невостребованный залог на автомобиль что это значит
А если владелец машины перед продажей ее заложил?
Чтобы не лишиться автомобиля после покупки, нужно проверить, не был ли он заложен. Также об этом должен позаботиться любой, кто заключает крупную сделку или выдает большую сумму взаймы и просит предоставить движимое имущество в залог, – чтобы не потерять возможность забрать его или получить деньги от его продажи. О залоге имущества теперь можно узнать на Портале госуслуг
Залог как гарантия возврата долга
Заключая крупную сделку или выдавая значительную сумму взаймы, каждый хочет быть уверенным в том, что его не подведут. Потому, например, кредитор, сомневающийся в том, что человек вернет ему деньги с процентами, может попросить его предоставить имущество в залог. Если долг не будет возвращен, то кредитор сможет либо забрать предмет залога себе, либо получить денежные средства от его продажи. При этом другие кредиторы должника не смогут обратить взыскание на имущество, которое находится в залоге.
Понятие залога определено в ст. 334 Гражданского кодекса РФ:
«В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)».
Как оформляется залог имущества и нужно ли его регистрировать?
Чаще он оформляется путем заключения договора залога. Залог необходимо регистрировать в четырех случаях:
В случае залога движимого имущества стороны договора могут внести информацию о нем в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Что такое Реестр уведомлений о залоге движимого имущества?
Реестр уведомлений о залоге движимого имущества (далее – Реестр) ведут нотариусы с 1 июля 2014 г. В нем содержится информация о залоге транспортных средств, облигаций с залоговым обеспечением и прочего движимого имущества.
В Реестре не учитывается информация о залоге прав участника ООО, ценных бумаг и прав по договору банковского вклада.
Зачем нужен Реестр и обязательно ли вносить в него сведения о залоге?
Законодательство предусматривает право, а не обязанность по регистрации договора залога движимого имущества и самого обременения (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ). Отсутствие сведений о залоге в Реестре не влияет на отношения залогодателя и залогодержателя (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ). Например, залогодержатель все равно сможет обратить взыскание на предмет залога (п. 1 ст. 348 ГК РФ) и проверить заложенное имущество (п. 2 ст. 343 ГК РФ).
Также Реестр защищает залогодержателя от требований других лиц, так как они не смогут обратить взыскание на заложенное имущество. В отношениях с третьими лицами он вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога с момента регистрации уведомления о нем в Реестре. Если в Реестре отсутствует запись о залоге и третьи лица не знали и не должны были знать о нем, то залогодержатель не сможет ссылаться на право залога (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ).
Кроме того, если должник повторно заложит то же имущество, то приоритет будет у залогодержателя, который разместил информацию о залоге в Реестре.
Реестр призван защитить интересы не только залогодержателей, но и покупателей движимого имущества. Например, приобретатель сможет отказаться от покупки автомобиля, если окажется, что в Реестре содержится информация о его залоге.
Как внести информацию о залоге движимого имущества в Реестр?
Учет залога осуществляется путем регистрации уведомлений о нем в Реестре. Регистрацией признается внесение нотариусом в Реестр сведений, содержащихся в поступившем уведомлении (ст. 103.1 Основ законодательства РФ о нотариате). Его могут направить залогодатель, залогодержатель и в случаях, установленных законодательством о нотариате, другие лица.
Уведомление о залоге заявитель может подать на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью. Уведомление на бумажном носителе представляется любому нотариусу. Уведомление в электронной форме подается в Федеральную нотариальную палату, которая через единую информационную систему нотариата направляет его нотариусу, заявившему о готовности зарегистрировать уведомление в автоматическом режиме (ст. 103.1 Основ законодательства о нотариате).
Формы уведомления о залоге и порядок их заполнения устанавливаются федеральным органом юстиции совместно с Федеральной нотариальной палатой.
После регистрации уведомления о залоге нотариус выдает заявителю свидетельство в бумажном виде или в форме электронного документа (ст. 103.1 Основ законодательства о нотариате).
Нужно ли платить за внесение сведений о залоге в Реестр?
За регистрацию уведомления о залоге движимого имущества заявитель должен внести плату в размере нотариального тарифа – 600 руб., а также плату за услуги правового и технического характера (ч. 6 ст. 22, п. 12.1 ч. 1 ст. 22.1 Основ законодательства о нотариате). Уведомление о залоге в электронной форме направляется в Федеральную нотариальную палату с одновременной оплатой нотариального тарифа, плата за услуги технического и правового характера не взимается (ст. 103.1 Основ законодательства о нотариате).
Нужно ли направить нотариусу уведомление в случае прекращения залога движимого имущества?
Залогодержатель обязан в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал об изменении или прекращении залога, направить уведомление нотариусу для включения этих сведений в Реестр (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ). Если он уклоняется от направления уведомления, залогодатель вправе обратиться в суд и потребовать не только признания договора залога прекращенным, но и возмещения причиненных ему убытков (ст. 15 ГК РФ, ст. 103.3 Основ законодательства о нотариате).
Кто и каким образом может получить выписку из Реестра у нотариуса?
По просьбе любого лица нотариус выдает краткую выписку из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества. Залогодателю и залогодержателю нотариус выдает краткую или расширенную выписку.
Заявление о выдаче выписки из Реестра может быть направлено нотариусу в электронной форме с усиленной квалифицированной электронной подписью заявителя. В этом случае личная явка необязательна. Выписка может быть предоставлена в форме электронного документа.
Сведения, утратившие силу в связи с регистрацией уведомлений об изменении залога или исключении сведений о залоге, отражаются в выписке так, чтобы это было понятно. Информация о зарегистрированных уведомлениях предоставляется в течение трех месяцев с даты регистрации уведомления об исключении сведений о залоге.
Как получить информацию о залоге через сайт Федеральной нотариальной палаты?
Информацию о залоге движимого имущества можно получить на сайте Федеральной нотариальной палаты, сформировав поисковый запрос.
Согласно ст. 34.4 Основ законодательства о нотариате Федеральная нотариальная палата должна обеспечить возможность поиска сведений о залоге по таким данным, как:
При поиске сведений по данным о залогодателе для уточнения используются дата рождения, серия и номер паспорта или данные иного документа, удостоверяющего личность, а также данные о субъекте РФ, на территории которого проживает залогодатель-физлицо, или регистрационный номер и идентификационный номер налогоплательщика – залогодателя-юрлица.
К каким сведениям о залоге движимого имущества можно получить доступ на Портале госуслуг?
Теперь на Портале госуслуг можно получить сведения о залоге движимого имущества, принадлежащего как физическим, так и юридическим лицам. К таким сведениям относятся:
Если залогодателем или залогодержателем является физлицо, то доступна будет следующая информация:
Если залогодателем или залогодержателем выступает юрлицо, то можно получить следующие сведения:
1 См., например, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 4 июня 2019 г. № Ф05-7522/2019.
2 Федеральный закон от 12 ноября 2019 г. № 370-ФЗ «О внесении изменений в статью 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате и статью 7.1 Федерального закона “О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей”».
Как снять залог с автомобиля
Приобретение автомобиля в кредит — популярная форма покупки транспортного средства, менее выгодная в финансовом плане, но более доступная для определенной категории населения. До погашения кредитных обязательств машина находится под обременением. Как снимается залог с авто после выплаты кредита, подробно расскажет банковский портал Бробанк.ру.
Процедура возникновения залога на автомобиль
Наложение обременения на транспортное средство — нотариальное действие, которое совершается в соответствии с Основами законодательства РФ о нотариате. Залог накладывается залогодержателем (банком), хотя, фактически может быть оформлен и залогодателем (заемщиком).
После оформления договора купли-продажи автомобиля, банк направляет нотариусу уведомление установленной формы. Нотариус, приняв уведомление, выдает свидетельство о его регистрации (принятия в обработку). В течение нескольких дней сведения о залоге на автомобиль вносятся в реестр залогов на движимое имущество.
Именно таким образом на транспортное средство налагается обременение залогом. Помимо общего реестра, сведения о залоге на автомобиль вносятся в базу данных ГИБДД. С этого момента сделки по отчуждению возможны только с согласия залогодержателя (кредитной организации).
Когда автомобиль оказывается в залоге
Наиболее распространенный случай — покупка машины в кредит. Автокредиты предполагают покупку машины с последующей передачей ее в залог банку. Это популярная схема наложения на имущество обременения. Процедура состоит из нескольких стадий:
После совершения нотариальных действий машина официально находится в залоге. И обременение будет действовать до тех пор, пока заемщик не погасит перед кредитором задолженность.
При оформлении залога между физическими лицами, процедура состоит из этих же этапов. Обязанность по обязательной регистрации залога через нотариуса ложится на залогодержателя или залогодателя, — по договоренности.
В каких случаях залог прекращается автоматически
Исчерпывающий перечень обстоятельств, при наступлении которых прекращается залог на автомобиль, прописан в статье 352 ГК РФ. В их числе:
Законом или договором могут предусматриваться иные случаи прекращения залоговых обязательств. Но наиболее частым случаем для снятия обременения является полное погашение задолженности перед кредитором. Залог может прекратиться и по основаниям, указанным в договоре.
Снятие обременения с машины после выплаты кредита
Полное погашение задолженности — основание для прекращения договора залога. Закрытие кредитного договора является событием, после которого залогодержатель обязан произвести определенные действия.
Данные правоотношения регулируются ст. 103.3 Основ о нотариате. Указанная норма обязывает кредитную организацию в течение трех рабочих дней направить нотариусу уведомление о снятии залога с автомобиля. То есть банку на это дается не более трех дней.
По кредитным договорам уведомление нотариусу направляет банк. При этом в законе делается оговорка: когда залогодержатель узнал или должен был узнать о событиях, приведших к прекращению залога. Для ускорения процесса заемщику следует совершить одно из следующих действий:
Отчет трех дней ведется с момента получения справки о погашении кредита на автомобиль. Такая справка выдается банком день в день, без задержек и отлагательства. Банк не имеет права игнорировать полное погашение кредитной задолженности заемщиком.
Следовательно, залог с автомобиля после погашения кредита снимает не заемщик, а банк. Если без наступления обстоятельств, указанных в ст. 103.6 Основ залогодатель направит уведомление нотариусу, то оно не будет принято им в обработку. Уведомление, поступающее от залогодателя, нотариус рассматривать не обязан, если соответствующей информации не поступит от залогодержателя.
Что делать, если банк не направляет уведомление нотариусу
Кредитные организации не всегда выполняют свои обязательства добросовестно. Несмотря на то, что в законе говорится о трех рабочих днях, срок отправки сведений о закрытии залога может насчитывать несколько месяцев. Все это время владелец машины пользуется своим личным имуществом с ограничением — залог на ТС продолжает действовать до тех пор, пока банк не сообщит о погашении кредита нотариусу.
По базам ГИБДД залог так же будет действовать: ведомство не снимает и не устанавливает ограничение, что крайне важно учитывать. Автолюбители должны знать, что наложению ограничения и к его снятию ГИБДД никакого отношения не имеет. Дорожная инспекция предоставляет базу данных, которая находится в свободном доступе.
Законодательство устанавливает несколько обстоятельств, при наступлении которых залогодержатель может не отправить нотариусу вовремя уведомление. В числе объективных причин:
В этих случаях владелец автомобиля имеет право на обращение в суд. На основании судебного решения залогодатель обращается к нотариусу. В этом случае нотариус, после проверки информации, обязан снять залог с автомобиля, и передать эти данные во все остальные ведомства — ГИБДД и ФССП. Снятие обременения с машины в ГИБДД самим автовладельцем не производится.
Если банк намерено не осуществляет действия по снятию обременения с машины, залогодатель, помимо всего прочего, может заявить и на возмещение убытков, понесенных по причине наличия залога на автомобиль после погашения кредитных обязательств. Суды учитывают такие требования одновременно с заявлением о снятии залога.
Комментарии: 46
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Добрый день. Планирую приобрести автомобиль. Проверил его по автотеке, там имеется запись что авто находится в залоге. Выяснил что автомобиль приобретал в кредит 1 собственник в банке у которого отозвана лицензия в 2016 году. Сейчас авто владеет 2 собстаенник, который его приобрел в 2016 году и поставил на учет. Имеется письмо 1 собственника о полном погашении кредита. Как мне поступить в этом случае? Спасибо.
Уважаемый Александр, расскажите подробнее, какое письмо первого собственника вы имеете в виду?
Доброго времени суток. Собираюсь приобрести автомобиль с пробегом в автосалоне. Автомобиль находится в залоге в «тойота банк», автосалон уверяет меня что автомобиль снимут с залога в течении трех дней после продажи мне автомобиля. Какой документ мне с них взять чтобы быть уверенным что они выполнят свои обязательства.
Уважаемый Андрей, чтобы грамотно оформить покупку залогового авто, рекомендуем начала получить разрешение от банка на продажу залогового автомобиля. Затем вы с продавцом оформляете договор купли-продажи и нотариально его заверяете. Далее, вы с продавцом обращаетесь в банк для получения справки, подтверждающей размер кредита. После этого продавец предоставляет вам финансовую расписку, в которой должно быть подробно прописано, что вы вносите сумму в счет погашения кредита и выкупаете залоговый автомобиль. Покупатель перечисляет денежные средства банку (обычно наличными в кассу банка) и получает справку о полном погашении кредита. Если сделка была оформлена при участии нотариуса, то нотариус выдает выписку из Реестра уведомления о залогах, что машина более не находится в залоге. И после всех этих шагов происходит расчет.
Авто fresh гМосква предлагает приобрести в его автосалоне автомобиль,цена которого разнится с рыночной в меньшую сторону,сделка предполагается по кредитному договору.Как обезопасить себя от проблем
Уважаемый Сергей Геннадьевич, внимательно изучите договор, ознакомьтесь с отзывами о компании в интернете, возьмите копию соглашения домой и взвешенно примите решение. При наличии дополнительных вопросов, вас проконсультирует специалист салона, поскольку вы имеете право обладать полной информацией о планируемой сделке до ее заключения.
Здравствуйте! Купили авто с рук, поставили в гибдд, всё хорошо, решили через год продать и узнали что она в залоге, подали щаявку в банк, они говорят, что нет,давно уже не в залоге. Сказали ждите ответа 10 дней, в итоге приходит ответ, что ограничения снять не может банк, потому что когда-то тот человек просрочил один платёж по кредиту, но кредит погашен. Что делать в таком случае?
Уважаемая Любовь, для начала вам нужно разыскать прежнего владельца автомобиля и взять у него документы о погашении задолженности. После этого обратиться в банк, чтобы снять залог с автомобиля.
Приобретала авто с рассрочкой платежа, залогодержатель умер,остаток суммы по договору рассрочки вносила наследнику залогодержателя. Автомобиль находится в реестре залога на умершего залогодателя, как снять залог с автомобиля
Уважаемая Ирина, залог должен снять наследник умершего.
Уважаемый Александр, получив на руки документы из суда, старому владельцу необходимо обратиться в ГИБДД для снятия с авто обременения.
Добрый день.
А в какой суд обращаться, если банк не снял обременение с а/м и на сегодняшний день этот банк уже ликвидирован?
Спасибо
Уважаемый Игорь, если арест был наложен судом путем рассмотрения искового заявления кредитора, вы вправе отправить на рассмотрение в суд иск о снятии ареста с автомобиля в тот же суд.
Купил авто в кредит под залог птс, переоформил машину на себя, отправил документы в банк, пришел ответ машина в залоге у другого банка. Залез на сайт фссп там висел маленький долг, заплатил его. Теперь машина нигде не числится в залоге, снова отправил документы, ответ тот что машина в залоге от 1 хозяина. Первый хозяин кредит весь выплатил, есть справка о погашении кредита. Второй хозяин так же оформил на себя без проблем, покупал за наличку. Банк якобы где числится машина в залоге первомайский, у него в 2018 отозвали лицензию. Как убрать залог с машины??
Уважаемый Василий, если решить проблему с банками невозможно, обращайтесь в суд, поскольку по закону залог прекращается, когда заложенное имущество приобрел покупатель, который не мог знать о подобном обременении (п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК).
Здравствуйте! Есть машина ошибочно занесена банком в гаишные базы и реестры как кредитная еще по первому хозяину. Есть решение суда что она чистая. Написали банку с просьбой убрать ее из баз. Недавно от гаишников выяснилось, что она продолжает числится как кредитная. Как убрать машину из всех списков и баз? В каких вообще базах она может числиться?
Уважаемая Юлия, с этим вопросом стоит обратиться в ваше отделение ГИБДД и отделение банка-кредитора.
Доброго дня! Собираюсь купить автомобиль но, он в залоге у банка, т. к. взят в кредит. Как я должен действовать, если собственник просит меня внести остаток в банк. Могу ли я как то защить себя.
Доброго дня! Собираюсь купить автомобиль но, он в залоге у банка, т. к. был взят в кредит. Может ли нотариус оформить сделку купли-продажи на основании ПТС владельца и справки о погашении долга которую дают владельцу, после погашения кредита
Уважаемый Вадим, владелец должен получить разрешение от банка на продажу залогового автомобиля. Вы оформляете договор купли-продажи и после этого обращаетесь в банк для получения справки, подтверждающей размер кредита.
Здравствуйте, брал под птс в мфо залог на Авто, год назад его закрыл. Выставил машину на продажу и оказалось, что с залога не сняли. Когда погашал дали справку о расторжении договора. Так же есть чеки.
Какой порядок действий для быстрой продажи Авто? Обратиться в гаи или в кредитное агенство?
Добрый день!приобрел авто у собственника, который вступил в наследство (машина была оформлена на его маму). Изначально машина была куплена в кредит, кредит застрахован. После смерти мамы страховая фирма должна была выплатить кредитную задолженность. В настоящее время машина по базе проходит как в залоге у банка. Банк информацию мне не предоставляет так как я 3 лицо. При оформлении в ГИБДД ограничений не было.
Уважаемый Сергей, банк не имеет права отказывать новому собственнику авто. Обратитесь в бак с документами, подтверждающими право собственности на машину.
Уважаемая Валентина, к сожалению, ускорить процедуру нельзя. В рамках установленного срока с машины будут сняты все обременения.
Уважаемый Игорь, рекомендуем вам повторно обратиться в банк. Возможно это проблема технического характера или данные еще не успели обновиться.
Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста, если я хочу сдать свой автомобиль автосалону по программе «трейд-ин», и мы оба (и я, и автосалон) осведомлены о том, что автомобиль находится в залоге уже 5 лет после погашения автокредита, с помощью которого он был приобретён, может ли автосалон, а не я, снять залог с автомобиля после того, как купит автомобиль у меня? Автокредит выплачен 100%. Об этом говорит, хотя бы, наличие у меня на руках ПТС, который банк забирал себе на время выплаты кредита. Справку о выплате кредита я в своё время в банке не взял — там были какие-то проблемы, сейчас точно не помню, по-моему, не было ген. директора, чтобы её подписать, причём достаточно продолжительное время, потом я забыл, а потом банка не стало… Но меня интересует, не проще ли автосалону с его штатом юристов, экономистов и прочих специалистов снять по ошибке оставленный с 2014-го года залог?
Уважаемый Родион, автосалон не может приобрести имущество, находящееся в залоге. Получать на руки документ о закрытии кредита и снимать ограничения с авто необходимо вам.
Здравствуйте, скажите гдде узнать что с автомобиля снето обременение после погашения кредита. В банке говорят в росеестре, но там таких данных нет
Сергей, добрый день. Проверить эту информацию можно через бюро кредитных историй, в ФССП, в ГИБДД и через нотариуса.
Здравствуйте. Купил авто в 2017г. Автомобиль с другого региона. В 2018 г по почте получил решение суда об изятии авто в пользу банка, оказалось залоговое, не проверял реестр залогов. Прошло три года, ни кто авто не забирал, всё было тихо. Что мне сейчас делать? Срок действия исполнительного листа истек?
Уважаемый Сергей, вы можете уточнить решение по вашему вопросу в службе судебных приставов, которые прислали вам уведомление.
Я Новый собственник тс предыдущего собственника тс найти невозможно однако у него залог был в банке погашенный но отметка о снятии не сделали как мне быть чтоб сняли отметку
Уважаемый Давид, как новый собственник, вы имеете право обратиться в банк с заявлением о снятии обременения.
Уважаемый Давид, если долговые обязательства, в отношении которых был заложен автомобиль, прекращены, то нахождение авто в базе — это исключительно техническая недоработка. Интересует момент, а как вы оформляли куплю-продажу при наличии обременения на автомобиль?
Что касается владения машиной сутки, сложно сказать, какая была необходимость у предыдущего владельца.
Уважаемый Илья, если решить проблему с банком невозможно, обращайтесь в суд, поскольку по закону залог прекращается, когда заложенное имущество приобрел покупатель, который не мог знать о подобном обременении (п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК).
Прошлый хозяин тс выплатил кредит но машина до сих пор в залоге поскольку было банкротство кредитной организации,как быть?
Уважаемый Артур, вам нужно обратиться к организации или лицу, которые уполномочены действовать в рамках прав и обязанностей банка: конкурсный управляющий, АСВ.
Автомобиль был выкуплен в 2019 году, была взята справка с банка, в 2020 году обнаружили что авто до сих пор в залоге, обратились в банк они сказали что в течение 10 дней банк будет рассматривать дело, потом нам позвонили с банка и сказали что в течении 3 х дней пропадет данное сведение с реестра залогов, ну вот уже 14 января 2021 года а авто до сих пор в залоге. Что делать
Уважаемый Владислав, обратитесь в банк с жалобой. В случае бездействия банка вы имеете право на обращение в суд.
Здравствуйте, выплатили кредит за авто, как снять автомобиль с залога, с чего начать
Уважаемая Елена, для начала следует обратиться в ваш банк. Там вы сможете составить необходимое заявление.