неиспользованный лимит кредита что это значит
Что такое кредитный лимит, как его увеличить?
Сегодня уже сложно встретить человека вообще не пользующегося банковскими картами. Практически у всех есть зарплатная карточка, но кроме нее многие наши соотечественники пользуются и кредитной карточкой.
Более того, кредитные карточки уже начали превалировать над классическими потребительскими займами. Тем не менее, количество средств, доступных для пользования по кредитке, ограничивается размером суммы, в границах которой осуществляется финансирование заемщика, называемой кредитный лимит.
Карта с кредитным лимитом
Так банковская карта с кредитным лимитом позволит совершать покупки, даже если на счету средств недостаточно.
Но что же такое кредитный лимит? С понятием кредитный лимит знаком каждый заемщик, обращавшийся за предоставлением ссуды в любое финансово-кредитное учреждение.
Это одно из основных условий банка при рассмотрении и выдаче любого кредита.
Кредитный лимит составляют два взаимодополняющие параметры, это:
Минимальная сумма кредита представляет собой своеобразный уровень безубыточности, обеспечивающий возмещение операционных расходов по обслуживанию выданного займа.
Максимальная сумма кредита, как правило, устанавливается для заемщика индивидуально, в зависимости от его платежеспособности, залогового имущества, наличия поручителей, и, что важно, кредитной истории, свидетельствующей о предыдущем опыте и умении клиента распоряжаться заемными средствами.
Кредитный лимит обязательно согласовывается с показателями деятельности банка.
Зачем нужен кредитный лимит?
Банки устанавливают пределы кредитного лимита с целью снижения рисков, связанных с возможным невозвратом взятых у них средств.
Банк предоставляет своим клиентам определенные суммы денег в долгосрочное пользование. Весь этот период времени клиент берет необходимые ему суммы денег, возвращает долг, снова берет и снова возвращает деньги. При этом общая сумма его долга банку не может превышать выделенной ему суммы.
Соответственно, размер кредитного лимита зависит, прежде всего, от платежеспособности клиента.
Например, при оформлении моментальной кредитной карты изначальный лимит может быть совсем невелик, однако после предоставления банку официальной справки о доходах, эта сумма будет адекватно увеличена.
Кроме того в некоторых случаях возможны преимущества. Так Сбербанк предлагает своим клиентам возможность получения скидок и бонусов от его партнеров.
Как увеличить кредитный лимит?
Увеличение кредитного лимита может происходить двумя способами:
Если клиенту необходимо увеличить лимит своей кредитной карты, он должен обратиться в банк и представить соответствующие документы:
Кроме того, у такого клиента должна быть хорошая кредитная история, то есть он должен активно пользоваться кредитной карточкой при безналичных расчетах и не иметь просроченных платежей.
Если же клиент пользуется картой очень редко или часто использует карту для снятия наличных денег, а кроме того задолженности оплачивает с задержками, ему вряд ли стоит надеяться на увеличение кредитного лимита.
Но, случается, что клиент еще не озаботился тем как увеличить лимит кредитной карты, а банк проявил инициативу и самостоятельно увеличил сумму доступных ему средств, в качестве бонуса.
В этом случае может оказаться, что сумма лимита прямо пропорционально процентной ставке и за пользование большей суммой клиенту придется и платить больше. В любом случае, если клиент не нуждается в большем количестве средств,оформить кредитный лимит в прежних рамках он сможет, лично обратившись в банк.
Как увеличить кредитный лимит
Что делать, если вам не хватает денег на кредитке
Кредитный лимит — это сумма, которую банк готов дать вам в долг по кредитной карте. В отличие от кредита наличными, это возобновляемая сумма: когда вы вернете долг, можно будет снова пользоваться деньгами в рамках лимита.
Допустим, вы завели кредитку и думали пользоваться ею как подушкой безопасности. Ожидали, что дадут лимит тысяч в 60, сравнимо с месячной зарплатой. А привезли кредитку с лимитом в 10 тысяч. Очень хлипкая получилась подушка, проще самому накопить.
Но если вам сегодня дали кредитку на 10 тысяч, это не значит, что лимит окончательный и больше денег вы не получите. Банки пересматривают кредитный лимит по кредитным картам примерно раз в 3—6 месяцев: кто-то чаще, кто-то реже — зависит от политики банка. Происходит это автоматически — для заемщиков, которые соответствуют определенным критериям. Подогнать себя под эти критерии несложно.
Банк может повысить кредитный лимит в несколько десятков раз.
Вот что надо для этого делать.
Как увеличить кредитный лимит по карте
От чего зависит размер кредитного лимита
По кредиткам одного и того же вида разным людям банк дает разные лимиты. Например, одному — шестьдесят тысяч, а другому — десять. Разберемся, почему так происходит.
Кредитный лимит зависит от уровня дохода и кредитной истории заемщика. Чем выше и стабильнее доход и чем лучше кредитная история, тем больший лимит сможет сразу одобрить банк. В кредитной истории банки в первую очередь смотрят, нет ли других открытых кредитов и просрочек. Я рассказывала об этом в видео на Ютубе, посмотрите.
Максимальный лимит — это та сумма, до которой банк может увеличить начальный лимит. В рекламных кампаниях и на сайте банки обычно указывают именно максимальный лимит по кредитке.
Нулевой лимит. Нижний порог лимита банки никогда не указывают — это нормально. Кредитку могут выдать даже с нулевым лимитом. Банк проверяет информацию о потенциальном клиенте: если вдруг выяснится, что с момента подачи заявки он взял еще пять кредитов или потерял работу, после активации карты на ней не будет кредитных средств. При обращении банк скажет, что пока не может одобрить какую-либо сумму.
На такую карту клиент может внести собственные средства и расплачиваться — возможно, со временем банк одобрит какой-то лимит. При этом если снимать с кредитки даже собственные средства, банк может взимать комиссию.
Что делать, чтобы повысить лимит по кредитке
Пользуйтесь картой. Банку важно, чтобы по карте проходили платежи: чем активнее вы пользуетесь картой, тем больше зарабатывает банк, например за счет комиссий от торговых точек. Если деньгами вы не пользуетесь, банк решит, что кредит вам не нужен и повышать лимит не требуется. Чем больше денег вы тратите с карты, тем больше шансов на повышение лимита. Это же правило работает, если вам уже одобрили большой лимит, но вы редко пользуетесь кредиткой: могут и понизить обратно.
Не допускайте просрочек по кредитке. Если вы хотите, чтобы вам повысили лимит, просрочки абсолютно недопустимы. Если вы допускаете просрочки, шансы на повышение лимита резко снижаются. Некоторые банки могут и понизить лимит клиентам, которые не платят вовремя. Если вы понимаете, что иногда можете просто забыть вовремя погасить долг по кредитке, подключите автоплатеж.
Платите заранее. Если вы завели привычку платить в последний момент, есть риск, что однажды вы опоздаете. Банк не любит тех, кто платит в последний момент.
Будьте на связи с банком. Даже если вы платите по всем кредитам вовремя, порой банку нужно с вами связаться. К примеру, чтобы проверить актуальность контактной информации или предложить новые условия. Если с клиентом долгое время невозможно связаться, это тревожный звоночек для банка. Чтобы этого не случилось, всегда своевременно сообщайте банку об изменении контактных данных: электронной почты, мобильного телефона, адреса проживания.
Указывайте данные о доходах. Чтобы доверить вам кредит, банк должен быть уверен, что вы сможете по нему заплатить. Для этого ему нужны свежие данные о работодателе и доходах. Сообщите в банк, если сменили работу или вам повысили зарплату. Если у вас неофициальный доход — тоже сообщите. Банк не налоговая, ему важен только ваш фактический заработок.
Платите кредиткой за товары, которые показывают ваш доход. Банк смотрит на суммы и категории покупок по кредитке. Если вы покупаете билеты на самолет, ходите в рестораны и одеваетесь в престижных магазинах, банк понимает, что вы хорошо зарабатываете. Если по карте вы покупаете только еду, банк может решить, что у вас проблемы с заработком. Даже если вы покупаете икру и шампанское.
Погасите просрочки в других банках. Банк смотрит на кредитную историю как при принятии решения о выдаче кредита, так и в процессе обслуживания. Если вы получили кредитку сразу с желаемым лимитом, это не значит, что его не смогут понизить. Важно не допускать просрочек как по самой кредитке, по которой хотите повысить лимит, так и по кредитам в других банках.
Следите за кредитной нагрузкой. Если вы набрали кредитов в разных банках, есть риск, что однажды вы по ним не расплатитесь. Банк оценивает соотношение всех ваших ежемесячных платежей с доходом. Чем больше открытых кредитов, чем выше платежи по ним, тем меньше шансов на повышение лимита.
Роль играет не только количество кредитов и платежи по ним, но и тип кредита, и место, где он был взят. К примеру, иметь одновременно ипотечный кредит и кредитную карту — это нормально, а вот если у потенциального клиента одновременно два микрозайма, кредит наличными и еще кредитная карта, это вряд ли понравится кредитору. Следите, чтобы платежи по кредитам отнимали не больше половины дохода, иначе на повышение кредитного лимита можно не рассчитывать.
Пользуйтесь картами и вкладами банка. Банк обрабатывает все данные о вас, что у него есть. Если вы пользуетесь картами и вкладами, банк знает, какой у вас доход, какие накопления и как вы ими распоряжаетесь. И доверие к вам растет.
Проверяйте кредитную историю. Порой в кредитной истории могут встречаться ошибки, например могут быть указаны просрочки по уже закрытым кредитам или вообще долги другого человека.
Учитывая, что сейчас стало гораздо проще получить свою кредитную историю, рекомендуем запрашивать свой кредитный отчет хотя бы два раза в год — это будет бесплатно. Как запросить кредитную историю, мы писали в отдельной статье.
А еще у нас есть цикл видеороликов о кредитах и кредитной истории. В одном из них я тоже рассказываю, как повысить кредитный лимит. Посмотрите его, если некогда читать всю статью или остались вопросы.
Решение принимает робот
Почти во всех банках решения о повышении кредитного лимита принимает не человек, а специальная автоматизированная система — скоринг. В Тинькофф-банке каждый день она отбирает новых клиентов и анализирует информацию по действующим. Если клиент подходит под описанные выше критерии, программа повышает лимит.
У сотрудников банка нет доступа к этой программе, поэтому упрашивать сотрудника поднять лимит вручную нет смысла. Более того, ни один сотрудник банка не скажет вам, каковы точные критерии для одобрения кредита или повышения лимита у конкретного банка: эту информацию банки держат в секрете.
Как рассчитать лимит по кредитной карте
С 1 октября 2019 года, чтобы выдать кредит от 10 000 Р или повысить лимит кредитной карты, банк обязан рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика — ПДН. Рассчитывают его как отношение ежемесячных платежей по кредитам к ежемесячному доходу клиента:
ПДН = платежи по кредитам / доход.
Если свыше 50% дохода клиента уходит на погашение кредитов, у банка ухудшается показатель достаточности капитала. Этот показатель еще называют H1. Чем больше заемщиков с высокой долговой нагрузкой получат кредиты, тем ниже достаточность капитала. Если капитал банка опустится ниже определенного уровня и банк не сможет быстро исправить ситуацию, у него могут отозвать лицензию. Поэтому, скорее всего, кредитный лимит дадут с расчетом, чтобы ПДН был не больше 0,5.
Чтобы самому примерно вычислить, на какой кредитный лимит можете рассчитывать, узнайте, сколько процентов от задолженности составит ежемесячный платеж. Назовем эту величину N. Затем сложите все платежи по остальным кредитам. Получится формула:
ПДН = (Платежи по другим кредитам + N × кредитный лимит) / доход.
Максимальное значение ПДН — 0,5. Подставляем его:
Платежи по другим кредитам + N × кредитный лимит = доход / 2
N × кредитный лимит = доход / 2 − платежи по другим кредитам
Кредитный лимит = (доход / 2 − платежи по другим кредитам) / N
Лимит больше этой суммы вам вряд ли одобрят.
В таком случае больше 200 000 Р кредитного лимита получить вряд ли получится.
Это примерные подсчеты — проще подать заявку и точно узнать свой лимит.
Как узнать кредитный лимит
После подачи заявки банк проверяет указанные в заявлении данные, принимает предварительное решение по заявке и информирует потенциального заемщика о размере кредитного лимита.
Когда договор подписан и карта активирована, узнать кредитный лимит можно в мобильном и интернет-банке. Еще можно позвонить по горячей линии.
Может ли банк уменьшить лимит
Банк вправе по своему усмотрению менять лимит кредитной карты как в момент одобрения заявки, так и в процессе обслуживания, в зависимости от платежной дисциплины и финансового положения заемщика.
До подписания договора и активации карты лимит могут изменить в любую сторону: банк может дать больше денег, меньше или вообще выдать карту с нулевым лимитом. Это может быть связано с тем, что с момента заполнения заявки положение клиента изменилось. Банк увидел, что клиент взял еще несколько кредитов или у него снизился доход, поэтому не захотел рисковать и одобрил меньшую сумму.
Кредитный лимит аннулирован: что это значит
Кредитный лимит могут аннулировать. Например, если клиент ушел в просрочку и долгое время не платит по кредиту. Пока человек не выплатит долг, новый лимит по кредитной карте банк не предоставит.
В таком случае нужно полностью выплатить долг как можно скорее. Если после этого в течение недели не одобрят новый лимит, обратитесь за консультацией в банк.
Что значит кредитный лимит
Большинство банковских терминов могут быть недостаточно понятны человеку. Начальная финансовая грамотность достигается путем ознакомления с основами определенной ниши или направления. Если речь заходит о банковских картах, то, в первую очередь, возникает несколько ассоциаций, одна из которых — кредитный лимит.
При оформление кредитной карты лимит играет ключевое значение. Более того, именно в нем и заключается различие в типах банковских карт. Что значит кредитный лимит, какие он имеет выражения и формы, Бробанк.ру расскажет далее.
Что такое кредитный лимит
Кредитный лимит — это сумма заемных средств, которую банк доверяет в пользование клиенту. Чаще всего его связывают с кредитными картами, но это не совсем правильно. Оформление самого обычного кредита наличными подразумевает получение на руки определенной суммы. Эта сумма и называется кредитным лимитом, который одобряется после изучения анкеты соискателя.
При оформлении кредита наличными, клиент рассчитывает на получение суммы средств, которая не может являться возобновляемой. То есть, банк выдает деньги один раз по одному договору, после чего клиент обязуется их вовремя возвратить с оговоренными процентами. Такая схема предусматривается по “классической” кредитной линии, хотя существуют и другие, более редкие формы получения заемных средств.
В случае с карточным кредитным лимитом все обстоит иначе. Во-первых, это безналичная форма средств, которая может быть обналичена самим держателем карты. Во-вторых, банк-эмитент может контролировать направление расхода денежных средств, а также управлять этими процессами.Остальные признаки кредитного лимита:
Следовательно, говоря об основном отличии видов банковских карт, нельзя не упомянуть кредитный лимит. На кредитных картах он есть, а на дебетовых — его нет. Величина процентов к уплате банку зависит от того, как держатель карты использует доверенную ему заемную сумму по карте.
От чего зависит размер лимита
По двум одинаковым картам сумма лимита может существенно разниться. Это не фиксированная величина. Банк не может работать с клиентами разного уровня, предлагая им одинаковые условия. Именно потому сумма кредитного лимита назначается каждому соискателю отдельно.
На конечное решение влияет целый ряд факторов. При подаче заявки клиент может указать желаемую сумму лимита, как это делается в сегменте потребительского кредитования. Но волеизъявление клиента в этих случаях имеет только второстепенное значение — банк проверит его анкету по своим внутренним правилам и только после этого примет окончательное решение.
На сумму влияют следующие факторы:
Имея на руках одинаковые карты одного банка, у двух клиентов может быть доступ к совершенно разным суммам кредитного лимита. Это означает, что один из них заинтересовал банк больше, а другой, соответственно, меньше. Отсюда и возникает разный размер по суммам лимита.
Какие бывают размеры лимита
Из вышеописанного следует, что только банк-эмитент отвечает за конечную сумму лимита по карте. Как правило, в описании продукта указывается максимальная сумма — к примеру, 500 000 рублей. Это означает, что даже для самых “интересных” клиентов по этой карте сумма не будет превышать обозначенный в описании предел.
Если клиент предоставит доказательства официального дохода и трудовой занятости, лимит по его карте будет приближен к максимальному. С выпуска каждой карты банк получает определенную прибыль, поэтому отказывает кредитная организация в сотрудничестве редко. В этой связи размер начального лимита может колебаться в пределах 1000-500 000 рублей по конкретной кредитной карте.
Как изменить начальную сумму
Преимуществом оформления кредитной карты считается форма получения заемных средств. Кредитный лимит — не постоянная величина, которую можно и нужно менять в сторону увеличения. Естественно, на это у держателя карты должны быть соответствующие потребности. Кто-то не нуждается в увеличении сумма, а кому-то, наоборот, потребуется повышение лимита.
Самый действенный способ изменения суммы — правильное использование карты, без нарушений условий пользовательского соглашения. Этот способ иногда банками прописывается в самом тексте пользовательского соглашения или договора. Если клиент войдет в доверие кредитной организации, то сумма будет постепенно увеличиваться. На быстрое повышение лимита рассчитывать не стоит. Это поэтапный процесс, который может занять длительное время. Состоит он из следующих стадий:
Таким образом, начальная сумма лимита будет повышена до возможного предела. На практике, банки редко одобряют максимальную сумму сразу, желая проверить клиента на благонадежность. Поэтому такой вариант взаимодействия используется в большинстве случаев.
Он же удобен и для самих держателей карты — они не получают сразу доступ к большим деньгам, что дает им возможность объективно оценить свои финансовые возможности и лучше ознакомиться с функционалом продукта. Это помогает им и избежать возможных проблем с образованием просроченной задолженности.
Когда лимит уменьшается
Банки-эмитенты не ограничивают клиентов в направлениях использования заемных средств. Использование всегда является нецелевым. Но траты по каждой выпущенной банком карте контролируются в течение всего срока ее действия. С большей долей вероятности лимит будет снижен в следующих случаях:
К тому же, кредитные карты с лимитом подпадают под нормы федерального законодательства. Совершение частых переводов в разных направлениях будет расценено в виде подозрительных операций. Это приведет к блокировке карты с последующим ухудшением условий ее использования.
Проценты за пользование
Важным преимуществом кредитного лимита является то, что проценты по нему уплачиваются клиентом только за фактическое использование заемных средств. Ставка обязательно прописывается в договоре с банком. Если деньги не используются, то и начисления процентов не будет. За весь срок пользования картой клиент может не уплатить ни рубля, если он будет пользоваться только собственными средствами.
Плюс по картам предусматривается и льготный период (grace period), который позволяет пользоваться заемными средствами фактически бесплатно. Эта форма кредитования более выгодна по сравнению с потребительскими кредитами, когда клиент становится “должником” банка сразу после оформления договора.
Кредитный лимит и овердрафт — в чем разница
По большинству дебетовых карт предусматривается дополнительная опция, которая называется овердрафт. Это подобие кредитного лимита, при помощи которого держатель карты может уходить в минус. К примеру, на балансе у держателя карты 1000 рублей, а сумма его покупки составляет 1070 рублей. Чтобы он смог сделать данную покупку, банк одалживает ему недостающие 70 рублей.
Такая форма отличается от кредитного лимита тем, что она не имеет четкого выражения или размера. Если клиент может зайти и уточнить сумму кредитного лимита, то с овердрафтом такое невозможно. Где-либо посмотреть это значение не получится.
Об установлении овердрафта банки предпочитают не уведомлять клиентов. Примером этому служит линейка классических дебетовых карт Сбербанка России, по которым опция размещалась по карте автоматически. Клиенты могут не пользоваться этой опцией, но уплачивать в месяц определенную сумму за ее наличие. Остальные отличия овердрафта от кредитного лимита:
В большинстве случаев овердрафт назначается банком на карты, участвующие в зарплатном проекте. Банк-эмитент знает, что определенного числа текущего месяца на счет клиента поступит зарплата. Поэтому и решает ему доверять небольшую сумму при возникшей необходимости. Следовательно, овердрафт правильней характеризовать, как разновидность кредитного лимита.
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Как увеличить кредитный лимит по карте
Разбираемся, что такое лимит по кредитной карте, чем он определяется и можно ли его увеличить.
Фото: Банк «Восточный»
Что такое кредитный лимит?
Кредитный лимит – это предельное количество денежных средств, которые можно потратить при помощи кредитной карты. То есть это – сумма, которую банк готов выдать держателю карты в кредит. В пределах этой суммы деньги можно тратить по своему усмотрению, но при исчерпании кредитного лимита необходимо сначала погасить задолженность, и тогда возможность пользоваться кредитными средствами появится снова.
Так, если по карте установлен лимит в 100 тысяч рублей, и держатель карты уже потратил 30 тысяч, то он в случае необходимости может потратить еще 70 тысяч. А если он потратил 90 тысяч, то доступными остается лишь 10 тысяч. Чтобы восстановить лимит, нужно погасить задолженность.
Как устанавливается лимит по кредитным картам?
При оформлении кредитной карты клиент может указать желаемый кредитный лимит, но окончательное решение принимает банк, исходя из своей оценки рисков кредитования каждого клиента. Здесь многое зависит от кредитной политики банка и от конкретного кредитного продукта. Но прежде всего, вынося решение о размере кредитного лимита, банк опирается на уровень дохода клиента, его кредитную историю, уже имеющийся уровень долговой нагрузки. Здесь работает простое правило: чем выше доход и лучше кредитная история, тем большую сумму может предложить банк.
Вас может заинтересовать
Кредитная карта «90 дней без %». Получите лимит до 500 000 рублей!
Нередко новым клиентам (особенно, если у них нет обширной кредитной истории) банк предлагает сначала карту с небольшим кредитным лимитом, это может быть 5, 10 или 20 тысяч рублей. Если человек регулярно пользуется картой и своевременно вносит платежи, банк постепенно повышает лимит.
Не стоит расстраиваться, если даже при солидном доходе банк предложил кредитку с небольшим лимитом. Это не оскорбление, а возможность оценить продукт и собственный подход к расходам по кредитным картам. Некоторые люди могут быть чересчур расточительны, когда расплачиваются не наличными, а кредиткой. И для них небольшой лимит может стать дополнительной страховкой от необдуманных трат по карте.
При определении лимита кредитной карты, как и при одобрении кредита наличными банки учитывают показатель предельной долговой нагрузки заемщика (ПДН), то есть соотношение его доходов и расходов на обслуживание кредитов и займов. Например, если человек зарабатывает 60 тыс. рублей в месяц и тратит на обслуживание кредитов 18 тыс., то его ПДН составляет 30%. При ПДН выше 30-40% вероятность получить кредит или кредитную карту с большим лимитом снижается.
Может ли банк уменьшить кредитный лимит по карте?
Банк в любой момент может пересмотреть одобренный лимит по кредитной карте – как увеличить, так и уменьшить его. Кредитный лимит может быть снижен при систематическом нарушении платежной дисциплины держателем карты. Если у человека несколько кредитных карт, то на лимит по одной из них может повлиять неисполнение обязательств по другой.
Но к снижению лимита могут привести и события, которые не зависят от заемщика. Например, в случае каких-то кризисных явлений в экономике банк может понизить кредитные лимиты для снижения собственных рисков. Впрочем, такое происходит довольно редко.
Уменьшение кредитного лимита по инициативе банка не может быть оспорено заемщиком. В данном случае банк действует в собственных интересах. Об изменении кредитного лимита заемщика, как правило, извещают звонком, смс-сообщением или электронным уведомлением на почту.
Может ли банк увеличить кредитный лимит по карте?
В то же время банк может увеличить кредитный лимит карты: как по просьбе клиента, так и по собственной инициативе. В последнем случае, клиенту, как правило, сообщается о том, что банк планирует повысить лимит по кредитке, и в случае несогласия с повышением у клиента есть время отказаться.
Обычно банки повышают лимит по кредитной карте в том случае, если клиент регулярно пользуется картой и вовремя вносит все платежи. Кроме того, банки могут ориентироваться на другие факторы. Например, если клиент разместил крупный вклад в банке, этот банк может повысить ему лимит по кредитке (или предложить оформить ее, если у него еще нет кредитной карты). Банк может также повысить лимит зарплатному клиенту, так как в этом случае легко оценить уровень его дохода.
Можно ли самостоятельно увеличить лимит по кредитной карте?
Держатель кредитной карты может в любой момент попросить банк увеличить лимит кредитной карты, но окончательное решение банк будет принимать исходя из собственной оценки платежеспособности клиента, а не его пожеланий.
При этом многие банки автоматически повышают лимит по кредитной карте, если клиент соответствует определенным критериям. Критерии могут быть разными, но все они упираются в надежность и платежеспособность заемщика. Каким образом, можно показать банку свою надежность и платежеспособность? Тут все довольно просто.
Во-первых, нужно регулярно пользоваться оформленной кредитной картой. Иначе у банка просто не будет данных, чтобы принять решение о повышении кредитного лимита. Чем чаще вы пользуетесь кредиткой, и чем больше обороты по вашей карте, тем быстрее банк предложит повышение лимита.
Во-вторых, нужно соблюдать платежную дисциплину: регулярно вносить платежи и не допускать просрочек.
В-третьих, нужно убедиться, что банк учитывает все ваши доходы. Поэтому если вы, оформляя кредитную карту, предоставили минимальный набор документов, имеет смысл принести в банк справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.
В-четвертых, оцените соотношение своих доходов и расходов на обслуживание долгов. Если вы уже тратите на погашение долгов больше 30% от своих доходов, вероятность увеличения кредитного лимита заметно снижается, так как ваша кредитная нагрузка уже высока. Впрочем, все зависит и от уровня дохода. Чем выше доход, тем большую кредитную нагрузку можно себе позволить.
Если у вас есть много кредитных карт, а пользуетесь вы только одной или двумя, ненужные кредитки лучше закрыть, так как даже неиспользованные лимиты по ним могут учитываться при расчете вашей предельной долговой нагрузки.
В-пятых, вы можете повлиять на размер кредитного лимита, открыв вклад в банке, или оформив получение зарплаты на счет в нем.
Можно ли превысить кредитный лимит по карте?
Многие полагают, что выйти за рамки кредитного лимита невозможно: банк просто откажет в проведении операции. Но в некоторых случаях потратить больше положенного по кредитке можно. Причем это может произойти без ведома клиента или банка.
Например, такое может случиться, если статус карты позволяет проводить операции в off-line режиме, и вы тратили деньги там, где отсутствует мгновенный обмен данными с вашим банком (например, за границей). Из-за разницы в курсах валют на момент списания средств с вашей карты сумма может оказаться больше, чем остаток лимита.
Превышение возможно также в том случае, если лимит карты исчерпан на тот момент, когда подошло время списания банком платежей за годовое обслуживание, смс-информирование или другие услуги.
Подобных ситуаций лучше не допускать, так как за превышение лимита могут взиматься дополнительные комиссии и штрафы.