мобильный терминал что это такое
Мобильный банковский терминал
Мобильный банковский терминал — что это за устройство и как оно работает? В наше время стационарные платежные терминалы для оплаты пластиковыми банковскими картами можно встретить в любом магазине. У покупателей больше нет необходимости поиска банкоматов для снятия наличных, чтобы оплатить покупку или услугу, а продавцы сразу получают выручку на свой расчетный счет.
Однако технологии не стоят на месте, поэтому сегодня мы поговорим о мобильных терминалах для оплаты, которые можно использовать в любом месте, поддерживающем стабильную сеть. В данной статье мы подробно рассмотрим преимущества и особенности новейших устройств для расчета покупателей, о том, как они работают, что для этого необходимо, а также безопасно ли использование данного оборудования при расчете покупателей.
Мобильный банковский терминал от Мультикас
В Мультикас вы можете приобрести мобильный терминал Pay-Me для расчетов покупателей по выгодной цене!
Что такое мобильный платежный терминал?
Мобильным терминалом (сокращенно mPOS) является небольшой карт-ридер — устройство, которое считывает данные с банковской карты покупателя при оплате. Прибор необходимо подключить к планшету или сенсорному телефону, имеющему стабильный доступ к интернету и работающему на операционных системах iOS или Android.
В терминал для расчета покупателей внедрен специальный чип, который отвечает за шифрование данных. Передача информации осуществляется тем же методом кодировки через аналогичные каналы передачи, что и на стационарных кассовых устройствах. Именно поэтому данные устройства так же безопасно использовать при расчетах с потребителями, как и классические онлайн-кассы. Провайдеры, предоставляющие сервера, сертифицируются стандартами PCI-DSS.
Мобильные терминалы могут работать с большинством форматов связи (в том числе 3G, 4G, LTE, Edge и прочие). Устройства принимают оплату всеми популярными видами банковских карт, в том числе чиповыми, магнитными, бесконтактной оплатой. Покупатели могут оплачивать банковскими картами следующих платежных систем:
- Виза; Мастеркард; Маэстро; Мир; Зарубежные системы (UnionPay, AmEx и другие), но при условии, что мобильным эквайрингом поставщика предоставляется данная услуга.
Кроме расчета покупателей и передачи данных, приложения обладают некоторыми дополнительными функциями: оформление возврата денежных средств, просмотр истории проведенных операций и другие.
Ниже постараемся подробнее разобраться в том, какие существуют типы мобильных терминалов для оплаты, их функционале, и какие приложения необходимы для работы устройств.
Принцип работы мобильных терминалов
Мобильный терминал для оплаты банковскими картами работает по следующему принципу:
При выплате налогов методом доходы минус расходы необходимо указание комиссии платежного сервиса, списанной при оплате и переводе денег на расчетный счет. Однако размер комиссии можно учитывать в налоговой документации лишь по окончании месяца при предоставлении поставщиком услуг соответствующих актов. При снятии комиссии банковским учреждением, расходы отразятся сами сразу в документации.
Своеобразие метода расчетов мобильными устройствами заключается в широком функционале устройств. Так называемые однотипные платежи можно проводить более удобным способом, создавая специальные шаблоны, а также ведя учет расчетных операций.
Обратите внимание!
Отметим, что классическое эквайринговое оборудование может только производить расчет клиентов через банковские карты. В то время как mPOS можно считать полноценными товароучетным инструментом, благодаря которому можно получить доступ не только к классическим функциям по расчету покупателей, но и к дополнительным программам: редакторы фотографий, мессенджеры, браузеры и прочие приложения. Кроме этого, есть функция объединения кассового оборудования с периферийными устройствами.
Классификация мобильных банковских терминалов
Классификация по виду банковской карты. На рынке представлены варианты устройств, которые считывают данные только с электронного чипа или магнитной полосы. Также универсальные варианты, появившиеся после предписания Центрального банка в 2015 году. К отдельной категории относятся терминалы, считывающие данные с карт бесконтактным способом, посредством использования систем Apple Pay, Google Pay и прочих.
Классификация типа соединения с устройством управления. Представлены варианты устройств, которые можно подключить с помощью аудио-разъема, USB-вход, а также беспроводной сетью. Самые универсальные, по мнению потребителей и производителей устройства, подключающиеся через разъем для наушников, ведь он есть на всех мобильных устройствах и планшетах, в то время как USB-вход и Bluetooth доступны далеко не на всех устройствах. Поэтому данные терминалы нужно подбирать, учитывая конфигурацию определенной операционной системы.
Классификация типа сигнала. На рынке представлены всего 2 типа устройств: аналоговые и цифровые. Аналоговые — типовые устройства, не всегда стабильно принимающие сигнал. Применение таких терминалов возможно, если сеть всегда хорошо ловит. Цифровые устройства более предпочтительны пользователями при выборе, так как могут устойчиво работать, даже если есть сбои или помехи мобильной сети. Кроме того, у цифровых терминалов есть функция шифрования информации, считываемой с банковской карты, перед передачей на сенсорный телефон или планшет.
Приложения для работы с mPOS
На данный момент российские бизнесмены могут воспользоваться большим количеством различных мобильных эквайрингов для работы с переносными терминалами для оплаты банковскими картами. Наибольшей популярностью среди предпринимателей пользуются сервисы, требующие от клиента лишь зарегистрироваться, скачать приложение и оформить документацию. Рассмотрим самые распространенные приложения для работы с терминалами.
Sum Up. Данная система ориентирована на устройства фирмы Apple. Все приложения разработаны для операционной системы iOs, подходящие и iPhone, и iPad. Особенностью приложения является возможность адаптации для розничной торговли (корзина потребителя, список товаров и прочее). Размер комиссии, заявленный производителем, — 2,75 %.
Помимо представленных, существуют также менее известные и востребованные мобильные эквайринги, а кроме того, их численность растет и развивается, имея поддержку на законодательном уровне.
Вывод
Мобильные терминалы для банковских карт встречаются уже не так редко при расчетах покупателей. Данное решение подходит предпринимателям, которые проводят через терминалы небольшое количество платежей за определенный период: таксистам, службам доставки, страховым агентам. А также тем, кто столкнулся с трудностями при подключении торговых эквайрингов. Если у вас возникли трудности при выборе кассового оборудования, наша команда поможет подобрать лучший вариант для вашего бизнеса.
Нужна помощь с подбором мобильного терминала?
Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и поможем подобрать терминал.
Использование мобильного эквайринга и особенности подключения
Мобильный эквайринг позволяет принимать безналичную оплату от клиентов вне торговых точек. Рассмотрим как он работает, особенности переносных терминалов, как выбрать банк и ТОП-5 предложений на рынке.
Что какое мобильный эквайринг
Мобильный эквайринг, или как его еще часто называют – переносной эквайринг – это безналичный способ оплаты, не привязанный к определенному месту торговли. То есть принимать оплату с карты можно в любом месте, с помощью специального m-POS терминала.
Эта услуга активно используется курьерскими службами и бизнесом, доставляющими товар на дом.
Он появился сравнительно недавно, но уже активно используется в малом и среднем бизнесе.
Вы всегда можете отменить оплату (сделать chargeback или refund) из мобильного приложения или личного кабинета. По каждой транзакции можно повторно высылать чеки в виде SMS или на Email покупателя.
Преимущество перед другими видами
Главным плюсом является портативность. Терминал можно не только устанавливать на одной точке, но и носить с собой. Но это не единственный плюс. Банки обеспечивают надежность денежных переводов и гибкую тарификационную систему.
Доступность
Оставить заявку на подключение эквайринга можно на любом официальном сайте банка. В течение двух дней вам поступит обратный звонок от менеджера, который подробно расскажет об условиях и тарифах.
Установкой терминала также занимается банк. Многие из них не берут за это плату, что делает услугу эквайринга доступной любому бизнесу. Его могут использовать юридические лица и ИП.
Сертификация
Все банки, предлагающие эквайринг, имеют соответствующее разрешение. Они сотрудничают с крупнейшими платежными системами: Visa, MasterCard, Maestro и Мир.
Также можно расплачиваться с помощью Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. Аппараты, предоставляемые банком, имеют сертификаты, а онлайн-кассы автоматически передают информацию о платежах в налоговые органы.
Как это работает
Чтобы дать точное определение переносному эквайрингу и понять, что это такое, рассмотрим принцип работы на mPOS терминале. Это проходит так:
После оплаты деньги на счет продавца поступают не сразу, сначала они отправляются в банк эмитент, а после этого (в течение срока, прописанного в договоре) приходят на расчетный счет с вычетом комиссии.
На примере сервиса 2Can процедура оплаты через mPos выглядит так:
Разновидности мобильных терминалов
Банки предоставляют большой выбор оборудования для безналичной оплаты. Также заказать терминал можно напрямую у производителя. Либо взять в аренду у кредитной организации, в которой вы обслуживаетесь.
m-POS терминалы отличаются от обычных, установленных на торговых точках. Это устройства со встроенным кардридером, которые подключаются к телефону или планшету. Снятие денег происходит через мобильное приложение, установленное на смартфоне в любой точке, где есть доступ к интернету.
Аналоговые и цифровые
Эти устройства относятся к группе терминалов, отличающихся типом соединения. Цифровые лучше передают сигнал и способны шифровать данные с карты при передаче на планшет или телефон. Цифровой вид более устойчив к помехам, нежели аналоговый.
По типу соединения с планшетом или смартфоном
Обычный планшет или телефон можно превратить в полноценное платежное устройство. Но для этого нужно присоединить терминал к телефону. Для этого существует НФС-модуль, который передает сигнал от устройства к смартфону. С помощью приложения данные передаются банку.
Если у вас нет мобильного приложения, не спешите расстраиваться. Вы можете использовать платежный шлюз или агрегатор. Таким образом, планшет можно использовать как полноценную замену кассовому оборудованию.
Устройства подключаются к планшету или телефону при помощи Bluetooth, mim-jack и USB. Самыми бюджетными считаются те, что соединяются с мобильным устройством через mim-jack или аудио-разъем.
Терминалы, считывающие отдельную магнитную полоску или чип
Еще одна разновидность терминалов, позволяющая принимать безналичную оплату. Почти все устройства имеют эту функцию. Они считывают информацию с карты при помощи чипа, магнитной полосы или комбинированной модификации.
Рассмотрим несколько терминалов детально.
Мобильный ридер 2Can C15
Переносное устройство для выездной оплаты, стоимостью около 3 500 рублей. Работает в паре со смартфоном. Имеет следующие преимущества:
Платежный электронный мобильный терминал Ingenico IWL228 (47040).
Срок гарантии – 1 год.
Стоимость – 29 900 рублей.
Мобильный терминал Pay Me. Стоимость – 8900 рублей.
Какую СИМ-карту выбрать для терминала
Мегафон успел провести первые подсчеты. По их данным, в 2018 году около 70% организаций подключили услугу эквайринга. Стоит ли говорить, что в 2019 году этот показатель не только сохранился, но и увеличился.
Рассмотрим, хватит ли интернета для мобильного эквайринга. Для выполнения одной операции расходуются около 5 Кб трафика. В среднем в месяц уходит около 100 Мб, в зависимости от торговли. Также нужно учитывать постоянные обновления и загрузку приложений.
Получается, что 1 Гб хватит. Однако на форумах можно увидеть частые жалобы на тех или иных операторов. Здесь нужно выбирать, в том числе, исходя из зоны покрытия сотовой сети.
Среди недостатков выделяют:
Многие операторы предлагаю купить СИМ-карты для мобильного терминала. Но полноценный тариф есть пока только у Мегафона. Поэтому взять карту вы можете у дистрибьюторов этих компаний.
Сим-карту можно получить в комплекте с оборудованием. Например, если оформлять эквайринг Атол, то в комплекте к нему идет бесплатная карта Билайна.
Тинькофф банк не только предлагает мобильные терминалы с СИМ-картами, но и берет на себя оплату расходов по ним.
Подходит ли мобильный эквайринг физическим лицам
Переносной эквайринг позволяет проводить транзакцию на ходу. Поэтому он больше предназначен для:
В общем, для всех организаций, которые привозят заказы клиенту по указанному им адресу. Это не значит, что на обычно торговой точке такой аппарат лишний. При желании вы можете соединить терминал с планшетом, используя их как полный кассовый набор.
Таким образом, переносной эквайринг отлично подходит ИП и юридическим лицам.
Что касается самозанятых, то мобильный эквайринг для физических лиц доступен не во всех банках. Закон о самозанятых гражданах появился совсем недавно и нужно звонить в банк, чтобы уточнить возможность получения терминала без открытия ИП.
Несмотря на плюсы безналичной оплаты, сами терминалы имеют несколько недостатков:
Изучив плюсы и минусы, можно сказать, что эквайрингу однозначно быть.
Воспользоваться такой услугой может любой бизнес, чей ежемесячный оборот превышает 50 000 рублей.
Критерии выбора банка
Подобрать выгодный тариф можно, изучив предложения банка. При выборе обратите внимание на:
Например, Альфа банк предлагает установить терминал бесплатно. Но предложение действует на организации, попадающие под критерии выручки по тарифу. Если вы не входите в этот диапазон, то за аренду придется заплатить от 490 до 790 рублей в месяц.
Размер комиссии
Мобильный эквайринг требует постоянного доступа к интернету. А это накладывает дополнительные расходы. Но все же такой способ безналичной оплаты обходится предпринимателям куда дешевле, чем его эквайринговые собратья (торговый и интернет-эквайринг).
Например, покупая в интернете, вы отдаете продавцу около 97% от стоимости товара, остальные 3% уходят банку в качестве комиссии. Это средняя величина, каждый банк имеет свой процент.
В таблице представлены комиссии нескольких банков.
| Банк | Комиссия |
|---|---|
| Альфа | 2,5-2,75% |
| Сбербанк | 0,5-3% |
| ВТБ банк | 2,1-2,7% |
| Модуль | 1,5-1,9% |
| Тинькофф | 2,3-2,79% |
| Точка | 2,7% |
ТОП-5 лучших банков
Предлагаем ознакомить с 5 банками, предоставляющими лучшие условия для интернет-эквайринга.
1. Сбербанк
Сбербанк предлагает принимать оплату через:
Также банк сотрудничает с крупнейшими платежными системами: Visa, Maestro, MasterCard и Мир.
Стоимость подключения и процентная ставка рассчитываются индивидуально. Нужно лишь оставить заявку на сайте банка.
Сбербанк выделяет несколько терминалов для смартфонов и планшетов. Они помогают:
Комиссия от 0,5 до 3% с платежа.
ВТБ эквайер предлагает бесплатное подключение мобильного эквайринга и еще несколько условий:
| Название тарифа | Стоимость обслуживания | Стоимость регистрации оборудования | Процент |
|---|---|---|---|
| Индивидуальный | 0 | От 10 000 до 16 000 руб. | 2,3-2,7% |
| Малый бизнес | 0 | 0 | 1,7-2,7% |
| Партнерская схема | 0 | 0 | 2,7 |
Тинькофф
Комиссия по транзакциям в Тинькофф банке будет составлять от 2,19% с каждого платежа.
Тинькофф позаботился о клиентах и добавил в ЛК пользователя аналитику по продажам. Теперь владельцы бизнеса могут отслеживать каждый платеж и получать информацию по всем чекам. Вести аналитику продаж и выявлять отстающие ТТ.
Тинькофф имеет готовые модули для мобильных приложений: CMS и SDK. Для клиентов предусмотрены системы скидок и кэшбек.
| Простой | Продвинутый | Профессиональный | |
|---|---|---|---|
| Ежемесячная оплата | 1 990 | 2 690 | 3 990 |
| Выручка | 100 000 | 150 000 | 250 000 |
Тарифы в виде процентов:
| Простой | Продвинутый | Профессиональный | |
|---|---|---|---|
| Процент от платежа | 2,69% | 2,29% | 1,79% |
| Выручка | 100 000 | 150 000 | 250 000 |
Подобрать удобный тариф вам поможет менеджер банка. Просто оставьте заявку на подключение на сайте Тинькофф.
Альфа-банк
Альфа банк предлагается следующие условия для мобильного эквайринга:
Варианты подключения (прием платежей с интеграцией):
| Оплата через платежный модуль | Интеграция с API банка |
|---|---|
| На сайт устанавливается платежный плагин для CMS | API для полного функционала |
| Простота в использовании и установке | Платеж проходит в один клик |
| Не требует дополнительной разработки | Принимает автоплатежи |
| Информирование о проведенных оплатах | Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay |
| Соответствует 54-ФЗ | Принимает оплату в мобильных приложениях |
| Продажа авиабилетов |
При подключении мобильного эквайринга от Альфа банка вы получаете бесплатное обслуживание счета первые 3 месяца (при оплате сразу за 9 месяцев).
Прием платежей без интеграции:
| Выставление счета на оплату | Прием оплат через платежную форму |
|---|---|
| Отправлять счет на оплату можно в любое время, без технической интеграции | Нужно настроить форму, чтобы принимать платежи без интеграции на ваших онлайн-площадках |
| Социальные сети | На сайте |
| Мессенджеры | На странице в социальных сетях |
| Электронная почта | |
| СМС |
Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и Альфа-банк являются явными лидерами по независимому рейтингу РБК. Остальные банки Росии имеют примерно равные условия.
Мобильный терминал — что это такое
Мобильный терминал (mPOS) – это компактный карт-ридер для банковских карт, который подключается к планшету или смартфону и обеспечивает возможность принимать оплату в любой точке, имеющей доступ в Интернет. Устройство совместимо с гаджетами на базе ОС iOS и Android.
Терминал снабжен чипом для шифрования информации, использует те же каналы передачи данных и принципы кодирования, что и стационарные считывающие устройства. Это обеспечивает такой же уровень безопасности проводимых операций, как и работа с привычными кассовыми терминалами. Сервера провайдеров проходят сертификацию по стандарту PCI-DSS.
Мобильные терминалы для карт поддерживают практически все форматы связи (3G, 4G, Edge и т.д.), и способны читать все популярные виды «пластика» от старых вариантов с магнитной полосой до современных бесконтактных образцов. Поддерживаются сервисы Visa, Mastercard, Maestro и «Мир». Для работы с зарубежными системами (UnionPay, AmEx и т.д.) необходимо уточнить, предоставляет ли поставщик мобильного эквайринга такую услугу. Помимо непосредственной обработки информации и приема платежей функционал приложений предоставляет и дополнительные опции – просмотр истории платежей, проведение возвратов и т.д.
Далее мы подробно рассмотрим существующие виды мобильных терминалов – разберем, что это такое, как функционирует и какие виды устройств представлены на российском рынке.
Мобильный терминал это альтернатива традиционному кассовому оборудованию?
Платежи через mPOS-устройства попадают под действие 54-ФЗ и с 2017 года информация о них должна предоставляться в налоговые органы в формате онлайн. После приобретения карт-ридера и настройки приложения его необходимо регистрировать в том же порядке, что и стационарное оборудование.
Задачей онлайн-кассы является фискализация любых финансовых поступлений (по карте, наличными, через платежные интернет-системы и т.д.). Мобильный терминал – это устройство для работы с банковским «пластиком». Сведения о транзакциях в дальнейшем поступают в кассовую программу через приложение управляющего карт-ридером устройства. Таким образом mPOS-аппаратура не заменяет традиционное кассовое оборудование, а дополняет его в той же мере что и стационарные устройства. При этом интеграция может быть реализована под управлением одного гаджета, что дает возможность пользоваться всеми опциями приложения для ОС iOS и Android. Это позволяет организовать полноценную работу кассы на выезде – в курьерских компаниях и такси, ремонтно-сервисных службах и иной деятельности, связанной с удаленной работой.
Мобильный платежный терминал: особенности и принцип работы
Мобильный платежный терминал функционирует следующим образом. Карт-ридер подключается к управляющему оборудованию (планшету или смартфону) и производится запуск приложения. После этого банковская карта прокатывается через считывающее устройство и чек отправляется контрагенту в SMS-cooбщeнии или на E-mail. Проведенные таким способом платежи учитываются в налоговых документах так: после поступления денег на счет отражается доход на всю сумму с учетом комиссий. Если налоги выплачиваются на разницу между доходами и расходами, требуется указать и комиссию платежной системы, которая удерживается в момент перевода оплаты на расчетный счет. При этом учесть комиссию в налоговых документах можно будет только в конце месяца, когда поставщик услуг предоставит соответствующий акт. Если комиссия взымается банком, расходы включаются в документацию сразу же.
Особенностью оплаты через mPOS является широкий функционал оборудования, позволяющий создавать шаблоны для облегчения работы с однотипными операциями и вести учет платежей. В отличие от классического эквайрингового оборудования начального уровня, способного только принимать оплату по банковским картам, мобильный терминал выступает в качестве полноценного товароучетного инструмента. С его помощью обеспечивается доступ как непосредственно к кассовой программе, так и к различным приложениям – фоторедакторам, мессенджерам, браузерам и т.д. Функционал допускает объединение периферийных устройств с онлайн-кассой, которую так же можно настраивать через мобильный гаджет.
1. Задай вопрос нашему специалисту в конце статьи.
2. Получи подробную консультацию и полное описание нюансов!
3. Или найди уже готовый ответ в комментариях наших читателей.
Виды мобильных терминалов для оплаты
Производители предлагает широкий выбор mPOS-устройств, предназначенных для работы с различными видами гаджетов. Мобильные терминалы для оплаты различаются по следующим критериям.
По виду обслуживаемых карт. Существуют модели, предназначенные как для считывания электронного чипа или магнитной полосы, так и универсальные варианты, появление которых связано с предписанием ЦБ от 2015 года по которому все банковские карты в России снабжаются чипами. В отдельный класс устройств выделяются гибридные считыватели для бесконтактных платежей через систему Apple Pay и аналогичные ей.
По типу соединения с управляющим устройством. Различают модели, подключающиеся через аудио-разъем, USB или беспроводную связь. Наиболее универсальным типом считается соединение через выход для наушников, которое присутствует на всех видах устройств. USB и Bluetooth соединения поддерживаются не всеми гаджетами, поэтому такие модели подбираются в соответствии с конфигурацией конкретной мобильной платформы.
По типу сигнала. Этот параметр напрямую связан с предыдущим. Различают аналоговые и цифровые модели mPOS. Последний тип ридеров считается наиболее устойчивым к помехам и сбоям передачи информации.
Приложения для мобильных банковских терминалов
В российском сегменте интернета представлено немало проектов мобильного эквайринга, от стартапов до готовых решений под ключ. Наибольший интерес для субъектов бизнеса представляют те, что требуют от пользователя только регистрации, скачивания приложения и оформления документов. Разберем наиболее популярные сервисы для мобильных банковских терминалов.
2can (Терминал). Система рассчитана, в первую очередь, на субъектов бизнеса. Процесс регистрации максимально автоматизирован. Заявленная комиссия — 2,3 %. Деньги поступают на расчетный счет предпринимателя, причем можно использовать как уже имеющийся, так и открыть новый в любом банке. Затруднения могут возникнуть при обслуживании платежных карт зарубежных банков. Особенностью сервиса является опция отмены оплаты как из личного кабинета, так и из приложения, а также возможность повторной высылки электронного чека по любой транзакции.