Грейс период что это втб
Кредитка ВТБ – рекордный льготный период + дополнительные опции
Здравствуйте, дорогие друзья! Сегодня предлагаю вернуться к теме изучения кредиток с выгодными условиями использования заемных денег. Внимание сосредоточим на предложении банка ВТБ, кредитные карты с льготным периодом уже давно не редкость, но у ВТБ вариант из разряда «всё в одном». По их Мультикарте есть льготный период, скидки на процентные ставки, кешбэк, да и лимиты предлагаются неплохие.
Как работают кредитные карты
По сути кредитка – аналог обычной дебетовой карты с той лишь разницей, что к ней подключен кредитный лимит. Определенную сумму банк готов дать в долг. В отличие от обычного кредита вам не нужно идти в отделение, брать справку о доходах на работе и терять массу времени. Достаточно вставить карту в банкомат и снять деньги или расплатиться за покупку безналичным расчетом.
Из преимуществ кредиток ВТБ отмечу:
Как и у других кредиток по Мультикарте нужно внимательно следить за процентами по заемным деньгам, отслеживать беспроцентный период. Обычно именно это пугает тех, кто первый раз сталкивается с кредитками. Ничего сверхъестественного для этого не нужно – просто следите за расходами и графиками платежей.
Что такое грейс период?
Grace period или льготный период – временной отрезок, в течение которого платежи по займу не вносятся. При этом банк штрафные санкции к клиенту не применяет, то есть кредит в этот период абсолютно бесплатен.
Этот период банк устанавливает на свое усмотрение, обычно он равен 30-50 дням. В ВТБ решили пойти другим путем, предлагается кредитная карта на 100 дней, льготный период равен 101 дню.
В течение этого периода нужно сделать только 2 платежа на сумме не меньше 3% от размера займа. Первый платеж должен быть оформлен не позднее 20 числа месяца, следующего за тем, когда был оформлен кредит. Второй – до 20-го дня очередного месяца.
Это не одноразовое предложение. Погашаете один займ, когда берете следующий, 101-дневный grace period начинает отсчитываться заново.
Отмечу, что в первый месяц пользования заемными деньгами платить ничего не нужно. Выгоднее всего брать кредит через пластик в первых числах месяца, перечислить минимальный платеж (не менее 3% от займа) придется только в следующем месяце до 20 числа. То есть почти 50 дней льготного периода, потом еще 30 дней до следующего платежа от 3%.
С точки зрения grace period кредитная карта ВТБ обходит большинство других предложений, льготный период гораздо продолжительнее. Платежи в 3% сильно картину не меняют.
Виды кредиток от ВТБ
Обширной классификации нет, банк предлагает 2 типа кредитных карт – обычная Мультикарта и ее привилегированную версию. Раньше банк предлагал массу разных типов карточек, но большинство из них перестали выпускать еще в 2017 г.
Ниже – сравнение в табличной форме.
Бонусом идет снятие наличных бесплатно, но действует это предложение только первые 7 дней после оформления карты. Для привилегированной кредитки нужно тратить от 100 000 руб. в месяц, чтобы обслуживание стало бесплатным.
Особенность Мультикарты от ВТБ в наборе подключаемых возможностей. Можно оптимизировать кредитку, например, под максимальный кешбэк, если планируете активно пользоваться заемными деньгами – можно получить снижение процентной ставки. С 1 октября 2019 г. меняются условия работы по обычной и привилегированной версии Мультикарты, ниже подробнее остановлюсь на подключаемых пакетах опций.
Заказать Мультикарту ВТБ
Набор опций
Кредитная карта – универсальный инструмент. ВТБ предлагает всего 2 ее разновидности, зато клиент может самостоятельно подключить нужные опции. Ниже – их краткое описание:
Такой подход удобнее, чем выбор из массы разных кредиток. Клиент заводит Мультикарту, а потом сам подключает к ней ряд опций. Если нужно, она станет картой с кешбэком для накопления средств или крупных покупок.
Страхование от ВТБ
Также держатель любой карты ВТБ может воспользоваться страховкой. Банк предлагает 4 направления:
В этом разделе детальная информация по страховым случаям. Для каждого из направлений дается детальное описание того, что считается страховым случаем и ориентировочные выплаты. На рисунке выше – пример компенсаций. Работа ведется со страховой компанией «Кардиф».
Подводные камни при использовании кредитных карт
Заказать Мультикарту ВТБ может любой, но не все клиенты тщательно изучают условия использования кредиток. Банк ничего не утаивает, но из-за непонимания того, как работает кредитная карта, могут возникать конфликты.
Ниже – нюансы, на которые вы могли не обратить внимание:
Подчеркну – это не жульничество со стороны ВТБ. По всем аналогичным предложениям у других банков есть схожие подводные камни. Просто нужно читать все нюансы использования кредиток.
Кому доступна кредитная карта ВТБ
Оформить кредитку ВТБ «100 дней без %» может каждый гражданин РФ с официальным доходом не меньше 15 000 руб. в месяц. Требования к кандидату на получение кредитки:
Для получения карты с лимитом не более 300 тыс. руб. достаточно паспорта. При оформлении ВТБ может затребовать и СНИЛС (на усмотрение банка).
Если претендуете на карту с лимитом 300 тыс. руб., то придется предоставить:
Оформить кредитку ВТБ «100 дней без %»
Процесс получения кредитки ВТБ
Что касается того как активировать кредитную карту, то отдельной процедуры нет. Она автоматически становится активной после первого использования. Пин-код выдает банк, вы можете тут же сменить его через банкомат или в личном кабинете на сайте ВТБ.
Заявка рассматривается в срок до 5 рабочих дней. Текущий статус заявки, а в случае одобрения и условия по кредитной карте можно уточнить по телефону.
После одобрения заявки еще порядка 2 недель уйдет на оформление пластика. Забрать Мультикарту можно в отделении банка (обязательно возьмите паспорт). Неработающие пенсионеры не могут рассчитывать на лимит до 1 млн. Для них ВТБ ограничил займы порогом в 100 тыс. рублей. При подаче заявки помимо паспорта нужно приложить пенсионное удостоверение и документ, подтверждающий размер пенсии.
Рекомендации по работе с кредиткой
Этот набор советов универсален, касается не только предложения от ВТБ. Рекомендую:
Кредитка – не решение финансовых проблем. Это инструмент, позволяющий не ждать, чтобы купить нужную вам вещь. Но деньги все равно придется возвращать.
Выводы
Главная особенность Мультикарт от ВТБ – 101 день на погашение займа без процентов, в отрасли это один из максимальных показателей. Именно грейс период по кредитной карте банка ВТБ часто становится решающим фактором при выборе.
Из прочих достоинств выделю:
Главный недостаток – высокий процент. Если в месяц тратите меньше 75 тыс. руб. с кредитки и не укладываетесь в 101 день, то ВТБ добавит процент, исходя из расчета 26% годовых. Но если вы дисциплинированный заемщик, проблем с Мультикартой не будет.
Если остались вопросы по предложению от ВТБ или есть опыт работы с их картами – делитесь этим в комментариях. И обязательно подпишитесь на обновления моего блога, подписка – гарантия того, что не пропустите выход очередного материала. Я же на этом заканчиваю обзор и прощаюсь с вами. До скорой встречи и удачи в ваших начинаниях!
Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!
Кредитная мультикарта ВТБ 101 день: в чем подвох
Кредитная карта ВТБ — это банковский продукт, более удобный, чем обычный потребительский кредит. С кредиткой просто совершать покупки, особенно если в данный момент у вас нет собственных средств.
Внимание!
В настоящее время банк прекратил выпуск Мультикарт. Новый кредитный продукт ВТБ — Карта Возможностей.
Банк ВТБ в январе 2018 года присоединил к своей структуре банк ВТБ24. С 01.01.2018 все клиенты обслуживаются под единым брендом ВТБ. Раньше в линейке ВТБ24 было несколько карт (классическая, золотая и платиновая с различными бонусными программами). Сейчас банк ВТБ предлагает одну мультикарту, соединяющую в себе семь программ лояльности, поэтому карта стала более функциональной. Программы лояльности можно менять один раз в месяц и никакого дополнительного оформления или перевыпуска карты не требуется.
Так выглядит реклама карты на сайте ВТБ:
Условия по кредитной мультикарте ВТБ: плюсы
Основные достоинства новой кредитной карты банка следующие:
Льготный период 101 день
Беспроцентный период у ВТБ относится к «нечестным» грейс-периодам. Это не означает, что вас обманывают. Просто чтобы пользоваться льготным периодом, в течение его срока вам необходимо вносить минимальные платежи.
1. С какого дня стартует грейс-период.
Беспроцентный период начинается после того, как вы совершили первую операцию по карте, в день списания, и возобновляется после полного погашения задолженности. Что такое день списания банк объясняет на сайте:
2. На какие действия распространяется льготный период.
Беспроцентный период распространяется на все операции:
3. Минимальный платеж.
Чтобы пользоваться беспроцентным периодом, придется вносить минимальные платежи до 18:00 20 числа каждого месяца в течение 101 дня. По истечении 101 дня необходимо иметь полную погашенную задолженность. Вы можете и досрочно погасить задолженность в любое время. Тогда начнется следующий 101-дневный льготный период. Если задолженность не была погашена в беспроцентный период, будут начисляться проценты по ставке 26% годовых независимо от способа использования кредитных средств. Если не внести вовремя минимальный платеж, то проценты будут начисляться на всю сумму задолженности. Сколько процентов по кредитной карте ВТБ составляет минимальный платеж — от задолженности за предыдущий месяц рассчитывается 3%, но банк рекомендует проверять точную сумму в ВТБ Онлайн.
4. Просрочка минимального платежа.
Если вы не оплатили минимальный платеж вовремя, банк начнет снимать с вас комиссию за неуплату в размере 0,1% от просроченного минимального платежа за каждый день просрочки.
5. Как и где платить.
Деньги зачисляются на карту следующим образом:
Общая схема грейс-периода на сайте банка выглядит так:
Таким образом кредитная карта ВТБ Мультикарта 101 день позволяет вам бесплатно пользоваться заемными средствами при условии внесения минимальных платежей. Для сравнения, кредитная карта от ВТБ24 (до присоединения к структуре ВТБ) имела льготный период лишь 50 дней.
Комфортные условия предоставления кредитки
К своим заемщикам банк предъявляет лояльные требования:
Список документов для оформления карты небольшой:
Как оформить кредитку:
При таком способе оформления, то есть через сайт, комиссия за оформление Мультикарты ВТБ не взимается. При оформлении в отделении придется заплатить 249 рублей. Но если вы выполните условия бесплатного обслуживания в течение первого месяца пользования картой (об этом ниже в статье), они вернутся вам в виде cash back.
Кэшбэк и другие вознаграждения
Опции «Рестораны» и «Авто»
Их выгодно подключать, если у вас ощутимые траты по этим категориям, потому что на этих направлениях нет кэшбэка за другие покупки. Процент кэшбэка зависит от ваших ежемесячных трат в этих категориях.
Программа «Cash back»
Эта опция наиболее выгодна, если использовать при покупках сервисы Apple, Google или Samsung Pay. При покупках со смартфона величина кэшбэка составляет до 2,5% при тратах свыше 75 000 рублей и 2% при тратах в пределах от 15 000 до 75 000 рублей.
Программа «Сбережения»
Вознаграждение высчитывается из величины общего минимального остатка за месяц на накопительных счетах и срочных вкладах. Вот какой процент по кредитной карте ВТБ можно получить назад в качестве кэшбэка:
Опция «Коллекция»
Перед подключением этой опции стоит изучить доступные покупки в этой категории, чтобы понять, нужна ли вам эта услуга. Начисления идут в виде бонусов, которые можно обменять на товары из бонусного каталога. Самые высокие проценты начисляются за покупки у партнеров программы лояльности (5% начисляют при общих тратах от 75 000 рублей + 11% за покупку у партнеров).
Категория «Путешествия»
Позволяет получать за каждые 100 рублей покупки 4 мили (при общих тратах по всем картам от 75 000 рублей) и 5 миль — за каждые 100 рублей при бесконтактной оплате смартфоном. Мили обмениваются на авиа- и ж/д билеты, бронирование номеров отелей или аренду авто.
По всем опциям, кроме опции «Сбережения» действует повышенный кэшбэк (до 11%) при покупке товаров или услуг партнеров программы лояльности (см. bonus.vtb.ru).
с 1 октября 2020 года условия программы лояльности будут несколько изменены.
Опция «Заемщик»
Это еще одна программа, которую предлагает банк. «Заемщик» актуальна для тех клиентов, у кого оформлен кредит наличными или ипотека в банке ВТБ. Чем больше покупок, тем ниже ставка. Если кредитов несколько, процентная ставка снижается по тому кредиту, где больше задолженность. Разницу по графику платежей возвращают на счет до конца следующего месяца (но не более 5000 рублей в месяц).
На сколько снижается ставка:
Программу лояльности допускается менять каждый месяц в зависимости от ваших трат. Например, если вы знаете, что в следующем месяце будете регулярно посещать рестораны, вам стоит выбрать этот вариант программы лояльности.
Возможность бесплатного обслуживания
Еще один плюс кредитки от ВТБ — бесплатное обслуживание. Но банк готов не брать с вас комиссию за обслуживание карты, только если достаточно активно ею пользуетесь. Активно пользоваться — тратить минимум 5000 руб. ежемесячно с вашей карты. Если это условие не выполняется, придется платить 249 рублей.
Снятие наличных в банкоматах любых банков
В течение первых 7 дней с момента выдачи карты вы можете снимать кредитные средства (до 100 000 руб.) без комиссии. Если сумма превышает этот лимит, комиссия составит 5,5% (минимум 300 руб.). Деньги удобнее всего снимать через банкоматы. Когда 7 дней пройдут, за снятие кредитных средств начнут взимать комиссию. Но за снятие денег сверх кредитного лимита (то есть собственных средств) в банкоматах ВТБ комиссия никогда не снимается. Снятие в других банкоматах предполагает комиссию.
Выпуск дополнительных карт
Банк дает возможность выпустить бесплатно до 5 дополнительных карт. Это удобно, если вы хотите оформить карты для членов семьи.
Пример того, чем полезна дополнительная карточка от банка ВТБ:
Таким образом, все траты основной и дополнительных карт суммируются, и это позволяет вам получить более высокий процент по кэшбэку.
Бесконтактная оплата
Условия по кредитной карте ВТБ: минусы
У всех кредитных карт есть недостатки и Мультикарта от ВТБ — не исключение.
Комиссия при снятии денег через кассу
Помимо упомянутых банкоматов, наличные снимаются и через кассу, но делается это только с комиссией. И здесь неважно, снимаете вы собственные средства или кредитные. Если ваша карта не утеряна и исправна и в отделении имеется работающий банкомат, то как минимум 1000 рублей вы будете обязаны заплатить за снятие через кассу.(при условии, что вы снимаете менее 100 000 руб.). За выдачу более 100 000 рублей собственных средств или суммы в иностранной валюте — комиссия.
Изменения условий программы лояльности
Банк всегда вправе изменять условия программы лояльности. Даже если вас привлекла кредитная карта ВТБ 101 день без процентов и вы оформили ее до внедрения изменений, они все равно вас коснутся. С 1 октября 2020 года банк поменяет условия выплаты кэшбэка. Теперь максимальный процент кэшбэка получают только при условии, что у вас на карте имеется не менее 100 000 рублей. То есть если раньше требовалось потратить более 75 000 рублей, теперь необходимо потратить 75 000 руб. и умудриться сохранить еще 100 000 на карте. Таким образом, вопрос о том, насколько выгодна бонусная программа, которая требует от вас столько средств, остается спорным.
Еще одним неприятным изменением станет сгорание бонусов, которые не были использованы в течение одного года. Более того, если картой не пользоваться в течение 6 месяцев, бонусы аннулируются.
Изменения касаются не только программ лояльности.
Неочевидные сроки подсчета комиссии за обслуживание
Важно помнить, что траты не менее 5000 рублей в месяц являются условием для бесплатного обслуживания карты. Но все не так просто. Банк не способен обработать операцию моментально, и если вам удалось пересечь лимит в 5000 рублей, но сделали вы это лишь за день до начисления комиссии, вам придется заплатить 249 рублей за обслуживание. Все операции учитываются по дате их обработки банком, а на это требуется время. С этой проблемой клиенты часто сталкиваются, поэтому хорошей практикой является трата 5000 в самом начале периода, чтобы банк гарантированно успел обработать транзакции.
Отказ банка в проведении операций
Благодаря закону 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банк вправе отказать вам в проведении операции и сослаться на «правила внутреннего контроля». Эта ситуация знакома не только клиентам ВТБ, но и клиентам всех остальных банков.
Ошибки в указании грейс-периода
В сети много отзывов, в соответствии с которыми дата окончания грейс-периода отображается некорректно. В такой ситуации банк не признает полное погашение задолженности в указанные сроки и снимает проценты. С этим стоит быть осторожным и проверять информацию касательно сроков грейс-периода. Часто деньги клиентам не возвращают, и банк лишь рассматривает обращение клиента.
Навязывание страховки
Навязыванием страховок занимаются многие банки. И ВТБ — не исключение. Есть много отзывов пользователей карточки, как им без всякого уведомления подключали страховку, отключения которой добиться тяжеловато.
Выводы
Мультикарта от ВТБ — достойный продукт на рынке. Банк один из немногих предлагает бесплатное обслуживание, хоть и при определенных условиях. Программы лояльности — отличный бонус для любителей поесть в ресторанах или попутешествовать. Если вы потратили 75 000 на путешествие, вам вернут почти 2000, что вполне достойно. Возможность бесплатно оформить допкарты для членов семьи — полезная фишка для достижения необходимого уровня трат и, соответственно, повышения уровня кэшбэка.
Но как и со всеми банковскими продуктами, стоит быть осторожным, внимательно изучать условия и регулярно проверять информацию. Банк все-таки заинтересован в том, чтобы заработать.
Что такое беспроцентный период
101 день, для того чтобы использовать деньги банка и не платить проценты.
Вы совершили первую операцию по карте
Беспроцентный период начинается в день списания и длится 101 день. Дата списания — это дата операции плюс несколько дней. Сначала деньги блокируются на счёте, потом списываются
Дату окончания беспроцентного периода можно уточнить в ВТБ-Онлайн.
Беспроцентный период распространяется на все операции: покупки, снятие наличных, переводы. В первый месяц ничего платить не нужно. Первый платёж нужно внести до 20 числа следующего месяца
Вам необходимо внести минимальный платёж
Минимальный платёж вносится до 20 числа каждого месяца и составляет 3% от задолженности. 3% рассчитывается от задолженности за предыдущий месяц. Точную сумму минимального платежа можно посмотреть в ВТБ-Онлайн
Максимальный размер платежа не ограничен — вы можете полностью погасить задолженность, не дожидаясь 101 дня.
Если пропустить минимальный платёж, беспроцентный период не действует. Платёж должен поступить на ваш счёт не позднее 18:00 по московскому времени
Погасите остаток задолженности, чтобы не платить проценты
Как только вы полностью погасите задолженность, начнётся новый беспроцентный период. 101 день отсчитывается с даты списания первой операции после полного погашения задолженности
Можно не вносить всю сумму задолженности, а продолжать платить минимальными платежами. В этом случае будут начислены проценты за весь период.
Как работает грейс-период
Как не платить проценты по кредитке
Грейс-период — синоним беспроцентного периода. Это время, в течение которого можно погасить долг за покупки без процентов. Благодаря этому можно пользоваться кредиткой в пределах установленного лимита и никогда не платить за использование кредитных денег.
Отличия льготного периода от расчетного. Раз в месяц банк присылает выписку — документ, в котором фиксируется задолженность по кредитке. Месяц между выписками — расчетный период. В течение него вы расплачиваетесь кредиткой за покупки.
Льготный период — срок, в течение которого необходимо погасить долг, чтобы банк не начислил проценты.
В некоторых банках в грейс-период проценты тоже начисляются, но гораздо ниже обычной ставки. Это встречается редко, поэтому о таких условиях в статье рассказывать не будем.
Какие операции попадают под грейс-период
Каждый банк сам определяет, на что действует беспроцентный период. Обычно это только покупки и безналичные платежи.
Действует ли грейс-период при снятии наличных. Грейс-период чаще всего не распространяется на снятие наличных и переводы на карту, в том числе свою карту того же банка. Если снять деньги в банкомате или перевести другу на день рождения, банк возьмет комиссию и сразу начнет начислять проценты по повышенной ставке — льготного периода нет.
При погашении долга банк сначала погашает покупки, а снятия наличных — в последнюю очередь. Чтобы перестать платить проценты за снятие, придется погасить весь долг.
Если вам нужна крупная сумма наличных, лучше оформить кредит — так проценты и переплата по ним будут ниже, а деньги с карты можно снять в любом банкомате.
Некоторые банки предлагают беспроцентный период и для снятия наличных. Если для вас это принципиальное требование, выбирайте карты с подобными условиями. Но в таком случае вы не сможете зарабатывать кэшбэк и бонусы за безналичные покупки, и выгода от использования кредитки будет ниже.
Оплата минимального платежа
В конце каждого расчетного периода надо вовремя внести минимальный платеж — часть долга, которую необходимо вносить ежемесячно, чтобы банк не начислил штраф. Обычно он составляет от 5% до 8% от суммы задолженности.
Если пропустить оплату минимального платежа, банк решит, что условия грейс-периода не выполнены, и начислит штраф за неуплату минимального платежа и проценты по долгу. В следующий раз воспользоваться грейс-периодом можно будет только после уплаты всего долга.
Если вовремя не погасить долг по выписке, нужно внести сумму долга и сумму начисленных процентов — так перестанут начисляться проценты.
Иногда люди открывают несколько кредиток с грейс-периодом на снятие наличных, чтобы перебрасывать деньги с одной на другую и получить бесконечный беспроцентный период. Это не работает: все равно придется платить за обслуживание, вносить минимальные платежи и когда-нибудь вернуть всю сумму задолженности.
Длительность грейс-периода
В разных банках длительность грейс-периода разная. Чаще всего беспроцентный период длится от 50 до 55, иногда — до 100—120 дней и больше. По кредитным картам Тинькофф-банка грейс-период составляет в среднем 55 дней.
Виды грейс-периодов
Есть три основных вида беспроцентного периода. Чтобы узнать, какой из них предлагает банк, смотрите кредитный договор.
Грейс-период на основе расчетного периода встречается чаще всего. Он делится на два этапа: расчетный и платежный. В первом — вы тратите деньги, во втором — погашаете долг за первый этап.
Это работает так. Вы расплачиваетесь кредиткой, а банк в конце расчетного периода подсчитывает, сколько денег вы ему должны, и присылает выписку. В ней указаны дата и сумма платежа для беспроцентного периода. Если будете вовремя вносить платежи, сможете пользоваться деньгами банка бесплатно.
Продолжительность льготного периода по каждой конкретной покупке зависит от того, в какой день расчетного периода вы воспользовались картой.
Например, в банке платежный срок — 25 дней после окончания расчетного периода. То есть первый месяц после выписки вы можете тратить кредитные средства, а в течение следующих 25 дней должны вернуть их банку. Если выполнить это условие, процентов не будет.
Вот вы получили выписку 15 марта, а 20 марта оплатили кредиткой новый смартфон. Чтобы не платить проценты за эту покупку, вы должны погасить задолженность до 8 мая — через 50 дней.
Фактически в этом случае беспроцентный период для всей суммы задолженности — 25 дней. Но для конкретной покупки, если совершить ее в первый день после выписки, он будет до 55 дней.
Грейс-период по каждой операции встречается реже. В этом случае для каждой покупки действует собственный льготный период, например 50 дней. Погашать задолженности надо в том же порядке, в котором совершали покупки. Если вы редко пользуетесь кредиткой, эта система может быть удобнее.
Грейс-период с первой покупки — самый редкий вариант беспроцентного периода. Он действует только определенный срок, например 100 или 200 дней после первой операции по карте. После этого грейс-период начинают рассчитывать на основе расчетного периода или даты отдельной покупки. Такую схему банки обычно используют для привлечения новых клиентов.
Еще банки по-разному отсчитывают начало нового беспроцентного периода в следующем месяце. Есть два варианта:
Как рассчитать окончание грейс-периода
Рассчитать окончание льготного периода по каждой операции просто — отсчитайте нужное количество дней от покупки.
Рассчитать беспроцентный период на основе расчетного периода тоже просто — прибавьте к дате выписки срок для оплаты долга.
Вот вы оплатили кредиткой авиабилеты на 5-й день расчетного периода. Через 25 дней закончится расчетный период, и банк пришлет выписку с суммой задолженности, минимальным платежом и датой платежа для беспроцентного периода. В среднем это 25 дней после выписки. В течение этого срока необходимо погасить весь долг за прошлый месяц. Беспроцентный период для покупки билетов рассчитывается из того, сколько дней осталось до выписки плюс в среднем 25 дней до платежа. Получается, беспроцентный период — 50 дней.
Если совершить покупку в первый день расчетного периода, беспроцентный период был бы 55 дней. Если в последний, то всего 25.
Необязательно рассчитывать точный срок окончания беспроцентного периода. Чтобы не платить проценты по кредитке, возвращайте долг за прошлый месяц до даты платежа.
Срок беспроцентного платежа указан в выписке, личном кабинете или мобильном приложении. Если у вас карта Тинькофф-банка, воспользуйтесь нашим калькулятором беспроцентного периода.
Если вы используете кредитку для блокировки средств, например при бронировании гостиницы, то отсчет беспроцентного периода начнется только с момента списания денег с карты. На заблокированные деньги банк не начислит проценты.
Зачем грейс-период нужен банкам
Банк зарабатывает на пользователях кредиток, даже если они всегда вовремя погашают долг и никогда не платят процентов.
Плата за годовое обслуживание взимается независимо от того, уложился владелец кредитки в льготный период или нет. Бояться этого не стоит. Если вы активно пользуетесь кэшбэком и бонусами, за год вы заработаете больше, чем отдадите за обслуживание.
Беспроцентный период — это поощрение добросовестных клиентов. К сожалению, в него укладываются не все. Если клиенты не смогут погасить всю сумму задолженности, банк начнет начислять проценты за пользование кредитом.
Выгодно ли пользоваться кредитками с льготным периодом
Платить НДФЛ с матвыгоды за пользование кредитными средствами по грейс-периоду не нужно.
Типичные ошибки владельцев кредиток
Забывчивость — самая распространенная ошибка. Люди забывают вовремя внести минимальный платеж или погасить всю задолженность, опаздывают с выплатой на несколько часов или дней и вынуждены платить проценты. Такое часто случается с людьми, у которых несколько кредиток в разных банках.
Чтобы не забывать платить вовремя, подключите смс-информирование или настройте автоплатеж с зарплатной карты. Помните, что пропущенный срок оплаты — это не только проценты, но и ухудшение кредитной истории.
Оплата в последний момент. Если вы вносите деньги на кредитку через партнеров или банковские переводы, не переводите деньги на карту в последний день беспроцентного периода. Иногда деньги на счет могут идти несколько дней. Может получиться, что вы внесли деньги вовремя, но банк получил их с задержкой и начислил штраф с процентами.
Оплата только минимального платежа. Большая часть минимального платежа — плата по процентам. Если платить только его, возвращать долг можно несколько лет.
Снятие наличных. Большинство банков возьмут комиссию за снятие и сразу же начислят повышенные проценты.
Незнание условий пользования кредиткой. Банки могут обещать выгодные условия: бесплатное обслуживание, беспроцентный период до 200 дней, пониженные проценты, которые могут оказаться не такими привлекательными. Например, бесплатное обслуживание только первый год, а потом в два раза дороже, чем у конкурентов, а беспроцентный период действует только при полном погашении долга. Поэтому всегда внимательно читайте мелкий шрифт и взвешивайте, действительно ли условия по кредитке выгодные.
Сначала читать, потом подписывать
Неиспользование бонусов. Кредитка позволяет не только пользоваться дополнительными деньгами, но и зарабатывать бонусы в виде кэшбэка, миль, скидок. Важно выбрать программу лояльности, наиболее выгодную именно для вас. Если вы редко летаете, вряд ли мильные карты будут вам выгодны.
Лишние траты. У вас всегда должны быть деньги на погашение всей суммы задолженности. Если к концу грейс-периода не будет денег на погашение долга, не покупайте.
Лишние допуслуги. Банки любят автоматически подключать услуги, которые могут быть вам не нужны. Например, смс-информирование или страхование. Их стоимость списывается с кредитки, и на них тоже начисляются проценты. Если вы редко пользуетесь кредиткой, про такие мелочи легко забыть. Платите только за то, чем пользуетесь.