минимальный остаток по счету за месяц что это такое
«Коварные» условия накопительных счетов
Накопительный вклад или накопительный счёт — это счёт, предназначенный для накопления средств. На такой счёт можно вносить деньги и снимать часть из них в любой момент. На остаток по счёту начисляется процент.
Вроде бы ничего хитрого, и главное отличие от обычного вклада — это возможность вносить и снимать деньги без ограничений. Но у накопительных счетов часто есть условия, которые делают их необычными. И эти условия не всегда работают в пользу вкладчика.
Я проверил тарифы и условия накопительных счетов десятка известных банков и хочу рассказать, что банки придумали, чтобы меньше платить своим клиентам.
Срок действия — бессрочный счёт или вклад на короткий срок
Большинство накопительных счетов бессрочные. Звучит это так, будто можно открыть такой счёт, внести деньги и получать проценты до конца жизни.
Увы, так не получится. То, что договор накопительного счёта не имеет срока действия, позволяет банку менять по нему условия в любой момент.
Как только банку станет невыгодно выплачивать проценты — он их снизит или вообще отменит. Или комиссию введёт, хотя тут я, скорее всего, перегибаю палку.
Но некоторые банки в качестве накопительных предлагают вклады на очень короткий срок — 1-2 месяца.
В течение срока действия вклада банк не может изменить его условия, т.е. вы гарантированно будет получать проценты в это время, но когда срок закончится, то вклад может быть продлён на новых условиях (с новой ставкой) или не продлён вообще.
Начисление процентов на минимальный остаток в течение месяца
Небольшая хитрость, которая позволяет платить банку проценты не на всю сумму.
Рассмотрим небольшой пример.
Допустим, ставка по вкладу составляет 5% годовых, но выплачивается на минимальный остаток на счёте в течение месяца.
Пусть на 1 января на счёте было 10 000 рублей. 10 января вы внесли ещё 100 000 рублей.
Проценты за январь составят 41,67 ₽ — это проценты за месяц на сумму 10 000 ₽.
На нормальном вкладе проценты составили бы 310,48 ₽.
Начисление процентов на минимальный остаток в предыдущем месяце
При начислении процентов в текущем месяце, учитывается минимальный остаток за предыдущий.
В нашем примере, проценты на сумму 100 тыс. рублей, внесённые в январе, стали бы начисляться только в марте. В феврале начисление производилось бы исходя из суммы в 10 тыс. рублей.
Но самое забавное, что при этой схеме никогда не выплачиваются проценты за первый месяц нахождения средств на счёте.
Начисление процентов в зависимости от суммы
Здесь могут быть самые разные условия.
Какие-то банки устанавливают минимальную сумму, чтобы получать проценты — 5000, 10000 или 30000 рублей.
Какие-то банки устанавливают пороги для разных процентных ставок. Например, по вкладам до 1,4 млн руб, может действовать ставка 4%, а если сумма выше, то 5%.
Можно встретить и ограничение на максимальную сумму. Например, если сумма превышает 3 или 5 млн, то процентная ставка снижается.
Проценты за покупку пакета услуг или оформление карты
В некоторых банках чтобы получить повышенную ставку или просто получить возможность открыть накопительный счёт, нужно оплатить «пакет услуг» или оформить какую-то специальную банковскую карту.
Суммы могут быть разными.
В одном банке стоимость пакета услуг (в месяц) может составлять от 500 до 25 000 руб., ставка при этом может варьироваться от 1,7% до 5%.
Для наглядности отмечу, чтобы окупить пятипроцентный тариф, нужно внести на счёт 6 млн рублей и не трогать его целый год. Это будет, как раз 25 тыс. рублей в месяц, которые пойдут на уплату «пакета услуг».
Необходимость регулярного пополнения счёта
Одним из условий получения повышенной ставки может быть регулярное пополнение вклада. Т.е. вклад должен каждый месяц прирастать на определённую сумму.
Если не смог пополнить вклад в одном месяце, то в следующем месяце начисление будет происходить по пониженной ставке.
Начисление процентов в разрезе каждого поступления
Это значит, что банк начисляет проценты не просто на остаток средств на счёте, а в разрезе каждой поступившей суммы — «транша».
Сам по себе механизм подобных начислений ничем не плох, он обычно применятся по картам и счетам, предусматривающий повышенные ставки, если сумма пролежала на счёте какой-то определённый период времени. Например, если для повышенной ставки, сумма должна пролежать на счёте больше 3-х месяцев или полугода.
Но в комбинации с другими условиями могут быть нюансы. Например, со следующим условием.
Начисление процентов за каждый полный месяц нахождения суммы
По обычному вкладу расчёт процентов осуществляется ежедневно, и если сумма пробыла на счёте 3 дня, то и доход будет получен за эти 3 дня.
Но по накопительному счёту может быть прописано условие, что начисление процентов начисляется за полный месяц нахождения суммы на счёте.
Т.е. если вы внесли сумму 10 января, то проценты за январь не будут начислены. А если потом деньги были сняты со счёта 28 февраля, то и за февраль начисления не будет.
В комбинации с условием о начислении процентов, в разрезе каждой суммы рассчитать, сколько тебе должен начислить банк, довольно сложно.
Один банк, для объяснения даже схемы рисует:
Что выбирать — накопительный счёт или вклад?
Я не хочу сказать, что накопительные счета или вклады бесполезны и неудобны.
В каждом банке «Накопительный счёт» — это свой уникальный вид продукта, со своими уникальными условиями.
С вкладами обычно всё проще, — это консервативные продукты, и банки редко с ними экспериментируют.
Поэтому выбирайте то, что вам удобнее и выгоднее. Но при выборе накопительного счёта, смотрите не только на ставки, а обязательно изучите все условия. Чтобы не было неприятных сюрпризов.
Что такое накопительный счет
Часто вместе с дебетовыми картами банки предлагают накопительные счета. Рассказываем, что это такое, кому они будут полезны и какие у них недостатки.
Что такое накопительный счет
Это вариант вклада до востребования — депозит с возможностью внесения и снятия денег. Банк ежемесячно начисляет проценты на остаток, даже если вы снимали средства.
Депозит для накоплений часто бывает текущим, к которому привязана карта. Например, в Тинькофф-банке счет дебетовой карты одновременно накопительный. Вы пользуетесь картой, а деньги, которые там лежат, приносят вам доход.
Чем отличается от других вкладов
Главное отличие — нет ограничений на пользование деньгами: их можно снимать и вносить в любое время без штрафов и комиссий. У накопительного счета нет минимальной суммы для открытия, в отличие от обычного депозита. Соблюдать минимальный неснижаемый остаток тоже необязательно. В этих случаях банки не всегда начисляют доход, но сам счет остается. Даже если заберете все деньги, потом его можно снова пополнить. С обычным вкладом так нельзя: если снимете всю сумму, он закроется.
Кому и зачем нужен
Депозит для накоплений подходит в случаях, когда вы располагаете деньгами, но не готовы к долгосрочным вложениям:
Доходность по накопительному счету
Доходность зависит от процентной ставки и метода подсчета процентов. Процентные ставки выше, чем по обычным вкладам до востребования, но немного ниже, чем по срочным депозитам. Банк может начислять проценты на среднемесячный или минимальный остаток.
Проценты на среднемесячный остаток означают, что банк считает среднюю сумму на вашем депозите и начисляет доходность на нее.
Проценты на минимальный остаток — это когда их начисляют на минимальную сумму, которая оставалась у вас в течение месяца.
Поэтому лучше не снимать деньги без необходимости.
В чем опасность накопительных счетов
Деньги на них более уязвимы, чем на обычных депозитах, а доходность можно не получить, если не знать все условия.
Уязвимость. Когда открытый накопительный счет подключен к карте, доступ к этой карте — доступ к вашим накоплениям. Преступнику не нужно идти в отделение, звонить в банк или подтверждать операции смс-кодом — достаточно завладеть картой и знать пин.
Условия начисления процентов. Банки задают разные условия, без которых не станут начислять проценты. Один банк требует поддерживать минимальный остаток в течение всего периода, другой — совершить покупки по карте, третий — сделать эту карту зарплатной. При невыполнении условий счет не закроется, но дохода по нему не будет. Например, Тинькофф-банк начисляет 6% на среднемесячный остаток по дебетовой карте, если картой оплачены покупки на 3000 рублей в месяц.
Если банк начисляет проценты на минимальный остаток, тоже можно лишиться доходности.
Можно ли пользоваться накопительным счетом без карты
Иногда банк не выпускает карту к накопительному депозиту. Тогда вы управляете деньгами через интернет-банк, мобильное приложение, банкомат или через операциониста в отделении. Даже если счет привязан к карте, ею все равно необязательно пользоваться: можно переводить деньги с накопительного депозита и на него через интернет-банк.
Как открыть
Накопительный счет открывают через интернет-банк или в отделении. Если счет связан с картой, он открывается при оформлении этой карты.
Правила и условия работы накопительных депозитов банки выкладывают на сайте и прописывают в договоре. Прочитайте эти условия, перед тем как пользоваться счетом.
Чем накопительный счет лучше вклада и есть ли подвох?
Основная альтернатива банковскому вкладу или депозиту — накопительный счет. Данный продукт принято называть также сберегательным счетом. При схожей структуре оформления и пользования вклад и счет имеют ряд кардинальных отличий.
Что такое накопительный счет?
Единого определения, объясняющего термин, не существует. Накопительный счет — это разновидность депозитного счета, при размещении средств на который клиент (владелец счета) получает прибыль с процентов. В этом отношении можно провести параллель между вкладом и счетом, каждый из которых является банковским продуктом.
Механизм действия счета практически полностью схож с действием вклада. Клиент обращается в кредитную организацию, подает заявление на открытие счета, размещает на нем денежные средства, — после этого банк выплачивает клиенту проценты, указанные в договоре банковского обслуживания. Счет необходим для сохранения и приумножения денег.
Чем вклад отличается от накопительного счета?
Основное отличие заключается в условиях по обоим продуктам. Накопительные счета не имеют срока действия, в отличие от банковских вкладов, которые открываются на определенный срок. Средний срок действия банковского депозита — от 6 месяцев до одного года. Счет открывается без конечной — клиент им пользуется столько времени, сколько потребуется. Остальные отличия:
Низкая процентная ставка — у счетов проценты ниже, чем по вкладам, при этом разница может быть достаточно ощутимой.
Свободное распоряжение средствами — счета можно пополнять, совершать с ними расходные операции, без ограничений, которые предусматриваются по банковским вкладам.
Для открытия вклада требуется минимальная сумма — накопительный счет открывается при любой сумме.
Помимо этого, отличие вклада от накопительного счета заключается в нефиксированной процентной ставке. По вкладам ставка не изменяется с момента заключения договора и до его закрытия. С накопительными счетами кредитные организации используют иную практику — начальная ставка может изменяться банком при условии, что клиент об этом будет заранее предупрежден.
Следовательно, по вкладам клиент не имеет возможности распоряжаться собственными средствами в пределах определенного срока, а при открытии накопительного счета доступны любые операции, без ограничений. В случае досрочного закрытия вклада, клиенту не выплачиваются проценты, предусмотренные договором. Накопительный счет может закрываться в любое время, и это никак не сказывается на его первоначальных условиях. Простыми словами: счет — это бессрочный вклад, с меньшей процентной ставкой, но без каких-либо ограничений в плане пользования собственными средствами.
Кому подойдет накопительный счет?
Определенной категории клиентов, для которых счет является предпочтительнее, чем банковский вклад, — нет. Разница накопительного счета и вклада заключается в доступе к деньгам. К примеру, у человека есть определенная сумма, которую он планирует увеличить за счет банковских процентов. Но разместить сумму на вкладе он не может, так как периодически совершает с деньгами те или иные операции.
Типовая ситуация, при которой клиенты открывают накопительные счета: когда деньги находятся в постоянном обороте, и их нет возможности разместить на вклад. На остаток по накопительному счету банк начисляет проценты, тогда как клиент свободно пользуется деньгами. Продукт подойдет тем, кто хочет приумножить свой капитал, но не терять доступ к распоряжению средствами.
Условия от банков
Услуга ввиду своей востребованности оказывается рядом крупнейших кредитных организаций страны. Условия открытия и пользования счетами могут разниться в зависимости от внутренней политики банка. В целом, как и в случае с банковскими вкладами, разница по рублевым счетам не существенна.
Как открыть накопительный счет в Сбербанке?
В Сбербанке России накопительный счет доступен к открытию в следующих областях: Воронежская, Орловская, Липецкая, Тамбовская, Курская, Белгородская. Жители этих регионов могут открыть счет двумя способами:
В Сбербанк Онлайн — услуга доступна в разделе «Вклады».
Если у клиента есть дебетовая карта Сбербанка, он может войти в систему СБ Онлайн, открыть раздел «Вклады». В списке продуктов следует выбрать «накопительный счет». Далее электронное соглашение — в документе прописываются условия обслуживания по счету. Для того, чтобы счет начал действовать, необходимо пополнить его на любую сумму в той валюте, в которой он открыт. Пополнять баланс можно с дебетовой карты путем онлайн-перевода.
В чем подвох накопительных счетов?
Перед открытием счета клиенты задаются логичным вопросом — какие подводные камни у этого продукта, и насколько целесообразно его открывать. На самом деле речь идет о стандартной банковской услуге, которая оказывается широкому клиентскому кругу. Каких-либо скрытых недостатков у продукта нет. В договоре банковского обслуживания, с которым должен ознакомиться клиент, указаны все ключевые и дополнительные условия по накопительному счету.
При этом в двух кредитных организациях условия могут существенно отличаться, так как единых правил открытия и обслуживания счетов — нет. Далее будут перечислены недостатки счетов, с которыми может столкнуться клиент.
Застрахованы ли накопительные счета в банках?
В соответствии с ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», страхованию подлежат все вклады и счета физических лиц, размещенные в кредитной организации, и по которым на остаток начисляются проценты. Заключение дополнительного договора страхования не требуется.
Сумма предполагаемого возмещения — 1,4 млн рублей. При возникновении страхового случая выплаты по накопительным счетам производятся наравне с выплатами по банковским вкладам.Разницы в данном случае никакой нет.
Будут ли брать налог с накопительного счета?
В силу поправок в налоговое законодательство России от 01.04.2020 года, в отношении процентов по вкладам и счетам физических лиц с 2021 года будет рассчитываться налоговая база. При этом важно понимать, что налогообложению подвергается не сумма, размещенная на счете, а проценты, которые кредитная организация выплачивает по договору банковского обслуживания.
В ст. 214.2 НК РФ указана схема расчета налоговой базы. Здесь же предусматриваются и исключения, когда ставка не начисляется. К примеру, при налогообложении не будут учитываться доходы в виде процентов по счетам и вкладам, которые на дату заключения или продления договора не превышают текущую ставку рефинансирования, умноженную на 5 пунктов.
Как снять деньги с накопительного счета?
Все зависит от банка, в котором оформлена услуга. Некоторые кредитные организации одновременно с открытием счета выпускают на имя клиента дебетовую карту. Далее клиент может управлять счетом через интернет-банк или мобильный банк. Для снятия денег достаточно перевести необходимую сумму со счета на карту. За такие переводы комиссия не взимается. Затем с карты средства снимаются в ближайшем банкомате. Именно такой способ считается наиболее удобным и приемлемым.
Если по каким-то причинам клиент отказывается оформлять дебетовую карту к накопительному счету, то все операции, включая пополнение и снятия, будут им производиться через офисы кредитной организации. Для этого потребуется с паспортом явиться в любое отделение банка, и написать заявление на снятие определенной суммы с накопительного счета.
Топ-3 накопительных счетов июля. Разбор Банки.ру
Повышенный процент, но только для новых клиентов, на два месяца, на минимальную сумму в течение периода. Изучили подводные камни накопительных счетов и выбрали лучшие предложения месяца.
Вкладчики дождались: банки активно поднимают депозитные ставки. Казалось бы, сейчас надо ловить момент и быстрее открывать долгосрочные вклады. Но спешить все-таки не стоит. Центробанк уже довел свою ключевую ставку до 5,5%, при этом ясно дал понять, что это далеко не предел и ставка будет еще повышаться. Вслед за ЦБ и банкам придется увеличивать прибыльность своих продуктов для клиентов. Ставки по депозитам просто неизбежно будут еще выше. Именно поэтому сейчас лучше не оформлять долгосрочные депозиты — так вы сами себя лишите потенциально большего дохода.
И здесь на помощь может прийти накопительный счет. Вот с него как раз можно когда угодно снимать деньги без потери процентов, ну и пополнять его, конечно. При этом ставки по накопительным счетам сейчас тоже пошли в гору и уже обгоняют депозитные.
Поэтому положить деньги на накопительный счет в ожидании повышения ставок по долгосрочным вкладам — весьма неплохой вариант. Надо только помнить, что накопительный счет — это именно счет, то есть условия по нему банк в любой момент может поменять. Это только по вкладу проценты фиксируются на весь срок.
Но сейчас банки если и меняют ставки по накопительным счетам, то лишь в сторону повышения.
Мы отобрали тройку лучших накопительных счетов на начало июля. В случае равенства ставок приоритет отдавался банку с более мягкими требованиями, которые необходимо выполнить для получения дохода.
Начнем в порядке возрастания.
3-е место. Локо-Банк: «Накопительный счет»
Предложение Локо-Банка ориентировано на новых клиентов. Им в первые два месяца после открытия счета полагается повышенная ставка.
Если оформлять счет непосредственно в банке, то платить будут по 6%. А вот если подавать заявку через Банки.ру, то ставка будет повыше — 6,1%.
Открыть на таких условиях можно только один счет.
По прошествии двух месяцев особого смысла держать деньги в Локо-Банке нет, так как ставка упадет до 4,7%.
Несомненный плюс продукта Локо-Банка в том, что нет никаких требований для получения доходности. Проценты начисляются на любой ежедневный остаток средств.
Поэтому счетом можно пользоваться как кошельком: сегодня снял деньги, завтра положил, послезавтра вновь снял.
Держать на счете, кстати, можно очень много — до 15 млн рублей. Но помним, что под госстраховку подпадают вклады и счета, не выходящие за 1,4 млн рублей.
2-е место. Газпромбанк: накопительный счет «Управляй процентом»
Газпромбанк тоже заманивает новых клиентов льготной ставкой: 6,5% полагается новичкам, а также «старичкам», у которых последние три месяца не было вкладов или счетов в банке.
Как и Локо-Банк, повышенные проценты по счету Газпромбанк обязуется платить только два стартовых месяца. Затем вступит в силу тариф с базовой ставкой 4,5% и возможностью за счет пополнений повысить ее максимум до 5,5%.
При расчете процентов Газпромбанк берет не ежедневные остатки по счету, а минимальный остаток за месяц. Допустим, 29 дней у вас лежал миллион, и всего один день на счете была только 1 000 рублей. Так вот, 6,5% вам начислят лишь на эту тысячу. Поэтому лучше положить деньги и не трогать их в течение месяца. Ну а если все-таки возникнет экстренная необходимость, то снимать деньги надо уже после выплаты процентов.
Платить по 6,5% Газпромбанк готов только по счетам до 1,5 млн рублей. Держать можно и больше, но для суммы, выходящей за предельный лимит, ставка будет 4,5%.
1-е место. Альфа-Банк: «Альфа-Счет»
Альфа-Банк — безоговорочный победитель нашего мини-рейтинга. Кроме него, больше никто не готов платить по 7%, не выставляя никаких дополнительных условий.
Конечно же, предложение акционное: ставка 7% будет действовать по счету лишь первые два месяца и только для тех, у кого в последние 90 дней не было «Альфа-Счетов». Оформить его можно здесь.
После завершения льготного периода ставка упадет до 4%. Ее можно будет повысить до 6%, но тогда придется завести дебетовую карту Альфа-Банка и оплачивать пластиком покупки не менее чем на 10 000 рублей в месяц.
Как и у Газпромбанка, в Альфа-Банке проценты начисляются не на ежедневный, а на минимальный остаток за месяц. Поэтому, открыв счет, денег лучше не касаться либо касаться уже после получения процентов.
Предельный лимит по «Альфа-Счету» для ставки 7% — 1,5 млн рублей. На все, что свыше, будет начисляться 4%.
Как видите, по лучшим накопительным счетам уже сейчас ставки очень даже неплохие. Но Центробанк явно не даст банкам остановиться на достигнутом, так что можно рассчитывать на дальнейшее повышение доходности.
Топ-3 накопительных счетов ноября. Разбор Банки.ру
Ставки до 10%: объясняем, на чем в банках сейчас можно заработать больше, чем на депозитах.
Между банками развернулась настоящая депозитная ставочная гонка, и это ралли еще далеко от финиша. Центробанк пытается усмирить инфляцию повышением своей ключевой ставки, но цены все равно продолжают набирать обороты. Поэтому ЦБ даже не особо скрывает, что октябрьский рост ключевой ставки сразу до 7,5% не последний. Соответственно, и доходность вкладов будет еще выше, чем сейчас. Тем более что перед Новым годом банки традиционно запускают депозитные спецпредложения. Дожидаться ставочного пика по долгосрочным вкладам можно на накопительном счете. Его главное достоинство в том, что деньги можно не только постоянно вносить, но и в любой момент забрать без потери процентов. Основной недостаток накопительных счетов — банк когда угодно имеет право изменить по нему условия.
Ставки по накопительным счетам сейчас выше, чем по обычным вкладам. Мы отобрали лучшие текущие предложения ноября. В наш топ-3 пробились счета, совмещающие высокую ставку с наиболее простыми требованиями получения дохода.
3-е место: накопительный счет от Хоум Кредит Банка
Доходность — 8,5% до 31.12.2021 при оплате покупок картой.
Начисление процентов — на ежедневный остаток.
Ежемесячная капитализация процентов.
Максимальная сумма счета — 3 млн рублей.
В Хоум Кредит Банке до конца декабря идет акция с повышенным начислением процентов по накопительному счету. Участвовать в ней могут не только новые, но и действующие клиенты.
Базовая ставка по счету — всего 5,5%, но если тратить по карте банка от 10 000 рублей в месяц, то будут начислять 8,5% годовых. Проценты «капают» на любой ежедневный остаток, поэтому хоть каждый день можно снимать и вносить деньги.
По 8,5% банк готов платить на сумму до 3 млн рублей. По меркам накопительных счетов это считается очень высоким порогом. Правда, не забываем, что госстраховка по счетам и вкладам у нас пока до 1,4 млн рублей.
Оптимальный вариант для обязательных карточных трат — оформление дебетового пластика «Польза». Карта выдается и обслуживается бесплатно, к тому же по ней очень много предложений с повышенным кэшбэком. Заказать карту можно здесь (есть бесплатная курьерская доставка).
Особенность накопительного счета Хоум Кредит Банка в том, что в офисах его не открывают, оформить счет можно только в приложении банка. Получаете карту «Польза», кладете на нее деньги, через интернет-банк открываете накопительный счет и переводите на него с карты деньги.
2-е место: накопительный счет «Автомобилист» от РГС Банка
Ставка — 8,6% по промокоду Банки.ру и при оплате покупок картой.
Начисление процентов — на ежедневный остаток.
Ежемесячная капитализация процентов.
Максимальная сумма счета — 700 тыс. рублей, для суммы свыше ставка составит 6,6—7,6% годовых.
РГС Банк в нашем чемпионате получает «серебро» благодаря партнерству с Банки.ру.
По нашему промокоду для новых клиентов базовая ставка по счету «Автомобилист» будет не 7,5%, а 7,6% годовых. Кроме того, по счету можно получить еще +1% к ставке. Для этого надо оплачивать покупки на сумму от 10 000 рублей в месяц по дебетовой карте «Автодрайв» РГС Банка. Таким образом, совокупно выходит 8,6% годовых.
Правда, начисляться такие проценты будут только на сумму от 1 000 до 700 тыс. рублей. Больше денег держать на счете особого смысла нет, поскольку ставки будут малоинтересные.
Проценты начисляются на любой ежедневный остаток, поэтому деньгами можно активно пользоваться. Карта «Автодрайв» выдается и обслуживается бесплатно, причем если выбирать систему Mastercard, то вам автоматически оформят карту платинового уровня со всеми вытекающими из него привилегиями. Правда, только цифровую.
Из неприятностей — у РГС Банка кассы есть только в офисах Москвы и Уфы. Поэтому жителям других городов с накопительного счета придется перевести деньги на карту и уже по ней снимать в банкоматах. Сразу получить 700 тыс. рублей не выйдет, так как суточный лимит по «Автодрайву» — всего 200 тыс. рублей. Плюс еще 100 тыс. рублей можно бесплатно перевести через Систему быстрых платежей (СБП) по номеру телефона.
Самые популярные вклады с онлайн-заявкой
1-е место: накопительный счет «Акционный» от Росбанка
Доходность — 10% до 31.12.2021 при оплате покупок картой.
Начисление процентов — на ежедневный остаток.
Ежемесячная капитализация процентов.
Максимальная сумма счета — 1 млн рублей.
Росбанк — безоговорочный победитель нашего рейтинга. Кроме него, больше никто не готов платить 10% годовых. Конечно, это акция, конечно же, для новых клиентов и, конечно же, есть обязательные требования, без выполнения которых 10% вам не видать. Главное условие — помимо счета нужно оформить дебетовую карту и оплатить ею до конца декабря покупки не менее чем на 10 000 рублей. Тогда в январе вам начислят бонус в размере 2,5%. Если приплюсовать его к базовой ставке по счету 7,5%, как раз выйдет 10%.
Есть еще лимиты по счету: минимальный остаток не ниже 10 000 рублей, а максимум ограничен 10 млн рублей, при этом бонус в 2,5% будет начисляться только на сумму до 1 млн рублей. Между этими порогами деньги можно использовать как угодно, на ставке это не отразится.
Для обязательных покупок по счету выгоднее оформить карту «Можно всё». Выдается и обслуживается она бесплатно, при этом по ней есть куча разнообразного кэшбэка.
Теперь про деготь во всем этом меде. Снятие наличных с накопительного счета через кассу Росбанк обложил комиссией, причем какой-то зверской — 10% от суммы. Даже трудно привести в пример другой банк с подобной тарифной политикой. Перевести средства с накопительного счета на обычный текущий и снять уже с него — тоже не вариант. Росбанк возьмет минимум 1% и за обналичивание с текущего счета.
Обойти комиссию можно, только переведя деньги с накопительного счета на карту и снимая их через банкомат. Но здесь возникает другая проблема: суточный лимит по обычной, не премиальной карте «Можно всё» — 300 тыс. рублей. Еще 100 тыс. рублей бесплатно можно перекинуть в другой банк через СБП. Но в любом случае миллион придется снимать за несколько дней.