мобильный банк что это такое простыми словами
Что такое «Мобильный банк», зачем он нужен и как им пользоваться
Под «Мобильным банком» понимается комплект услуг, предоставляемых банками. Предоставляется владельцам платежных карт. Услуга работает посредством мобильной связи.
Услуга «Мобильный банк» берет свое начало с 1992 года, впервые она была применена в банке MeritaNordbanken. С конца 90-х годов она стала активно распространяться на территории развитых стран Азии и Европы, а также в Соединенных Штатах Америки.
По заключению большинства экспертов, она имеет лучшие преимущества и перспективы применения в качестве электронного канала доставки банковских услуг, способствующего быстрой взаимосвязи банка с клиентом. Это связано с тем, что мобильная связь наиболее распространена среди всех ячеек общества. Говоря иначе, за счет использования мобильной связи банки получили возможность быстрого и качественного выхода на розничный рынок, не требующего внедрения филиальных сетей. Люди быстро поняли, что такое «Мобильный банк» и в чем его преимущества.
Первое упоминание
В российских банках на сегодняшний день оценили преимущества использования «Мобильного банка» и проводят активную работу с операторами сотовой связи на предмет развития данной услуги. Например, услугу «Мобильный банк» Сбербанк уже успешно использует.
Принимая во внимание, что проведение транзакций с использованием услуги «Мобильного банка» помогает более экономно расходовать средства. Абоненты сотовой связи, несомненно, будут склонны к использованию данного сервиса.
Более того, применение «Мобильного банка» значительно снижает необходимость прямого использования банковских карт для проведения безналичных расчетов.
Преимущества
Клиенты, применяющие услугу «Мобильный банк», могут, находясь в любом месте (при наличии сети сотовой связи), дистанционно проводить основные банковские операции, в частности:
Помимо прочего, пользователи «Мобильного банка» регулярно получают информацию в виде SMS-сообщений о дополнительно вводимых банком услугах, новых тарифах и прочих изменениях.
Безопасность при использовании
Услуга мобильного банка на картах Сбербанка
Что такое «Мобильный банк» в Сбербанке? Сбербанк, как и другие банки, проводит постоянную работу, направленную на повышение эффективности своей деятельности, в том числе улучшение качества обслуживания клиентов. В число последних и перспективных нововведений вошел «Мобильный банк». Наличие подключенной услуги является обязательным условием для входа в «Личный кабинет» для проведения тех или иных операций.
Что позволит клиенту услуга?
Использование услуги «Мобильный банк» (Сбербанк) позволит клиенту получить доступ к широкому спектру услуг, в частности:
Пакеты и тарифы «Мобильного банка» от Сбербанка
Банк предлагает услугу двух типов:
Полный пакет обеспечивает возможность пользования всеми вышеперечисленными услугами.
При использовании экономного пакета клиент имеет доступ к услуге по получению данных о проведенных операциях с картой. При подключении услуги «Мобильный банк» тарифы необходимо уточнить у консультанта.
Способы подключения, отключения и разблокировки услуги
Для подключения к услуге «Мобильный банк» Сбербанка клиент может выбрать один из трех способов.
Для отключения услуги «Мобильного банка» клиенту необходимо подать заявление в любое отделение Сбербанка.
Как разблокировать услугу «Мобильный банк»? Для этого нужно позвонить в контактный центр Сбербанка. Если услуга заблокирована по инициативе организации, ее разблокируют в режиме диалога. Если клиент сам блокировал услугу, разблокировка проста – достаточно отправить сообщение на номер 900 с текстом «Разблокировка услуги».
Использование «Мобильного банка» как средства осуществления денежных переводов
Произведение перевода денежных средства посредством «Мобильного банка» возможно на следующие счета (реквизиты) банковских карт Сбербанка России:
Начать перевод денег необходимо с отправки на номер 900 SMS-сообщения, в котором указать слово «Перевод» либо «Перевести», 4 последние цифры номера карты отправителя, 4 последние цифры номера карты получателя, а также сумму переводимых средств. Между параметрами можно располагать отделяющие символы (пробел, тире, точка, решетка).
В случае ввода неверного номера карты либо суммы перевода, банк ответственности не несет. Клиенту необходимо будет обратиться к лицу, получившему данный перевод.
Теперь понятно, как переводить деньги через «Мобильный банк».
Порядок выплаты займа с применением услуги мобильного банка
Проведение операции по выплате займа в Сбербанке с применением «Мобильного банка» не требует больших навыков: достаточно выслать на номер 900 SMS–сообщение, в котором написать слово «Кредит», указать реквизит (номер) кредитного счета, выплачиваемую сумму и последние 4 цифры номера банковской карты, с которой будет производиться списание. Между параметрами допускается располагать отделяющие символы: пробел, тире, точка, решетка.
При оплате займа через «Мобильный банк» имеются определенные ограничения:
Пополнение баланса мобильных телефонов друзей
Что такое «Мобильный банк»? Это удобный сервис для пополнения своего телефона, а также телефона друзей и знакомых.
Следует отправить сообщение на номер 900, в котором указать номер телефона друга и сумму пополнения. Обратно поступит ответ от «Мобильного банка» с кодом подтверждения, который нужно повторно отправить. Все, баланс телефона друга пополнится. Ему поступит уведомление на телефон в виде сообщения. Производится операция мгновенно.
Мобильный банк — что это за услуга
Мобильный банк — сервис, который позволяет держателям банковских карт, кредитных и дебетовых, пользоваться финансовыми услугами дистанционно. Кроме того, это система, схожая с функционалом стандартного онлайн-банкинга. Через нее можно отслеживать проведенные операции, следить за состоянием счетов, подключать финансовые услуги и пр.
Бробанк.ру разобрался в том, что собой представляет мобильный банкинг. Какие задачи выполняет этот сервис, какие операции можно через него совершать. Мобильный банкинг — что это за услуга, как ею пользоваться, и какие преимущества она несет.
Использование мобильных приложений
Услуга Мобильный банк широко используется клиентами Сбербанка, эта организация одной из первой ввела в обиход это сервис. Изначально он создавался для клиентов, которые пользовались обычными мобильными телефонами.
Что такое мобильный банк, какие функции он изначально выполнял:
Сейчас большинство банков модернизировали эту услугу и преобразовали ее в мобильное приложение. Теперь каждый держатель банка может установить на свой телефон мобильное приложение и использовать его для выполнения более масштабных задач, нежели просто СМС-команды.
Услуга мобильного банка и использование мобильного приложения бесплатны для клиентов. Большинство банков отменили комиссию за использование сервиса.
Для примера можно рассмотреть мобильное приложение Альфа Банка. Этот банк всегда придерживается современных принципов в работе и первым отвечает на потребности клиентов, которые сейчас предпочитают пользоваться банковскими услугами удаленно.
Что могут делать клиенты с помощью мобильного приложения Альфа Банка:
Уникальный сервис, пока что предлагаемый только Альфа Банком. — переводы по номеру телефона. То есть достаточно указать номер телефона клиента, и если этот номер привязан к банкингу какого-либо банка, можно совершить перевод (деньги будут зачислены на счет или карту). Это актуально для получателей — клиентов Альфа Банка, Райффайзенбанка, Газпромбанка, Промсвязьбанка, Совкомбанка и банка Тинькофф.
То есть услуга мобильный банк — это онлайн-банкинг. Клиент может с мобильного телефона совершать все основные финансовые операции.
Использование мобильного банка без приложения
Наглядный пример того, что собой представляет мобильный банк в классическом варианте, можно увидеть в Сбербанке. Практически все держатели кредитных и дебетовых карт Сбербанка сразу подключают мобильный банкинг.
В первую очередь услуга создавалась для информирования клиентов об операциях, совершенных с их банковскими картами. Сейчас большинство банков называют это иначе — СМС-информирование, но по сути это тоже функция мобильного банкинга.
О каких операциях оповещает СМС-информирование:
В итоге мобильный банк — что это за опция? Прежде всего, это дополнительная мера безопасности для клиента. Он может отслеживать проведенные операции, оперативно выявлять двойные списания средств, узнавать о мошеннических действиях.
Еще одна важная задача — отслеживание состояния своего счета. Каждый раз, получая СМС-сообщение через мобильный банкинг, клиент видит состояние своего счета. Можно сказать, что это даже один из вариантов просмотра остатка средств. Достаточно совершить любую операцию, и клиент моментально получит СМС с указанием остаточной суммы на балансе.
Что такое мобильный банк Сбербанка?
Мобильный банк Сбербанка — это прежде всего сервис СМС-сообщений и USSD-команд. Сбербанк тоже идет в ногу со временем, она разработал отдельное мобильное приложение, которое после скачивания можно использовать как полноценный онлайн-банкинг, совершать через него платежи и переводы.
Если же рассматривать именно начальную версию мобильного банка, то она предполагает выполнение различных финансовых операций путем отправки USSD-команды определенного содержания на номер 900.
Какие команды можно отправить, и что можно узнать:
На практике все больше граждан отказываются от такой версии мобильного банка Сбербанка и скачивают на свои смартфоны мобильные приложения. Они более удобны в использовании и позволяют совершить гораздо больше операций.
В случае со Сбербанком невозможно подключение полноценного онлайн-банкинга без мобильного банка. Эти услуги взаимодействуют, вход в Сбербанк Онлайн не выполнить без СМС, присланного через мобильный банк.
Как подключить мобильный банк
Мобильный банк, что это за услуга, мы разобрались. Если вы понимаете, что она вам нужна, лучше сразу подключить ее при получении карты или открытии счета. Обратите внимание, что если речь будет идти о стандартном СМС-информировании, то многие банки берут плату за ее использование, например, 50 рублей в месяц.
Если не подключили сразу, после можно подойти в отделение обслуживающего банка с паспортом и подать заявку, доступ будет выдан сразу. Если речь о Сбербанке, то его Мобильный банк можно подключить через банкомат.
Комментарии: 11
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Интернет-банк и мобильный банк: что это и чем отличаются
Банковская сфера продолжает внедрять диджитал-технологии, повышая скорость и комфорт обслуживания клиентов. Слова мобильный банк и интернет-банк сегодня слуху у каждого, но не все до конца понимают разницу между этими каналами дистанционного банковского обслуживания (ДБО).
Расскажем, в чем отличия, что безопаснее и удобнее для пользования.
Интернет-банк: что это такое
Интернет-банк — это цифровая платформа, которая предоставляет возможность пользоваться услугами банка, управлять своими счетами и средствами, не выходя из дома. Если раньше для получения той или иной услуги, оплаты счетов или погашения кредита нужно было идти отделение банка, то сейчас это можно сделать с мобильного или компьютера, создав на платформе учетную запись.
Когда вы открываете сайт любого банка, то в правом верхнем углу обычно расположена кнопка Личный кабинет. Он дает доступ к функционалу интернет-банка, но создать учетную запись могут лишь действующие клиенты, у которых есть дебетовая или кредитная карта. Ее номер потребуется для регистрации в системе.
Интернет-банк дает клиенту следующие возможности:
Это лишь основные функции, которые доступны клиенту. В зависимости от обслуживающего банка, физлицо может получить и другие услуги. Например, подключить копилку к счету, указать сумму и периодичность ее пополнения. В заданное время нужная сумма будет автоматически списываться со счета в копилку без участия человека. Это идеальное решение для тех, кто планирует накопить определенную сумму, так как отключить копилку можно в любой момент в отличие от депозита.
Интернет-банк и Мобильный-банк на примере Сбербанка
Мобильный банк: что это
Мобильный банк — это приложение, которое устанавливают на телефон, чтобы получить быстрый доступ к счетам и картам. По сути это тот же интернет-банк, только доступ к нему получают не через личный кабинет на сайте, а через программу на смартфоне или планшете.
Приложение банки предоставляют бесплатно через магазины Google Play для Android или App Store для iOS. Для установки программы достаточно зайти в маркет, в поиск ввести наименование вашего банка, выбрать нужный софт и нажать Установить. Например, приложение Сбера называется Сбербанк Онлайн.
После загрузки нужно открыть мобильный банк и зарегистрироваться в ней, следуя подсказкам системы. Способ активации учетной записи зависит от банка-разработчика программы. Но в большинстве случаев требуется банковская карта, которой подключено СМС-информирование, а также телефон — на него придет сообщение с кодом доступа.
В принципе, пользователь приложения получает все те же возможности, которые доступны в личном кабинете на сайте банка. Точно также он может проверить баланс на счете или картах, перевести деньги или оплатить коммуналку, заказать выпуск нового пластика, подать заявку на кредит или открыть вклад. То есть приложение выполняет те же функции, что интернет-банк. Однако ряд отличий между мобильным банком и интернет-банкингом все же есть. И мы рассмотрим их далее.
В чем отличие интернет-банка от мобильного банка
И интернет-банк, и мобильный банк — технологии ДБО, которые предназначены для управления и контроля за денежными средствами. Обе предоставляют круглосуточный доступ к картам, счетам и деньгам, поэтому некоторые клиенты считают, что интернет-банк и мобильный банк — это одно и то же.
На самом деле они обладают принципиальными отличиями:
Мобильный банк предпочитают активные юзеры смартфонов или планшетов. Те, кто чаще пользуется компьютером, управляют своими счетами через интернет-банка на сайте организации. Независимо от способа и те, и другие получают доступ к одинаковым функциям, но первый вариант более удобен.
Услуга Мобильный банк в Сбербанке
Внесем ясность по поводу Мобильного банка, который предоставляет Сбербанк. Это услуга СМС-информирования, подключаемая к банковским картам и позволяющая получать уведомления об операциях: зачислении или списании денежных средств.
Опция также позволяет пополнять баланс мобильного или переводить деньги клиентам Сбербанка по номеру карты или телефона. За услугу банк ежемесячно взимает абонентскую плату в размере 60 или 30 рублей в зависимости от подключенного тарифа.
Интернет-банк и мобильное приложение: что безопаснее
Онлайн-банкинг удобен не только банкам и их клиентам, но и мошенникам. С его помощью легко получить доступ к картам и счетам и украсть деньги. Но если сравнивать безопасность интернет-банка и мобильного банка, то нужно исходить из конкретной ситуации.
Например, вы пользуетесь мобильным приложением. Доступ к нему защищен кодом, который не сохраняется в системе. То есть даже в случае потери или кражи телефона другой человек не сможет увидеть цифры кода, чтобы ввести его и войти в программу.
Если же вы входите в учетную запись интернет-банка через браузер по сохраненным логину и паролю, то посторонние без проблем получат доступ через браузер. Поэтому никогда не сохраняйте эти конфиденциальные данные во время активации личного кабинета, несмотря на рекомендации системы.
Несмотря на высокий уровень защиты мобильного приложения, существует риск заражения вирусом. Это часто происходит при установке программы не из Магазина приложений, а с постороннего сайта. Поэтому не рискуйте и устанавливайте софт из маркета, принадлежащего разработчику операционной системы, на которой функционирует ваш смартфон или планшет.
Нужно учитывать и то, что ежегодно растет количество взломов интернет-банка. Часто это связано в неопытностью пользователей, которые хранят пароли в браузере, проводят операции на мошеннических сайтах или передают третьим лицам данные банковских карт. Какой бы способ управления своими деньгами вы не выбрали, помните, что осторожность и финансовая грамотность — залог безопасности ваших средств.
Мобильный банк: как он возник и куда движется
Банковское дело в России развивается быстрее большинства других отраслей. По мере совершенствования технологий у кредитных учреждений появилось безграничное поле возможностей для продажи своих услуг. Причем, выигрывает не только сама финансовая организация, но и ее клиенты. Поэтому интернет-банкинг все больше вытесняет классические банки с рынка финансовых услуг. Откуда же берет свое начало мобильный банк в России и каковы его перспективы?
Что такое мобильный банк и как он возник
Я регулярно получаю много вопросов и специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать в различные активы. Рекомендую пройти, как минимум, бесплатную неделю обучения.
Если вам интересна практика и какие инвестрешения в моменте принимаю лично я, то вступайте в Клуб Ленивого инвестора.
Мобильный банк – это один из видов онлайн-банкинга, который дает доступ клиентам финансового учреждения к управлению своими счетами с помощью программного обеспечения. Оно устанавливается на мобильные устройства, работающие под Android или IOs. Эта технология эволюционировала от более ранней разновидности банковской системы – интернет-банкинга. В этом варианте пользователи имеют доступ к личному кабинету без установки специального софта, при помощи регистрации персонального аккаунта.
Интернет-банкинг появился на территории России уже более 20 лет назад – в 1997-м. Первопроходцем стал ныне «почивший» Гута-банк, но функционал тогда был очень далек от привычного нам сейчас. С распространением влияния интернета на жизнь людей шла эволюция предоставляемых банками услуг, за которыми не нужно являться в отделение. Улучшался интерфейс и эргономика банковских сайтов. К концу 2000-х годов с помощью личного кабинета на портале интернет-банка пользователь мог видеть баланс своего счета, осуществлять платежи, а также переводы между своими счетами, самостоятельно блокировать карту и общаться с сотрудниками банка в чате.
Но в 2010 году мощный толчок всем интернет-проектам дало развитие мобильных платформ. На них началась интеграция всего, что было в онлайне, в том числе интернет-банкинга. Разработанные для мобильных устройств приложения перенесли функционал личных кабинетов интернет-банков на гаджеты, которые все больше становились неотъемлемой частью жизни людей.
Выясняем, как заработать на карантине
Как заработать на карантине: ТОП-10 способов
Пионерами среди мобильных банков были Тинькофф, Альфа-Банк, Сбербанк, ВТБ, ЮниКредит Банк. Конечно, их интерфейс 10 лет назад сильно отличался от привычного нам. Однако осуществить денежные переводы, некоторые платежи, открыть счета и получить информацию о физических отделениях банка и банкоматах уже было возможно. С тех пор у мобильных банков появился контроль за состоянием счета и расходами клиента, платежи практически всем контрагентам, формирование и отправка отчетности для контролирующих органов. Банки объединили в онлайне инвестиционные и страховые продукты, доступ к различным скидочным и бонусным программам партнеров.
Преимущества мобильного банка
Возможности, которые открываются сегодня перед пользователями мобильных банков, впечатляют. Внедрение все новых и новых продуктов позволяет избавить клиентов от многих проблем. С помощью этих приложений можно заказать авиабилеты, приобрести страховой полис или забронировать столик в ресторане. Расширение функционала делается для увеличения аудитории и повышения лояльности к банку. Но при этом банк получает еще и выгоду от осуществляемых клиентом сторонних операций. Например, оформление полиса КАСКО проводит дочерняя страховая компания, а приобретенные клиентом авиабилеты приносят банку процент прибыли по партнерской программе.
Для людей, заинтересованных в сохранности и приумножении своего капитала, также привлекательны технологии, предоставляемые мобильным банком. Например, контроль за расходами. При помощи получения и обработки информации о транзакциях клиентов можно вести личный и семейный бюджет, который способен послужить началом финансовой подушки безопасности.
Популярности у инвесторов способствует интеграция в мобильный банк различных видов счетов – брокерских, инвестиционных, накопительных. С помощью автоматических шаблонных переводов человек может пополнять накопительный счет сразу при начислении заработной платы, а пополнение инвестиционного позволяет приобрести недооцененные акции или просевшую валюту. Многие привычные для инвестора вещи становятся пережитком прошлого. Теперь не нужно вносить денежные средства брокеру на счет наличными или банковским переводом, платить несоразмерные комиссии за все эти манипуляции. Всё можно сделать в 2–3 клика прямо со смартфона, не покидая привычный интерфейс приложения.
Отток капитала: как он влияет на портфель инвестора
Что такое отток капитала и почему деньги склонны к иммиграции
Еще одним приятным моментом использования мобильного банка является управление дисконтными и скидочными программами. Кэшбек побуждает людей все больше платить безналично. При активном использовании электронной оплаты товаров и услуг можно возвращать приятную сумму на свой счет. С помощью управления программой лояльности можно выделять категории товаров и услуг для повышенного кэшбека. Как правило, такие программы запускаются в партнёрстве банка, выпустившего карту, и розничной сети.
Все это говорит об очевидном преимуществе мобильного банка. Число приложений неуклонно растет, ведь с их помощью можно получить почти все услуги физического отделения, не затрачивая при этом времени в пути и в очередях.
Некоторых людей от использования мобильного банка останавливает боязнь за безопасность собственных средств. Действительно, в последнее время киберпреступность составляет значительную часть всех зарегистрированных преступлений в России. Но, к счастью пользователей интернет-банкинга, работа по улучшению систем безопасности является для банков приоритетом. От обычных пин-кодов банки переходят к использованию биометрической защиты при входе в личный кабинет. Двухфакторная авторизация каждой транзакции делает использование приложений максимально безопасным при соблюдении элементарных правил.
Что ждет мобильный банк в будущем
Развитие интернет-банкинга ведет к постепенному исчезновению физических отделений. Есть банки вовсе без каких-либо клиентских офисов (самый известный пример – Тинькофф банк). Появляются стартапы, оказывающие банковские услуги без посредников. P2P площадки, где одни пользователи предоставляют займы другим, технически представляют собой обычное приложение. Подобные проекты успешно развиваются в бедных государствах, где далеко не у всех жителей есть банковский счёт, но имеется недорогой смартфон. Конечно, подобные стартапы не смогут заместить давно и прочно укоренившуюся традиционную банковскую систему, но достойную конкуренцию уже составляют. За кем из них будущее, покажет время.
Как купить акции: краткий ликбез
Как купить акции – пошаговая инструкция для новичков
А у вас установлено банковское приложение на телефоне и удобно ли вам пользоваться этим сервисом?