на кредитной карте минус что это значит

Откуда может взяться отрицательный баланс на дебетовой или кредитной карте?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Считается аксиомой, что владелец пластика любого банка, будь то ВТБ, Тинькофф, Альфа или любой другой банк, должны следить за состоянием своего картсчета. Но даже у самых прилежных клиентов часто возникает неприятная ситуация: баланс уходит в минус. На примере Сбербанка разберем, почему возникает долг и что делать, если на карте минусовый баланс.

Возможные причины минусового баланса

Специалисты называют две причины, почему на карте Сбербанка минусовый баланс: разрешенный и технический овердрафт. В действительности, если вдаваться в подробности, их значительно больше. Так, технический овердрафт может возникнуть:

Отрицательный баланс на дебетовой карте Сбербанка при разрешенном овердрафте — нормальное состояние счета. Ведь овердрафт и создавался для того, чтобы надежный клиент имел возможность оплачивать товары и услуги при отсутствии денег на балансе пластика.

Более подробно о разрешенном овердрафте можно посмотреть на нашем сайте в материале: «Что такое овердрафт и зачем он нужен?».

Что будет, если игнорировать этот минус

Игнорировать образовавшийся минус можно только в двух случаях:

Если карточка открыта, но не используется или ее нет в наличии (истек срок действия, утеряна, повреждена и т.д.), а лицевой счет не закрыт, необходимо принимать срочные меры по погашению задолженности.

Ведь через определенное время долг начнет расти в геометрической прогрессии за счет процентов, начисляемых на задолженность и штрафных санкций. Через пару лет последствия от бездействия могут оказаться катастрофическими: сумма долга может оказаться неподъемной для семейного бюджета.

Удастся ли заблокировать карту с отрицательным балансом

При минусовом балансе у владельца банковской карточки сразу возникает вопрос: можно ли заблокировать карту с отрицательным балансом, чтобы не росла задолженность. Ответ однозначный: да. При этом любыми доступными способами. Но блокировка пластика ничего не дает. Он всего лишь инструмент для использования денежных средств на лицевом счете.

Блокировать же картсчет при долге не получится – закрыть или приостановить действие лицевого счета можно только при положительном балансе.

Что делать в такой ситуации

В ситуации с отрицательным балансом лицевого счета главное, не паниковать.

Во-первых, с помощью Сбербанк Онлайн просмотреть все совершенные операции за последнее время и выявить причину возникновения долга. Если он образовался по вине банка, обратится в ближайший офис с соответствующим заявлением и ждать результатов проверки или позвонить в службу поддержки.

Во-вторых, немедленно погасить задолженность, если овердрафт возник по причинам, не зависящим от эмитента карточки. Сделать это можно:

Если причину не удалось установить самостоятельно, единственно верное решение: обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Есть ли разница, на дебетовой или кредитной карте минус

Выше рассмотрены ситуации с дебетовой картой. А что происходит, если на карточке кредитный продукт? Ситуация с отрицательным балансом на кредитной карте возможна только при получении потребительского кредита на льготных условиях кредитования, так называемом грейс периоде.

При его нарушении и возникает отрицательный баланс. Что это такое, как работает, какие последствия грозят владельцу карточки из-за несвоевременного погашения долга, можно посмотреть в работах: «Льготный (грейс) период по кредитной карте» и «Как пользоваться кредитной картой Сбербанка с льготным периодом?».

Заключение

Минус на счете может возникнуть из-за разрешенного овердрафта или оплате комиссионных за различные услуги при отсутствии средств на балансе. Кроме этого неприятная ситуация возможна при конвертации рублей в валюту других стран. Здесь документооборот занимает несколько дней, в течение которых курс может резко измениться. Нельзя исключать и ошибки банка.

Здесь важно не поддаться панике, а проверить все выводы средств со счета. Если есть непонятные транзакции, то обратиться в банк за разъяснением. Если возник технический овердрафт по естественным причинам: немедленно погасить задолженность. Не следует забывать при этом, что блокирование карточки не решает проблему.

Источник

Почему кредитная карта ушла в минус

Отрицательный баланс на кредитной карте может возникнуть по нескольким причинам. Как правило, владельцы карт изначально осведомлены о причинах ухода баланса в минус. Но возникают ситуации, когда пользователь проверяет баланс, и не понимает, почему и откуда образовалась такая сумма. Разобраться в этом самостоятельно можно без помощи банка.

Причина 1 — Возникновение просрочек в процессе использования карты

По большинству кредитных карт предусматривается обязанность клиента ежемесячно вносить на счет определенную сумму. Сумма периодического платежа составляет до 7% от совокупной задолженности по карте. К примеру, если пользователь за отчетный период израсходовал 10 000 рублей за счет средств кредитного лимита, то к отмеченной в договоре дате он должен успеть внести минимум 700 рублей (7% х 10 000 рублей).

Если платеж своевременно не вносится, то возникает просрочка, которая предполагает наложение штрафных санкций в виде пени и штрафных процентов. Начисление указанных санкций производится за счет средств кредитного лимита, которые списываются банком. То есть, клиент будет обязан в последующем восстановить кредитный лимит, и тем самым уплатить банку всю сумму задолженности с процентами. Такой механизм используется большинством банков. Реже начисление штрафных санкций производится отдельно, после чего они отображаются в личном кабинете в виде конкретной суммы.

Таким образом, если допустить большую просрочку и долго не погашать задолженность, через некоторое время баланс карты может уйти в минус. Сумма, на которую баланс уходит в минус, будет зависеть от размера просрочки. На определенном этапе начисление процентов будет приостановлена, когда сумма задолженности по размеру достигнет предельных значений. Остановить начисление штрафных санкций можно посредством взноса пропущенного минимального платежа и погашения всех штрафных санкций. Восстанавливать кредитный лимит полностью в таких случаях не обязательно.

Причина 2 — Дополнительные платные услуги

Пользователь может совершить крупную покупку, и израсходовать сумму кредитного лимита полностью. При наличии подключенных дополнительных услуг и при нулевом балансе, банк не станет ждать, пока клиент переведет деньги на счет. Плата за подключенные услуги будет списана с нулевого баланса, который после этого уходит в минус ровно на сумму списания.

В этом случае пользователь уточняет количество и наименование всех подключенных услуг. Если в каких-либо из них более нет необходимости, они отключаются. Здесь же следует напомнить и о плате за годовое обслуживание пластиковой карты — от 500 рублей в год и выше. Сумма списывается единовременным платежом. Если к моменту списания баланс находился близко к нолю, то после списания платы за годовое обслуживание, на карте образуется минусовая сумма.

Причина 3 — Изменение суммы кредитного лимита

Кредитные организации при заключении соглашений по выпуску и оформлению пластиковых карт, оставляют за собой право на одностороннее изменение некоторых условий этих самых соглашений. Помимо процентной ставки и величины периодического (минимального) платежа, может изменяться и сумма кредитного лимита.

К примеру, на балансе карты до изменения было размещено 50 000 рублей, 100% из которых составляют сумму кредитного лимита. Банк решает изменить это условие и урезает сумму кредитного лимита в несколько раз. Оставшейся суммы не хватает на оплату комиссии за пользование дополнительными услугами, поэтому после ее списания баланс вновь уходит в минус. В этих случаях пользователи получают заблаговременное уведомление об изменении суммы кредитного лимита, поэтому нахождение на балансе отрицательной суммы не вызывает лишних вопросов.

Причина 4 — Технический сбой

Даже в крупных банках бывают временные / краткосрочные неполадки, поэтому некоторые пользователи могут испытывать определенные неудобства при совершении тех или иных операций. К примеру, владелец карты собирается совершить покупку за счет средств кредитного лимита, но при оплате операция не проходит. Держатель проверяет баланс, и видит отрицательную сумму. При этом никаких покупок до этого им не совершалось.

В этом случае необходимо связаться с банком-эмитентом и уточнить причину таких обстоятельств. Технические неполадки исправляются оперативно, поэтому владельцу карты следует дождаться, когда лимит вновь будет восстановлен.

Причина 5 — Судебные приставы

Здесь свою роль играет банальный человеческий фактор. В Роспотребнадзор и другие контролирующие структуры неоднократно поступали обращения клиентов банков, связанные с тем, что кредитные организации по постановлению сотрудников ФССП списывают средства с кредитной карты, что само по себе является нарушением. По незнанию или по причине недостаточного опыта, сотрудник банка может списать средства с суммы кредитного лимита в счет погашения сторонних обязательств клиента.

Такие действия недопустимы по следующим причинам:

Brobank.ru: Следовательно, если на карте образовался минус именно по этой причине, пользователь не должен пускать все на самотек, так как списание необходимо отменять. Для этого вопрос может быть решен через руководство банка, либо через внешние контролирующие органы: Роспотребнадзор, Прокуратура, и другие. После проведения проверки кредитный лимит должен быть полностью восстановлен.

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Когда по дебетовой карте можно уйти в минус: как работает разрешенный и технический овердрафт

Как работает кредитная карта, все знают – в любой момент можно потратить деньги банка, а потом вернуть их без процентов, если это допускается условиями. С дебетовыми картами так не получится, их принципиальное в том, что можно использовать для расчетов только собственные средства. Но уже давно и к некоторым дебетовым картам подключают разрешенный овердрафт, который позволяет тратить больше, чем есть на карте, но с условием начисления довольно внушительных процентов (больше, чем по кредитной карте). Не забудем и о том, что существует технический овердрафт, который проконтролировать самостоятельно довольно сложно. О том как на карте получается минус и что с этим делать знают не все. Поэтому с этим вопросом стоит разобраться детальнее.

Что такое овердрафт?

Далеко не всем пользователям дебетовых карт знакомо слово овердрафт. Если с кредитным лимитом все более или менее понятно (но это касается только кредитных карт), то с овердрафтом возникают вопросы. Фактически, овердрафт – это кредит, разрешенный банком, использование которого возможно в случае нехватки собственных средств на счете дебетовой карты.

Фактически этих денег на карте нет, то есть они не путают клиента, на балансе он видит только свои средства. Но в случае совершения покупки, если собственных денег не хватило, спишутся деньги в минус – за счет овердрафта. Баланс клиента уйдет в минус, при этом сразу будет снят процент за использование средств. Проценты начисляются за каждый день использования кредита. При зачислении денег на счет дополнительный процент не снимается.

Стоит отметить, что в ряде банков на дебетовые карты устанавливают «кредитный лимит». Сумма одобренного лимита появляется на счету, и клиент на балансе видит сумму общую из собственных средств и кредитных. Важное отличие такого лимита – установленный процент за использование. Комиссия в размере 1,5-2% списывается как при проведении операции, так и при пополнении счета. Но при этом может действовать льготный период на погашение долга – до 30 дней.

Какой овердрафт бывает?

В зависимости от способа появления задолженности по карте различают 2 вида овердрафта:

Для получения права на использования разрешенного овердрафта нужно подписать договор с банком. Оно может оформляться как во время открытия карточного счета, так и через время после выдачи карты. Чаще всего овердрафт предлагают зарплатным клиентам, которые регулярно получают на карту официальную зарплату. Размер овердрафта устанавливается индивидуально, однако чаще всего варьируется в пределах от половины до трех зарплат клиента. Точный размер разрешенного овердрафта прописывается в соглашении, что позволяет клиенту контролировать свои расходы.

Технический овердрафт возникает без ведома клиента, на это может быть несколько причин: сбои в системе или снятие банком денег за использование платных услуг. При техническом овердрафте не предусмотрено комиссий.

Особенности разрешенного овердрафта

Еще 5 лет назад овердрафт предлагали практически каждому держателю дебетовой карты, чтобы стимулировать клиентов тратить больше. При этом банки столкнулись с проблемой неплатежей и постоянными судебными разбирательствами. Сегодня получить овердрафт на дебетовую карту довольно сложно. Чаще всего его устанавливают клиентам с высокими доходами, или предпринимателям, зарекомендовавшим себя как ответственных плательщиков. Для тех клиентов, которые исправно используют услугу овердрафта на протяжении 5 лет, она продолжит действовать даже при замене карты.

Каждый банк самостоятельно определяет для себя процентную ставку за использование овердрафта. Чаще всего это ставка в пределах между 25% и 39% годовых, что довольно дорого по сравнению с кредитными картами. Причем напомним, что начисление процентов осуществляется с первого дня использования средств, без всякого льготного периода.

В случае использования средств свыше разрешенного овердрафта начисляются штрафы и пени в размере от 20% годовых на сумму долга за каждый день просрочки.

В Сбербанке, к примеру, услуга овердрафта доступна только юридическим лицам, и клиентам, у кого этот кредит одобрен давно, а карта меняется только из-за истечения срока действия. Стоимость овердрафта составляет 35-40% годовых (устанавливается индивидуально). Если речь идет о предпринимателях, то с них могут вычесть еще 1% от начисленного лимита в качестве комиссии за годовое обслуживание.

Тинькофф банк гарантирует клиентам возможность пользоваться овердрафтом с плавающим процентом. То есть, при использовании овердрафта на сумму до 3 тыс. р. процент не взимается совсем, при тратах от 3 до 10 тыс. комиссия в сутки составит 19 р., при долге до 25 тыс. в день придется платить по 39 р., а на сумму до 75 тыс. будет начисляться по 59 р. за каждые сутки. Дополнительно придется платить штраф в размере 20% годовых на сумму задолженности, если не внести средства на счет до установленной в выписке даты.

ВТБ предлагает оформить овердрафт на сумму до 300 тыс. рублей, если это позволяет получаемый доход. При этом процентная ставка составит 28% годовых, а штраф за несвоевременное внесение средств за перерасход составит 0,8% от суммы долга на каждый день просрочки. Дополнительно берется пеня – 0,1% от суммы долга.

Для использования разрешенного овердрафта достаточно оплатить любую покупку, деньги спишутся автоматически без дополнительных уведомлений.

Варианты возникновения технического овердрафта

Технический овердрафт является полностью инициативой банка и не зависит от прямых действий клиента. Такой долг может возникнуть, если на счету клиента нет положительного баланса в ряде случаев:

Причем в первых двух случаях необходимо как можно скорее позаботиться о погашении долга, а в двух последних – придется пообщаться с сотрудниками банка, если ситуация не решится сама по себе в ближайшие 2-3 дня.

Запрет на овердрафт

Для того чтобы банк на законных основаниях имел право снимать средства сверх установленного разрешенного овердрафта или использовал технический овердрафт необходимо письменное разрешение клиента. Такое разрешение дается в момент подписания основного или дополнительного соглашения. В договоре обязательно имеется пункт о возможности снятия банком сумм сверх остатка, если на счету недостаточно денег для проведения одной из указанных выше операций. При этом клиент должен поставить в этом месте свою подпись, соглашаясь с условиями банка.

Если в договоре нет пункта об овердрафте, точнее, о возможности списания сверх имеющихся средств, банк не имеет права переводить карту в минус. Подобные нарушения можно оспаривать через суд, и требовать как материальную, так и моральную компенсацию.

Технический овердрафт по инициативе судебных приставов

Выделить этот вариант возникновения долга в отдельный раздел стоит по той причине, что фактически в ситуации виноват сам клиент, хотя и долг появился не из-за его личных трат по карте. Если вы вдруг обнаружили, что на вашем счету исчезла какая-то сумма, а вы не тратили этих средств и не производили расчетов в последние дни, но у вас точно есть долги, тогда загляните на сайт судебных приставов. Там вам необходимо посмотреть, нет ли на ваше имя судебного решения по взысканию долга за услуги ЖКХ, алименты или любые другие долги.

Судебные исполнители вправе наложить арест на ваш банковский счет и списать с него для покрытия долга как имеющиеся средства, так и отправить вашу карту в минус. В этом случае карта будет блокирована до восстановления положительного баланса.

Важно! Забыть о долге или игнорировать его нельзя. Как минимум будут продолжать копиться проценты и долги. Да и в случае поступления на счет любых зачислений средства спишутся на погашение задолженности. В дальнейшем использовать услуги этого банка будет невозможно, да и свою кредитную историю можно серьезно испортить. Ведь овердрафт, хоть и технический, но это все же кредит.

Как не допускать возникновения овердрафта?

Вряд ли найдется хотя бы один клиент банка, который обрадуется долгу по карте, пусть и минимальному. Да и не стоит забывать, что овердрафт предполагает начисление процентов, а это быстро увеличит сумму долга.

Чтобы не допускать возникновения минуса на карте необходимо:

Важно! Часть банков позволяет установить такое ограничение совершенно бесплатно. А значит вы не сможете самостоятельно потратить все средства со своей карты.

Ко всему сказанному остается добавить, что бояться овердрафта не нужно, тем более если вы его подключили самостоятельно. Главное, стараться максимально быстро погасить долг, а в случае технического овердрафта, не допускать ситуаций, когда на счету мало денег для оплаты банальных смс-уведомлений.

Источник

Почему на карте Сбербанка минусовой баланс

Имея пластик, стоит контролировать его баланс. Нередки случаи, когда он уходит в минус. Разберем все возможные причины, почему на карте Сбербанка может образоваться минусовой баланс, и какие пути решения есть на сегодня.

Минус на кредитке

Если продукт кредитный, то остаток покажет минус из-за задолженности перед банком. Так, при расходовании заемных средств, клиент сможет вернуть их без процента за 50 дней, за просрочку предусмотрено взимание комиссии. Если же не оплачиваются данные обязательства, остаток на счету уходит в минус.

У этого могут быть различные последствия. Например, использовать заемные средства до погашения задолженности невозможно. Кроме того, отрицательный остаток будет увеличиваться, так как к нему будет прибавляться плата за обслуживания и штрафы за просроченные платежи.

Иначе обстоят дела с дебетовыми пластиками. В этом случае остаток будет отрицательным при таких обстоятельствах:

Основные причины ситуации и пути решений

Наиболее часто встречающаяся ситуация, когда появляется на зарплатной карточке Сбербанка минусовой баланс. Если с пластика снимать все средства сразу после их поступления, то банку неоткуда снять с клиента оплату за пользование продуктом. Сегодня стоимость варьируется в таких пределах (в рублях):

Classic: 750; Classic с индивидуальным дизайном: 1250; Gold: 3000 ; Platinum: 10 000; Электронные пластики: 300 ; Молодежные: 150; Виртуальные: 60; Аэрофлот: 900; Подари жизнь: 1000.

Если клиент не знает по какой причине у карты стал минусовой баланс, необходимо обратиться в отделение банка

Если размер отрицательной суммы равен величине, взимаемой за обслуживание, переживать не стоит. При следующем пополнении, например, перевод заработной платы, данная задолженность автоматически снимется со счета. Стоит учесть, что некоторые пластики не предусматривают платы за обслуживание. К ним относятся Социальная и Моментальная. В этих ситуациях стоит разбираться детальнее.

Образоваться на пластике Сбербанка отрицательный баланс может за использование платных услуг, например Мобильного банка. Плата за него составляет 30-60 рублей, исходя из типа продукта. Но подобные тарифы не приведут к большой задолженности, особенно, если использовать его регулярно, так как при пополнении счета, все обязательства пользователя списываются.

Подобные обязательные платежи могут привести к большой задолженности только в том случае, если клиент длительное время не использует свой платежный продукт. Нередки ситуации, когда после увольнения, работники не закрывают свой счет по зарплатному продукту. Но банк все равно продолжает ежемесячно взимать платежи за обслуживание и услуги, что через несколько лет приведет к большим размерам задолженности.

Образовавшийся на карте Сбербанка минус (что делать и как выяснить причину, рассмотрено выше) необходимо покрыть. Но так поступать стоит только, если владелец понимает, что данная задолженность образовалась по его вине или согласно нарушениям им своих обязательств относительно ежемесячного платежа. Если причина не известна, стоит обратиться в отделение. Сотрудник проверит данные клиента и сообщит, что привело к проблеме.

Согласно отзывам, бывали ситуации, когда отрицательный остаток был следствием технической неисправности. Обнаружить это смогут только специалисты непосредственно в отделении. Здесь же происходит исправление ошибки, после чего информация отображается корректно.

Минусовой баланс на карте может быть по различным причинам

Кроме того, можно уточнить ситуацию через онлайн-банкинг. Здесь пользователь имеет возможность самостоятельно просмотреть все операции со счетом. При этом станет понятно, возникла ли задолженность из-за взимания оплат банковским учреждением или при участии мошенников. Если обнаружены какие-либо операции, которые пользователь не совершал, необходимо заблокировать пластик и обратиться в банк.

Особенности работы овердрафта

Подключенный овердрафт – еще одно основание, когда на карте Сбербанка образуется отрицательный баланс. Что будет и как формируется данная задолженность? Овердрафт позволяет использовать определенный размер заемных средств кредитной организации. При этом расход происходит с дебетового продукта. Нередко пользователи забывают о наличии у них овердрафта и расходуют лишние средства. По данным долгам начисление процентов происходит с первых суток, в отличие от кредиток. Поэтому очень быстро может набежать достаточно значительная величина долга.

Чтобы такие проблемы не возникали, нужно внимательно относиться к предложениям банков относительно дополнительных услуг.

Особенность данной опции состоит в том, что иногда отключить ее бывает весьма затруднительно. Чаще всего, банк предлагает оформить овердрафт зарплатным клиентам при заключении договора. Упор делается на бесплатность опции, что весьма привлекательно. Но вначале стоит определить для себя данную потребность, ведь подключить ее можно в любой момент.

Оплата обслуживания или подключения Мобильного банка могут стать следствием возникновения непредвиденной ситуации

Если на карте Сбербанка баланс ушел в минус, как пополнить и изменить его – вовсе не проблема. Для этого можно использовать любой возможный вариант:

внести в операционной кассе наличные на свой счет; использовать терминал, работающий по принципу cash-in; перечислить с другого пластика; получить перевод от иного лица или предприятия (заработная плата, перечисления от родственников или знакомых).

При внесении наличных в соответствующем или большем размере, долг будет погашен автоматически. Остаток составит сумму перевода за минусом долга.

Минус на дебетовой карте (видео)

Заключение

На практике очень часто может возникнуть ситуация, когда карточный счет уходит в минус. Это не является серьезной проблемой: банком-эмитентом предусмотрено несколько вариантов для ее решения. Но первоначально нужно выяснить причину такого состояния счета.

Источник