не выполняем план так как доход меньше объяснить
Ваша финансовая грамотность: от простого к сложному
Сезон отпусков позади, а значит, пора прибраться в своем собственном кошельке и начать вести учёт собственных финансов, если раньше вы об этом не задумались.
Как вы знаете, средства или бюджет каждого человека либо отдельно взятой семьи можно разделить на три основные категории: доходы, расходы и сбережения. Хорошо ли вы их различаете? Давайте разберёмся.
К доходам относятся все положительные финансовые потоки, например, заработная плата (по основному месту работы, по совместительству), премиальные (в том числе по итогам работы за год), проценты от вкладов и инвестиций, доход от сдачи имущества в аренду и другие виды доходов.
Расходы — это все отрицательные финансовые потоки, которые можно классифицировать по разным признакам.
2. По времени возникновения:
3. По необходимости:
Следует отметить, что эта классификация очень вольная, а значит, её не стоит принимать за единственно верную, поскольку каждый может определять и учитывать свои расходы так, как ему удобно. Например, коммунальные расходы являются регулярными, ежемесячными и обязательными, а расходы на билеты в кино или театр будут скорее разовыми и добровольными.
Самое главное, чтобы все доходы и расходы чётко и систематически учитывались — это позволит проследить, как формируется бюджет (особенно если учёт ведётся несколько месяцев), а также сформировать накопления и поставить финансовые цели на будущее.
При формировании бюджета возможны три ситуации:
Стоит стремиться именно к третьей модели, но если ваши расходы больше доходов, то необходимо сначала их уравнять.
В этом вам поможет постоянный и систематический учёт своих денег, для чего подойдёт любая таблица, сделанная на компьютере или обычном листе бумаги. В одной графе учитывайте все источники своих доходов, а в другой — все источники своих расходов. Самое главное — делать это регулярно, лучше всего — каждый день.
Необходимо одновременно учитывать как доходы, так и расходы, причём самый лучший вариант — когда учитываются все возможные источники и направления.
Вы можете вести простейшую таблицу, состоящую из двух больших граф (доходы, расходы), куда будете заносить все фактически полученные и потраченные деньги.
Из этого примера видно, что доходы превышают расходы на 2 000,00 руб. Эти деньги можно потратить на незапланированную покупку, отложить на следующий месяц или вложить, например, на депозит в банке. Но при этом не видно, на что именно были потрачены деньги, какой был дополнительный доход, насколько эти суммы отличаются от запланированных.
Поэтому рекомендуется добавить суммовые столбцы «План» и «Факт», а также более подробно расписать статьи доходов и расходов.
Например, к дополнительным доходам может относиться работа по совместительству или разовому договору, продажа вещей (например, детская одежда, из которой ребёнок уже вырос), выигрыши в лотереях или конкурсах, денежные подарки. Многие забывают учитывать эти суммы либо считают их несущественными. Именно такие случаи могут исказить собственное представление о положении личных финансов. Направления расходования рекомендуется описывать максимально подробно. Например, к коммунальным платежам относится оплата воды, тепла, электроэнергии, связь может подразделяться на домашнюю, мобильную и интернет, транспортные услуги могут включать как расходы на собственный автомобиль, так и стоимость состоявшихся поездок на общественном транспорте, и так далее.
Составьте такую таблицу прямо сейчас, причём неважно, в каком формате — можно нарисовать ее от руки на листе А4, составить таблицу в обычной тетради в клеточку или электронную таблицу в MS Excel — вы сами поймете, какой вариант для вас наиболее удобен и какие статьи следует добавить.
Чем подробнее вы составите такую таблицу, тем легче вам будет проанализировать свое финансовое положение: вы сможете увидеть, насколько больше или меньше вы потратили по сравнению с запланированными суммами, скорректировать план на следующий месяц, а при ведении такого учета ежемесячно — найти возможность сократить те или иные статьи расходов.
Запомните: нам нужно стремиться к профициту бюджета, когда доходы превышают расходы.
Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4
Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.
Хочу построить дом, удвоив при этом чистый месячный доход: мой план
Предполагаемый целевой доход давно стоит планкой личной цели, является расчетным для комфортного уровня жизни нашей семьи из 4 человек (не считая бабули, кота и собаки).
Ситуация
Данного уровня доходов будет достаточно для закрытия текущих потребностей в нашем регионе, инвестирования и накопления.
Движение в направлении цели идет давно, но мешает целый ком крупных задач — это ремонт, стройка и обновление машины.
Чтобы не акцентироваться на небольших задачах, принято решение решать их все сразу — т. е увеличить вдвое денежный поток.
Старт
В данный момент я работаю в штате в отрасли интернет-маркетинга, зарплата абсолютно белая — вместе с премиями выходит среднемесячная в районе 80 тысяч рублей. Кроме того, имеется пассивный доход в районе 70-100 тысяч рублей в месяц, а также халтуры разного рода, приносящие до 15 тысяч рублей в месяц.
Средневзвешанный ежемесячный доход в настоящее время составляет порядка 170 тысяч рублей — именно эту сумму я и предполагаю удвоить.
Кредитная нагрузка отсутствует (пока).
Трезво оценивая ситуацию, есть понимание, что никакие карьерные решения не позволят приблизиться к данной цели в нашем регионе. Поэтому для достижения цели акцент делается на собственных проектах и бизнес реализациях. Именно за их счет и предполагается достичь поставленной цели.
Препятствия
Все это закручивает цейтнот, пожирающий время.
Как показывает практика — соблюдение баланса психоэмоциональных затрат очень важно. Потребуется четкое разделение на рабочее и семейное время, и это негативно будет влиять на решение задачи.
Отношения с деньгами
Хотя это пойдёт а разрез с тем, что сейчас модно и вещается из каждого утюга, но строгая финансовая дисциплина, пошаговое накопление — это не мое.
Я не веду учет (хотя пытался, честно).
Я не веду накопительные счета, в т.ч на ИИС.
И самое страшное — не создаю подушку безопасности из денег.
К сожалению, я — игрок. Нет, онлайн-казино и ставки на спорт тут ни при чем. Я пропагандирую валовое увеличение денежного потока, но за счет активных, а не пассивных инвестиций. Иначе говоря — лучше больше зарабатывать, чем считать, как меньше тратить.
Когда я открыл ИИС и начал вести на них накопления — все шло хорошо. Поначалу. Но я не могу положить деньги и забыть про них. Я начал следить за движениями позиций, потом часто стал ребалансировать портфель, ловить движения, потом подключил маржинальную торговлю… Все шло хорошо, пока не стало плохо. Как итог — я уполовинил свой депозит на нескольких взятых подряд неудачных позициях. Но потери непосредственных средств это еще цветочки. Ягоды — это временные и психоэмоциональные потери в процессе игры на бирже.
Я понял что данный инструмент именно у меня вызывает не прогресс, а деградацию. В итоге я вышел из ИИС полностью. Для меня теперь фондовая биржа сродне однорукому бандиту и ставкам на спорт.
Вместо них я в настоящее время вкладываю время и свободные деньги в проекты, которые не сохраняют, а приносят деньги в виде пассивного дохода. Они же заменяют подушку безопасности на случай проблем. Поставленная цель в большей части направлена именно на увеличение пассивного дохода от проектов.
В 2020-2021 году мною была начата и продолжалась стройка загородного дома для себя, своей семьи и родителей. Несмотря на суровую ситуацию в указанные годы по понятным причинам, стройка не была заморожена и сейчас она в активной фазе. В настоящее время в зимовку уходит нулевой уровень дома (утепленный фундамент с цокольным этажом, перекрытый плитами, септик и скважина). Одним из глобальных планов является достройка дома к лету 2022 до состояния теплого контура.
Эта цель стоит параллельно основной задаче, отъедает у нее многие возможности и финансы. И от нее напрямую зависит возможность увеличения чистого дохода — поэтому я скорректировл глобальную цель, добавив к ней так же и постройку дома — теперь у меня цель такова, что я хочу «построить дом, удвоив при этом чистый доход». Согласен, сложно. Но, думаю что вполне реально.
По произведенной смете — на достройку теплого контура дома мне потребуется порядка 2 млн. руб. Это то, что будет мешать добиться основной цели.
Крупных денежных средств у меня нет, как я уже рассказывал, я вкладываюсь в активы, приносящие пассивный ежемесячный доход — т.е. не веду накопления как такового в принципе. Остальные свободные средства съедает стройка. Часть из пассивного дохода привязаны к долларам — т.е. при просадке рубля к доллару доход от всего портфеля активов может наоборот расти, при снижении доллара — тоже ничего плохого не происходит.
Продажа активов не входит в планы, поэтому планирую взять ипотеку, программа «под строительство своими руками». Нашел именно такой вариант — он позволяет самостоятельно провести закупку материалов с учетом собственной грамотной логистики. По моим подсчетам из сметы подрядчика — это позволит сэкономить порядка 30% от суммы, которую он заложил на закупку материалов.
В настоящее время ипотека уже одобрена, необходимо все оформить и закупить первичные материалы: Стеновые блоки, древесину, плиты перекрытия и тп. Пока приобрести с бесплатным хранением на зиму. Сделать это необходимо в этом году, поэтому ставлю себе срок до 15 декабря 2021 года.
Ипотека так же берется из расчета нескольких финансовых соображений: она берется не сразу вся, а этапно по мере этапов строительства — т.е. ежемесячный платеж будет увеличиваться по мере стройки, а не статично как, например, в случае с сельской ипотекой. После завершения стройки можно будет оформить господдержку семей с детьми (450 тыс федеральных + 150 тыс региональных) — т.е. к моменту постройки дома из 1.5 млн кредитных денег удастся погасить 600 тыс, уполовинив ежемесячный платеж. Помимо того, планируется получать вычет НДФЛ на сумму ипотеки и проценты (ранее вычет на недвижимость еще не использовал).
Нужно организовать завоз всех материалов для стройки (завоз купленного в декабре на хранении, а так же всего необходимого для начала стройки по смете от подрядчика).
В настоящее время практически выполнен нулевой уровень строительства (фундамент с плитами перекрытия), в целом все готово для начала монтажа стен, но в нашем часовом поясе уже вдарили морозы — поэтому с подрядчиком принято решение начать возведение весной, а за зиму приобрести и завести на объект все необходимые материалы.
Кроме логистики и снабжения, нужно проконтролировать начало стройки подрядчиком. Все это нужно сделать до 1 марта, чтобы подрядчик начал работы в первые оттепели, и закончил сборку крыши не позднее 1 июня — это общий дедлайн по сборке теплого контура.
Нужно реорганизовать текущие доходы по части учета — в настоящее время все «пассивные» формы дохода в большей степени сосредоточены на самозанятости (с оплатой 6%), часть доходов проходит как доходы физ.лиц (13%) какая-то часть не легализована вовсе. Кроме того, половина дохода приходит с работы по найму — этот так же НДФЛ 13% (с возможностью вычета).
Так же в настоящее время уже есть понимание, что формат самозанятого не позволит расширить доходность и отчасти ограничивает дальнейший рост — поэтому необходимо уже сейчас определиться с организационной формой, все посчитать как с точки зрения оптимизации налогов (пассивное увеличение доходов), так и с точки зрения расширения бизнес-процессов, для активного увеличения дохода через масштабирование или открытие новых проектов.
Кроме бухгалтерского, необходимо провести учет актуальности и доходности уже существующих проектов — распределить по прибыльности/убыточности как отдельных проектов, так и целевых направлений. Возможно, неактуальные и неинтересные направления имеет смысл закрыть и продать, чтобы перераспределить внимание на наиболее интересные проекты, уже приносящие пассивную прибыль и готовые к масштабированию или увеличению.
Все это необходимо сделать до 15 января — чтобы после праздничных дней начать следующий этап.
Результатом данного этапа должен стать четкий план по развитию текущих прибыльных проектов и по проектируемым новым проектам, запуск которых ожидается в ближайший квартал.
Нужно организовать завоз всех материалов для стройки (завоз купленного в декабре на хранении, а так же всего необходимого для начала стройки по смете от подрядчика).
В настоящее время практически выполнен нулевой уровень строительства (фундамент с плитами перекрытия), в целом все готово для начала монтажа стен, но в нашем часовом поясе уже вдарили морозы — поэтому с подрядчиком принято решение начать возведение весной, а за зиму приобрести и завести на объект все необходимые материалы.
Кроме логистики и снабжения, нужно проконтролировать начало стройки подрядчиком. Все это нужно сделать до 1 марта, чтобы подрядчик начал работы в первые оттепели, и закончил сборку крыши не позднее 1 июня — это общий дедлайн по сборке теплого контура.
За первый квартал 2022 года необходимо на базе расчета, проведенного на 2-м этапе — начать работу по собранному плану.
Исходя из полученных сведений определить уровень текущей доходности от всех проектов, а так же процентного отношения каждого проекта в общей массе.
Выбрав наиболее прибыльную стратегию — сформировать дополнительный план на ближайшие 5 месяцев, перераспределив акцент на наиболее эффективные направления.
Полностью завершить цель по строительству теплого контура дома.
Реалити-шоу о финансовых целях: второй сезон. Читатели в течение года рассказывают, как идут к своим целям
Планирование выручки | расчет, исходя из желаемой прибыли
Планирование выручки – не гадание на кофейной гуще. Существует набор инструментов, которые помогут вам правильно спланировать ее и настроить работу менеджеров. Расскажем, как сделать так, чтобы прогнозная цифра по обороту не превратилась в пустое ожидание чуда.
Еще больше идей для роста выручки можно получить на наших авторских бесплатных вебинарах от компании Ой-Ли. Регистрируйтесь прямо сейчас.
Узнай, как получить 70 шаблонов для настройки отдела продаж ценность 1 500 000 руб.
Планирование выручки
Определив цель по выручке, вы должны понимать, что основная работа впереди. Придется провести аудит отдела продаж, учесть множество факторов и поставить ряд еще более мелких задач. Собрав все данные воедино, вы в итоге поймете, как продавать больше.
Планирование выручки: как выглядит общий прогноз
Вы должны заниматься планированием выручки и ее коррекцией. Важно сформулировать задачу в конкретных цифрах, исходя из имеющейся и прогнозной конверсии вашей воронки.
Итак, первое, что нужно сделать — cоставить конкретный план со всеми цифрами. Посмотрим, как может выглядеть пример такого многомесячного документа.
Планирование выручки
Перед вами конвертационная бизнес-модель реальной стоматологической компании. В ней представлены цели на 10 месяцев с цифрами для всех этапов воронки.
Под каждым месяцем указан объем первичных и вторичных сделок. Далее вы раскладываете их на более мелкие составляющие, чтобы понять, на каком этапе воронки и какие цифры вы должны получить. Это означает, что прописывается конкретное количество необходимых действий менеджеров. Чтобы сделать это, необходимо провести предварительную работу по анализу текущей ситуации.
Планирование выручки: определяем прибыль
Выручка – производная величина. Она рассчитывается по доле прибыли в ней. На самом деле выручка не может быть конечной целью. Исходить всегда нужно именно из прибыли. А финансовую цель тоже нужно ставить по прибыли, а не по выручке. При этом действовать нужно предельно технологично, без всякого излишнего оптимизма и удручающего пессимизма. Просто учитывайте несколько факторов.
► Сезонность. В любом бизнесе она имеется. Но не везде она ярко выражена.
► Законодательство. Если речь идет о законопроекте, который будет регулировать вашу отрасль, учитывайте его влияние.
► Экономическая ситуация. Например, если вы сильно зависите от курса доллара, просчитывайте его колебания. Конечно, экономический кризис – всегда «черный лебедь» (непредсказуемое событие). Тем не менее, думайте и об этом.
► Маркетинг. Подсчитайте отдачу от планируемых маркетинговых кампаний. Как это отразится на прибыли?
Планирование выручки: считаем базовые цифры, исходя из прибыли
Как видно из плана выше, недостаточно просто поставить конечную цель. Ее нужно максимально конкретизировать в разрезе действий, которые помогут ее достичь.
При этом, определяя, сколько вам нужно продать, мы советуем исходить из размера желаемой прибыли.
Перед планированием выручки проанализируйте следующие направления
Планирование выручки: анализируем воронку
Помимо финансовых планов вам необходимо иметь на руках результаты анализа текущей активности менеджеров. Это еще один вклад в копилку планирования оборота.
Вы должны провести всесторонний анализ своей воронки. Измерьте конверсию каждого этапа воронки. Только так вы узнаете все цифры, которые влияют на результат в вашем бизнесе.
Чтобы получить все необходимые показатели — проанализируйте работу своего отдела. Для составления прогноза необходимы цифры за период 2−3 месяца.
Вы должны проанализировать следующую информацию:
Планирование выручки: определяем активность менеджеров
Имея на руках декомпозированные планы по выручке, прибыли, лидогенерации и показатели по текущей деятельности продавцов, необходимо перевести все аналитические данные в конкретный план менеджера. Важно четко представить, какие действия и в каком количестве должны производиться сотрудниками, чтобы достичь поставленных целей.
Руководитель отдела должен поэтапно, учитывая процент конверсии, «подниматься» по воронке. Так вычисляются необходимые для достижения запланированного ориентира промежуточные цифры по:
Планирование выручки: рассчитываем ежедневную активность менеджеров
Приведем простой алгоритм расчета ежедневной активности продавцов. Ее так важно считать, а затем контролировать выполнение полученных показателей, так как именно из этих небольших действий складывается общий результат.
► 1. Определение плановой цифры прибыли. Если вы внимательно ознакомились с информацией выше, то теперь знаете, как это делается.
► 2. Зная долю прибыли в выручке можно посчитать весь оборот.
► 3. Через показатель среднего чека вычислите предполагаемое количество сделок, закрытие которых позволит достичь прогнозируемого уровня выручки.
► 4. По конверсии из заявки в оплату получаем необходимое количество лидов.
► 5. По промежуточным показателям конверсии между этапами узнаем сколько нужно сделать первичных звонков, отправить коммерческих предложений, совершить вторичных звонков, выставить счетов на оплату.
► 6. Полученные результаты делим на количество рабочих дней в прогнозируемом периоде и получаем ежедневную активность для всего отдела.
► 7. Распределяем эту активность среди сотрудников в зависимости от их персональной конверсии и стандартов отрасли.
Давайте посмотрим, как это происходит, если применить реальные цифры.
Планирование выручки: «смартируйте» полученный прогноз
Поставить цифру выручки в качестве цели по технологии SMART является следующим этапом.
S — specific — конкретная. Да цель очень конкретная она выражена в цифре.
M — measurable — измеримая. О ее измеримости свидетельствуют те самые показатели ежедневной активности продавцов, которые будут являться чек-поинтами на пути к ее достижению.
A — achievable, ambitious, agressive, аttractive — достижимая, амбициозная, агрессивная, привлекательна. Это уже зависит, насколько правильно у вас настроена схема материальной мотивации для продавцов. Чтобы так и было задействуйте принципы «сложного оклада», «больших порогов», «быстрых денег».
R — relevant — релевантная. А вот это, пожалуй, ключевой пункт. Хорошенько подумайте, куда вас заведут ваши планы. Не амбициозны ли они до степени полной «токсичности», не ввергнут ли они вас в долги, не приведут ли к ненужной растрате ресурсов и банкротству.
T — time bound — ограниченная по времени. Тут все в порядке: вы же составляете план для определенного периода.
Планирование выручки: используйте цикл Деминга (PDCA)
Цикл Деминга или PDCA представляет собой инструмент по постоянному улучшению ситуации и продукта.
• Plan — Планируй
• Do — Делай
• Check — Проверяй
• Act — Корректируй/действуй
1. Мы ставим цели по прибыли, прорабатываем показатели методом декомпозиции и проверяем цель по методике smart.
2. Мы начинаем воплощать планы в жизнь, ориентируясь на ежедневные показатели активности.
3. Мы контролируем их исполнение, выявляем ошибки, следим за результатом. Легче всего это делается на ежедневной основе с применением такого инструмента как dashboard («доска»), LED-панели, на которую из CRM выгружаются все показатели активности менеджеров, их результаты продаж, а также текущий процент выполнения плана.
4. Корректируем показатели или действия в случае необходимости, если результат оказывается хуже ожидаемого, и продолжаем работать.
Планирование выручки: мотивация для сотрудников
Сложно будет выполнить желаемый план по выручке, если не будет хорошей мотивации для сотрудников. Ведь без стимула многие будут халявить и придумывать истории, почему не получилось.
В чем суть эффективной мотивации для менеджеров? В том, что они не должны получить фиксированную зарплату, их заработок должен напрямую зависеть от результата выполнения плана по выручке и продажам.
Да, в мотивации должен быть предусмотрен твердый оклад. Но это небольшая часть вознаграждения менеджера, которая может минимально закрыть только самые базовые его потребности — где жить и как не умереть с голоду.
Вторая часть заработка — мягкий оклад, который должен быть завязан на выполнение ключевых показателей эффективности. А третья часть — бонусы, выплата которых зависит от объема выполнения плана. Рекомендуем здесь внедрить точку отсечки: то есть не выполнил план на 80% – вообще не получил бонусы. А дальше надо предусмотреть прогрессивную шкалу, чтобы стимулировать сотрудников достигать результата сверх установленной нормы.
Мы рассмотрели, как правильно осуществлять планирование выручки. Утвердившись в цифрах по обороту и прибыли, декомпозируйте план по более мелким показателям и активности сотрудников. Сделав это, вы поймете, как добиться поставленной цели.