиченными средствами — 49%.
Пользование кредитной картой Райффайзенбанка может быть бесплатным, если человек потратит по ней более 8 000 рублей в течение месяца. В противном случае плата за обслуживание составит 159 рублей в месяц.
Кэшбэк по данной карте возможен только при покупках у партнеров. Минимальный ежемесячный платеж по карте — до 4% от задолженности.
«240 дней без %»
Самый длинный «нечестный» грейс-период — у продукта Уральского банка реконструкции и развития. Не платить этому банку проценты можно будет 240 дней (8 месяцев) после совершения первой покупки по его пластику.
Впрочем, рекордной является и стоимость обслуживания этой карты — 599 рублей в месяц. Комиссия за обслуживание будет отменена только в том случае, если человек потратит по карточке больше 60 000 рублей за месяц.
Из других особенностей карты «240 дней без %» отметим повышенный кэшбэк за покупки в кредит. В отдельных категориях возврат средств может достигать 10%. С июля по сентябрь 2020 года такими категориями были: «Медицинские центры и лаборатории», «Книги, канцелярия», «Автосервис и запчасти», «Хобби». Cashback за покупки в прочих сегментах — 1%.
Процентная ставка по пластику при выходе из грейса — от 17 до 28,5% годовых. Снятие наличных в число льготных операций не входит. Процент за пользование обналиченными средствами — 55,9 годовых. Минимальный платеж по карте — 3% от израсходованного лимита.
Как не платить проценты банку за пользование кредитной картой
На самом деле не важно, имеет ли кредитка «честный» или «нечестный» грейс-период. Пользователь имеет возможность не платить кредитору за пользование деньгами и в том, и в другом случае.
Решающее значение здесь имеет наличие у человека точного расчета. Клиент банка должен быть уверен, что до окончания грейс-периода у него будет гарантированное поступление денег, которое по сумме перекроет размер заимствования.
В каких случаях заводить такую кредитку опасно? Например, если человеку не хватает его зарплаты, чтобы купить себе самое необходимое. В этом случае рано или поздно сумма трат по пластику превысит уровень месячного дохода. Тогда владелец кредитки выйдет за рамки льготного периода, и банк насчитает ему проценты за весь срок пользования деньгами. Ставка в данном случае будет даже выше, чем по потребительскому займу. К существующим у человека проблемам добавится еще одна — искать деньги для выплаты кредита.
Как пользоваться кредиткой с льготным периодом грамотно? Если клиенту банка не хватает денег на какую-нибудь конкретную покупку (бытовую технику, одежду, запчасти), то он может купить эту вещь с помощью кредитной карты. Затем в течение следующих 2-3 месяцев нужно будет внести на нее все деньги. Ориентироваться при этом следует не на минимальный платеж, предложенный хитрым банком. Несколькими платежами нужно будет закрыть всю сумму. Если человек успеет рассчитаться с кредитором до окончания грейс-периода, то платить проценты ему не придется.