Обзор законодательства об особенностях личного страхования, а также об особенностях заключения и исполнения договоров личного страхования
По договору личного страхования страховщик взамен уплаченной страхователем премии обязуется выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховое обеспечение) в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя или застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором страхования события (п. 1 ст. 934 ГК РФ). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор страхования.
Страхователем по данному виду договора страхования может выступать только дееспособный гражданин или юридическое лицо. Выгодоприобретателем может выступать только гражданин, при этом гражданин может быть одновременно как страхователем, так и застрахованным лицом и выгодоприобретателем.
Страхователь по письменному согласию застрахованного лица имеет право назначить любое лицо в качестве получателя страховой выплаты.
При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение (существенные условия договора личного страхования) о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.
Достижение соглашения между сторонами и оформление договора завершается выдачей страхового полиса.
При заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.
Объектами по договору личного страхования могут выступать имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица, а также иного предусмотренного договором события. Статья 934 ГК РФ допускает возможность установить договором страхования обязанность страховщика выплатить выгодоприобретателю единовременно обусловленную договором сумму в случае наступления указанного в договоре события.
По способу заключения договоры личного страхования, в том числе страхования жизни, делятся на индивидуальные и коллективные.
В первом случае субъектами договора страхования будут физические лица, заключившие договор страхования. Коллективные же договоры страхования заключаются от имени юридического лица и покрывают риски для определенного количества физических лиц. Взаимоотношения между юридическим лицом и членами коллектива имеют четкую правовую основу. Как правило, договоры коллективного страхования жизни заключаются администрацией предприятий, организаций или ассоциаций в отношении жизни работников и членов организации. Очень часто коллективные договоры покрывают не только риск смерти, но и риски несчастного случая, инвалидности, болезни.
Страхователь в период действия договора страхования имеет право получить любые разъяснения по заключенному договору страхования, проверять соблюдение страховщиком требований условий договора страхования, получить дубликат полиса в случае его утраты, а также внести по согласованию со страховщиком изменения в условия договора страхования, касающиеся изменения размера страховой выплаты, досрочно прекратить действие договора страхования по письменному заявлению и получить сумму в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупную сумму), а также возобновить действие договора страхования.
В течение срока действия договора страхования страхователь обязан уплачивать страховые взносы в размерах и сроки, которые определены договором и указаны в полисе, при наступлении страхового случая в течение 30-ти дней, если иное не предусмотрено договором, с момента, когда ему стало известно или должно было стать известно о случившемся, известить страховщика любым доступным ему способом, позволяющим объективно зафиксировать факт обращения, а также сообщать страховщику достоверную информацию о застрахованном лице и обстоятельствах страхового случая.
При наступлении страхового случая страховщику предоставляются заявление о страховой выплате и определенные договором документы.
В период действия договора страхования страховщик имеет право проверять информацию, сообщенную страхователем в заявлении о страховании или об обстоятельствах наступления страхового случая, а также выполнение страхователем его обязанностей, расторгнуть договор страхования в случае, если страхователем были сообщены заведомо недостоверные сведения о застрахованном лице при заключении договора страхования, расторгнуть договор страхования в течение первого года его действия при неуплате страхователем очередного взноса (с учетом двух льготных месяцев), отказать в страховой выплате, если страхователь имел возможность в порядке, установленном действующим законодательством, но не предоставил в установленный договором срок документы и сведения, необходимые для установления причин страхового случая, и др.
В то же время страховщик обязан при наступлении страхового случая произвести страховую выплату (или отказать в выплате) в течение 15 рабочих дней после получения всех необходимых документов, согласованных при заключении договора страхования, обеспечить конфиденциальность в отношениях со страхователем и застрахованным лицом, выдать страхователю страховой полис с приложением Правил страхования в установленные сроки и давать компетентные разъяснения по всем возникшим у страхователя вопросам по договору страхования.
Желание оградить себя от материальных затрат или хотя бы частично облегчить ситуацию в момент наступления страхового случая в будущем является вполне естественным, и именно страхование жизни дает гражданам возможность максимального урегулирования этих проблем, не возлагая их на плечи родных и близких.
Версия для печати
Версия для MS Word
Защита прав потребителей
(c) Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Тверской области, 2006-2021 г.
Если Вы не нашли необходимую информацию, попробуйте зайти на старую версию сайта
Есть много ситуаций, когда нам нужна страховка: когда покупаем автомобиль, оформляем потребительский кредит, едем за границу. В этой статье разберем, какие виды страхования бывают, на что обратить внимание в договоре страхования и когда страховая может отказать в страховой выплате.
Что такое договор страхования
Это соглашение в письменной форме между страхователем и страховой компанией. Страхователь — это физическое или юридическое лицо. По договору он платит компании страховую премию. Если наступает страховой случай, страховая компания компенсирует ущерб в пределах страховой суммы по договору. Страховая компания — юридическое лицо, у которого есть лицензия Банка России на страхование.
К страховым случаям относятся разные события, которые указаны в договоре. Например, можно застраховать квартиру от кражи, аварии в ванной у соседей сверху, пожара и других рисков. Все это потенциальные риски, которые в случае соблюдения условий договора становятся страховыми случаями.
В случае долгосрочного страхования жизни страховой случай — если вы дожили до определенного возраста. На языке страховых компаний это называется риск дожития. Например, в 40 лет вы подписываете договор инвестиционного страхования жизни на 10 лет и в течение этого срока оплачиваете страховые взносы. Когда вам будет 50 лет, страховой придется выплатить вам страховое возмещение. При этом в договор можно включить и другие риски, связанные с травмами.
Виды договоров страхования
В законе перечислены разрешенные в РФ виды страхования. Их можно разделить на три группы: имущественное страхование, личное и страхование ответственности.
Имущественное страхование охраняет риски, связанные с имуществом: автомобилем, недвижимостью или платьем от Луи Вюиттона. Жизнь любимой собаки тоже попадает под этот вид страхования. Но в любой страховой компании могут быть исключения. Например, страховка может не распространяться на драгоценные металлы в слитках, рукописи и чертежи или животных. Перечень того, что компания не страхует, обычно указан в правилах страхования.
Личное страхование защищает от непредвиденных расходов, связанных с жизнью и здоровьем застрахованного лица. Например, можно застраховаться от травмы, заболевания, инвалидности и даже смерти.
Иногда вас страхуют автоматически — например, когда оплачиваете проезд в автобусе, вас страхуют от несчастного случая. Узнать информацию о страховой компании можно на сайте перевозчика.
Ответственность страхуют, когда есть риск причинить ущерб третьим лицам или их собственности. Например, ОСАГО страхует ответственность водителя перед третьими лицами. Если он будет виноват в ДТП, страховая компания компенсирует расходы на лечение невиновного водителя, его пассажиров и ремонт автомобиля. Свой автомобиль виновнику придется ремонтировать за свой счет.
Объекты, субъекты, предмет договора страхования и страховые риски
В договоре страхования должны присутствовать существенные условия, без которых договор будет считаться незаключенным — это объект страхования, страховые риски, страховая сумма и срок действия договора.
Объект страхования — имущественные интересы, связанные с риском утраты, недостачи или повреждения имущества или причинением вреда здоровью. Например, компания застраховала перевозку груза из Китая, а по прибытии контейнеров оказалось, что половины товара нет — это недостача, которую можно застраховать.
Предмет договора страхования — то, что страхуют. Например, в полисе каско — это автомобиль, а в личном страховании — жизнь и здоровье. Предметов страхования в договоре может быть несколько.
Страховые риски — это перечень событий, от которых застраховано имущество или человек. Например, в полисе каско рисками могут быть угон, ущерб и утрата автомобиля.
Недавно я построил загородный дом и решил его застраховать. Компания отдельно застраховала сооружение, внутреннюю отделку, мебель, коммуникации и инженерные системы. Можно застраховать все сразу или по отдельности, страхуемые риски тоже можно выбрать — это решает страхователь. Чем больше объектов страхуете и больше рисков выбираете, тем дороже страховка. Если страхуете сразу много объектов — просите скидку.
Никто не застрахует «от всего»
Страхуется конкретный объект и только по указанным в договоре рискам. Если застраховали автомобиль по каско только от ущерба, а его угнали — это не страховой случай. А если в квартире вы застраховали от пожара только технику, то за сгоревшие обои не получите ни копейки.
Субъекты страхования — участники договора: страхователь, страховая компания, застрахованное лицо и выгодоприобретатель.
Страхователем, застрахованным лицом и выгодоприобретателем может быть одно лицо или разные лица. Например, когда будете оформлять ипотеку, банк предложит заключить договор страхования залога. В этом случае страхователь и застрахованное лицо — это вы, а выгодоприобретатель — чаще всего банк.
Например, жена оформила ипотеку, застраховала свое здоровье и погасила часть долга. Внезапно она попадает в аварию и теряет трудоспособность. Тогда страховая выплатит банку оставшуюся часть суммы за квартиру, а муж банку ничего не будет должен.
Условия договора страхования
Это условия, на которых страховщик готов взять на себя ответственность за принимаемые на себя риски. Условия страхования являются обязательным приложением к договору страхования. У каждой страховой компании эти условия свои. Страхователь может согласиться с условиями страхования или не заключать договор.
Иногда в договоре указаны не все условия, но написано, что в дополнительном соглашении они есть. Это соглашение страховая тоже обязана предоставить. Обычно страховая дает клиентам вместе с полисом брошюру, в которой кратко описаны самые важные условия страхования. Но эта брошюра юридической силы не имеет, в ней могут быть указаны не все условия.
Сначала читать, потом подписывать
Как заключают договор страхования
Страхователь подает страховщику заявление и подписывает с ним договор. Потом страхователь оплачивает договор и получает документ о факте оплаты и страховую защиту человека или имущества. Обычно это полис. С этого момента договор считается заключенным.
Можно ли заключить договор страхования устно
Нельзя. Нужно обязательно составить договор, который подпишут обе стороны. Договор может заменить заявление страхователя, в ответ на которое страховщик выдает полис.
Другой вариант — принять публичную оферту. Страхователь публикует предложение со всеми условиями и предлагает любому желающему оформить страховку на этих условиях. В этом случае ни договор, ни подписи не нужны. Факт оплаты — подтверждение согласия с публичной офертой. Например, так можно заключить договор страхования онлайн на сайте компании.
Но есть случаи, когда страховщик может принять устное заявление страхователя. Это возможно, если условия страхования хорошо известны обеим сторонам. Так заключаются краткосрочные договоры страхования — например, при авиаперелетах.
Требования к оформлению страхового полиса
Страховой полис подтверждает, что человек застрахован. Иногда вместо страхового полиса компании выдают свидетельство или другой документ.
Вот что должно быть в страховом полисе:
Срок действия договора страхования
Договор страхования действует ограниченное время. В этот период страховщик принимает на себя риски по объекту страхования. Срок страхования можно продлить, заключив договор на новый период. Тогда страхователь должен заплатить страховую премию за следующий период.
Договор начинает действовать, когда заказчик оплачивает полис. Иногда договор начинает действовать не с момента его подписания или оплаты, а позднее — с определенной даты, указанной в договоре.
Обязанности и права сторон по договору страхования
В страховом договоре или в условиях страхования указаны права и обязанности сторон.
Вот наиболее важные права страховой компании:
В зависимости от страхового продукта требования могут варьироваться. Например, если вы решите застраховать автомобиль по каско, могут попросить предоставить его страховщику на осмотр перед заключением договора, а если страхуете жизнь и здоровье — заполнить медицинскую анкету.
Главная обязанность страховщика — выплатить возмещение ущерба в соответствии с договором и условиями страхования, если наступит страховой случай. Есть и другие обязанности — они указаны в договоре.
А вот права застрахованного лица:
Вот некоторые обязанности страхователя:
Когда договор страхования могут прекратить или признать недействительным
Договор прекратят или признают недействительным, если условия договора или правила страхования противоречат закону. А еще по решению суда договор признают недействительным, если одна из сторон подписала его под влиянием обмана, насилия или угрозы.
Если страхователь до подписания договора сознательно скрыл важные сведения, влияющие на оценку рисков, страховая может аннулировать договор либо пересчитать страховую премию и предложить страхователю доплатить разницу.
Например, Инна заключила договор комплексного медицинского страхования и указала в анкете, что со здоровьем все в порядке. При этом она не сказала, что уже знает о своей проблеме с сердцем. Если с ней случится инфаркт и обнаружится подлог, договор могут признать недействительным и ничего не заплатить. Или признают этот случай нестраховым и откажут в выплате.
Чтобы обезопасить себя от обмана клиента, страховые компании иногда указывают в договоре отложенную дату, с которой договор вступит в силу. Например, если клиент оформляет онкостраховку, иногда она начинает действовать только через 4—6 месяцев с момента подписания договора.
Когда страховая может отказать в страховой выплате
Страховая компания может отказать в выплате страхового возмещения, если застрахованный человек нарушил правила страхования или не исполнил условия договора.
Вот Василий поехал в Турцию и заболел. Он пошел в местную поликлинику и стал лечиться. Когда он вернулся в Россию, пошел в страховую и потребовал возместить расходы на лечение.
Но ему отказали — по условиям страхования Василий был обязан сообщить о страховом случае в течение пяти рабочих дней. А еще Василий сам выбрал клинику. Хотя по условиям должен был сообщить о случившемся в страховую или ассистансу — компании, которая занимается организацией лечения. Тогда те сами назначат клинику или разрешат найти ее самостоятельно.
Итоговая контрольная работа по дисциплине «Страховое дело»
1. Страхование – это
А. один из способов защиты от убытков в результате непредвиденных событий
Б. перераспределительное экономическое отношение между страхователями и страховщиком
В. обеспечение страховой защиты за счет резервов и фондов самострахования
2. Источниками финансов страховщика являются
А. формирование уставного капитала
Б. страховые премии, полученные в результате продажи страховых продуктов
В. государственные субсидии и трансферты
Г. доход от инвестирования временно свободных средств
3. Страховой выплатой называют
А. страховое возмещение в страховании имущества
Б. компенсацию убытка, нанесенного страховым случаем, согласно условий страхования
В. страховое возмещение в страховании ответственности
Г. страховую сумму в личном страховании
Д. внесение страховой премии в кассу страховщика
4. К основным характеристикам страхуемости рисков относятся
А. отсутствие статистических данных
Б. возможность оценки распределения ущерба
В. независимость от воли страхователя
Г. случайность и вероятность
5. Самострахование – это
А. одна из разновидностей страхования
Б. один из способов защиты от непредвиденных событий
А. издержки точно определяются до получения доходов
Б. издержки точно определяются после получения доходов
7. В чем основное отличие предпринимательского риска от природного
А. он связан только с техническими авариями
Б. он не зависит от воли людей
В. он определяется, в основном, решением, принятым предпринимателем
8. Для того, чтобы опасное событие стало страховым случаем, надо
А. чтобы оно произошло и нанесло вред людям, ущерб имуществу
Б. чтобы оно стало причиной издания юридических законов по возмещению вреда
В. личности человека или ущерба имуществу
Г. чтобы оно наступило будучи признано страховым случаем по договору страхования
Д. чтобы оно не произошло, но согласно законодательству было отнесено к страховым случаям
Е. чтобы оно произошло
9. Перестрахование – это
А. передача части или всего риска другому страховщику
Б. страхование одного риска несколькими страховщиками
В. отказ от принятия риска на страхование
10. Перестрахование регулируется
А. своим собственным законом о перестраховании
В. ГК РФ и законом «Об организации страхового дела в РФ»
11. Возможно ли страховое возмещение в натуральной форме при страховании ответственности
12. Может ли страховая компания проводить страхование без получения государственной лицензии на страховую деятельность
13. Будет ли законным превышение суммы страхового возмещения за утраченное застрахованное имущество над страховой суммой, указанной в договоре страхования этого имущества
14. Возможно ли страхование без риска
15. Возможна ли в условиях рыночной экономики деятельность некоммерческих страховых организаций
16. Факторами, непосредственно влияющими на ценовую политику страховщика, являются
А. внешние рыночные факторы
Б. состояние социальной инфраструктуры
В. уровень расходов на ведение дела
Г. уровень развития рыночного хозяйства прогнозируемый уровень выплат
17. Страховщик вправе отказать в страховой выплате
А. если страхователь получил выплаты в возмещение вреда его здоровью
Б. если страхователь сообщит заведомо ложные сведения об объекте страхования
В. если страхователь способствовал наступлению страхового случая
Г. если страхователь не известил о страховом случае в орган страхового надзора
18. Объекты страховой защиты – это
А. средства, при помощи которых субъекты страхового рынка удовлетворяют свои экономические интересы
Б. экономические интересы субъектов страхового рынка
В. любые виды имущества, в отношении которых заключен договор страхования
19. Отраслями страхования согласно ГК РФ считаются
А. социальное страхование
Б. имущественное страхование
В. валютное страхование
Г. медицинское страхование
Д. личное страхование
20. Конкретная величина страховой суммы при добровольном личном страховании
А. определяется соглашением страхователя и страховщика
Б. устанавливается законом «Об организации страхового дела в РФ»
В. определяется положениями ГК РФ
Г. регулируется спросом
21. Коммерческое страхование – это
А. любой вид предпринимательства, имеющий основной целью извлечение прибыли
Б. вид предпринимательства, связанный с формированием и использованием специальных денежных фондов для компенсации ущербов от страховых случаев
В. страховые отношения, существовавшие в Европе до XIV века
22. Страховщик – это
А. человек, который собирает взносы
Б. юридическое лицо, имеющее специальную государственную лицензию
В. специальный правительственный орган
23. Страховщик вправе отказать в страховой выплате
А. если страхователь получил выплаты в возмещение вреда его здоровью
Б. если страхователь сообщит заведомо ложные сведения об объекте страхования
В. если страхователь способствовал наступлению страхового случая
Г. если страхователь не известил о страховом случае в орган страхового надзора
24. Страховая защита материализуется в форме
А. страхового взноса
В. страховой выплаты
25. Страховая сумма при имущественном страховании – это
А. сумма денег, на которую фактически застраховано имущество
Б. сумма страховых взносов, уплаченных страхователем страховщику
26. Страховая сумма при имущественном страховании может
А. превышать страховую стоимость объекта
Б. превышать действительную стоимость объекта
В. быть ниже действительной стоимости объекта
Г. быть равной страховой стоимости объекта
Д. быть равной действительной стоимости объекта
27. Страховой полис – это
А. экономическое понятие, подтверждающее факт совершения страхового случая и наступления обязанности страховщика произвести страховую выплату
Б. документ, подтверждающий факт заключения договора страхования
В. документ страховщика, подтверждающий обязательства страхователя о получении страховой выплаты
Г. документ страховщика, определяющий страховую стоимость
28. Страховой случай – это
А. утрата платежеспособности страховщиком
Б. повреждение застрахованного имущества
А. неучастие страховщика в возмещении убытка в оговоренном размере
Б. участие страхователя в возмещении убытка в оговоренном размере
30. Является ли взаимосвязь негативных событий (природного или общественного происхождения) с законами развития природы и общества
А. точно предсказуемой
Б. заранее неизвестной
В. точно непредсказуемой
Г. возможной, наблюдаемой и измеряемой
Д. заранее известной
1. Страхование – это
А. разновидность услуг
В. форма финансовой взаимопомощи
Г. способ аккумулирования средств
2. Страхование ответственности – это
А. особая группа видов страхования, защищающий интересы третьих лиц и самого страхователя
Б. отрасль страхования, защищающая страхователей и третьих лиц от ущербов или вреда, наносимых катастрофическими событиями
В. особая группа видов страхования, защищающая имущественные интересы страхователей связанные с причинением ими ущерба или вреда имуществу или личности третьих лиц
Г. подотрасль в составе личного страхования
3. Страхование относится к сфере
4. Страхование по форме защиты является
5. Страхователи – это (в 3-ей секции)
А. лица, покупающие у страховщиков услуги по страховой защите
Б. дееспособные физические или юридические лица, имеющие спрос и заключающие договоры страхования
В. лица, чьи интересы кем-либо застрахованы
6. Страховая сумма при страховании имущества – это
А. действительная стоимость имущества на момент страхования
Б. сумма денег, на которую фактически застраховано имущество
7. Страховой агент является представителем
8. Страховой брокер является представителем
9. Страховой маркетинг – это
А. исследование финансовых возможностей страхователей
Б. изучение конкурентов
В. изучение страхового рынка для выбора оптимальной стратегии развития страхового бизнеса
Г. изучение особенностей климата территории, где работает страховая компания
10. Страховой случай – это
А. событие, при наступлении которого пострадавший должен получить возмещение в порядке возмещения вреда
Б. любое стихийное бедствие, нанесшее ущерб имуществу людей
В. дорожно-транспортное происшествие, в результате которого поврежден автомобиль и нанесен вред здоровью, находившихся в нем людей
Г. событие, предусмотренное договором страхования, наступление которого привело к ущербу страхователя
11. Страховые отношения возникают
А. со дня страховой выплаты
Б. со дня уплаты страховой премии
12. Договор страхования – это документ, обязательный для подтверждения заключения страховой сделки
13. Зависит ли страховой тариф по страхованию жизни от средней продолжительности жизни для разных категорий застрахованных
14. Может ли страхования сумма превышать страховую стоимость в действующем договоре страхования
15. Может ли страхователь участвовать в возмещении причиненного ему вреда
16. Выгодоприобретатели – это
А. государственные учреждения, получающие налоги и прочие обязательные платежи от страховщиков
Б. любые лица, записанные страхователем в полисе в качестве получателей страховых выплат
17. Главный вопрос классификации страхового дела – это
А. обоснование критериев классификации страхового предпринимательства
Б. знание статистических показателей функционирования страхового рынка страны
В. знание структуры экономического содержания страхового рынка страны
18. Заявление на страхование – это
А. волеизъявление страховщика, разрабатывающего его форму и содержание на основе согласования с Госстрахнадзором
Б. волеизъявление Госстрахнадзора в его рекомендациях страховщику
В. волеизъявление государства
Г. волеизъявление страхователя
19. Договор страхования можно оформить
А. путем выдачи страховщиком страхового полиса в ответ на заявление страхователя
Б. через его подписание страховщиком и страхователем
В. без подачи письменного заявления на страховую выплату
20. В чем заключается случайный характер пожизненного страхования жизни, имеющий значение при заключении договора страхования
А. дожитие застрахованного до определенного возраста
В. продолжительность жизни застрахованного
21. Известна ли страховщику заранее величина выплаты по договору страхования жизни
В. в зависимости от условий договора
22. К страхованию жизни относятся
А. страхование личного имущества
Б. страхование от несчастных случаев
В. страхование на случай смерти
Г. страхование на дожитие
Д. медицинское страхование
23. Объект страхования – это
А. не противоречащие законодательству интересы страхователя в получении дохода
Б. не противоречащие законодательству интересы страхователя в отсутствии убытков
В. не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные с личностью страхователя, с его собственностью и деятельностью
Г. не противоречащие законодательству интересы страхователя в спокойной жизни
24. Объектами имущественного страхования могут быть
А. только то имущество, которое записано в правилах и договорах имущественного страхования
25. Страховой товар – это
А. страховая услуга, произведенная для собственного потребления
Б. страховая услуга, произведенная для продажи
26. Перераспределительный характер сущности страхового отношения состоит в том, что оно как экономическое отношение возникает на
А. фазе потребления материальных благ или использования их денежной формы
Б. фазе непосредственного производства материальных благ
В. фазе обмена материальных благ или перераспределения их денежной формы
Г. фазе потребления материальных благ
27. Предмет страхования – это
А. страховые случаи, соответствующие признакам страхового риска
Б. страховые риски как предполагаемые события
В. страховые события, на случай наступления которых производится страхование
28. Предметом смешанного страхования жизни являются
Б. дожитие застрахованного до окончания договора страхования
В. ухудшение пенсионного обеспечения застрахованного лица
Г. обязанность возместить ущерб третьим лицам
29. Причинами страховых случаев могут быть, записанные в договоре страхования,
А. умышленные действия страхователя или его работников
Б. конфискация имущества властями
В. дорожно-транспортное происшествие
Г. стихийные бедствия
30. Прибыль страховой фирмы – это
А. главный среди основных финансовый результат ее деятельности
Б. сумма обязательств страховщика перед страхователями, выполненная им
В. превышение доходной части годового финансового отчета страховщика над расходной
1. Страхователи – это (во 2-ой секции)
А. лица, покупающие у страховщиков услуги по страховой защите
Б. юридические и дееспособные физические лица, заключающие договоры страхования
В. лица, чьи интересы кем-либо застрахованы
2. К характеристикам страхования как экономической категории относятся
А. наличие перераспределительных отношений
Б. наличие распределительных отношений
В. раскладка ущерба на всех членов общества
Г. замкнутая и солидарная раскладка ущерба
Д. раскладка ущербов во времени и в пространстве
3. Страховое возмещение
А. может быть равным фактическому ущербу
Б. может быть меньше фактического ущерба
В. может быть выше фактического ущерба
Г. может быть выше действительной стоимости имущества
Д. может быть меньше страховой суммы
4. Все «чистые» риски характеризуются тем, что их наступление может
А. ухудшить положение
Б. улучшить положение или оставить его неизменным
В. улучшить или ухудшить положение
5. Какие риски страхуются при страховании кредитов
А. риск невозврата кредита независимо от причины
Б. риск невозврата кредита из-за случайных обстоятельств предпринимательскойдеятельности заемщика, оговоренных в договоре страхования
В. риск невозврата кредита из-за банкротства заемщика
6. «Спекулятивные» риски характеризуются тем, что их наступление может
А. ухудшить положение
Б. ухудшить положение или оставить его неизменным
В. улучшить положение
7. Что является объектом страхования прав собственности на недвижимость
А. риск неправильного оформления права собственности на недвижимость
Б. риск утраты недвижимости
В. риск убытка страхователя при утрате прав собственности на недвижимость
8. Юридические отношения между людьми, регулируемые законом по оказанию денежной или материальной помощи пострадавшим лицам от
В. страховых случаев
9. Страховой случай при имущественном страховании (2-я секция)
А. гибель или повреждение имущества от причин, предусмотренных договором страхования
Б. ущерб от землетрясения и ДТП при условии, что все эти события предусмотрены действующим договором страхования
10. Является ли страхование от несчастных случаев рисковым
11. Выгодоприобретатели – это
Б. лица, назначенные для получения страховой выплаты
В. застрахованные лица
12. В материальном производстве
А. издержки точно определяются после получения доходов
Б. издержки точно определяются до получения доходов
13. Уровень страхового обеспечения – это
А. отношение страховой суммы к страховой стоимости
Б. страховая выплата
14. Страховщики – это
А. посредники между производителями и потребителями страховых услуг
Б. юридические лица, имеющие государственную лицензию на осуществление страховой деятельности
В. производители и продавцы страховых услуг
15. Страховой товар – это
А. страховая услуга, произведенная для собственного потребления
Б. страховая услуга, произведенная для продажи
16. Страховой тариф – это
А. величина стоимости страховой услуги в расчете на условную единицу страховой суммы
Б. стоимость одного объекта страхования
В. расчетный инструмент для определения размера страховой премии
Г. расчетный инструмент для определения размера страховой выплаты
17. Страховой ущерб – это
А. убыток, нанесенный имуществу страховщика в результате опасного события
Б. убыток, нанесенный имуществу страхователя в результате страхового случая
В. потери, нанесенные застрахованному имуществу, в результате страхового события, предусмотренного в договоре страхования на пострадавшее имущество
18. Страховые отношения могут возникать
А. по устной договоренности между заинтересованными сторонами
Б. по договору между страхователем и страховщиком
19. Суброгация – это
А. право страхователя требовать дополнительной выплаты у лица, виновного в страховом случае
Б. право страховой компании после производства выплаты требовать возмещения у лица, виновного в страховом случае
В. право страховой компании требовать финансовой помощи у государства
Г. право страховщика отказать в страховой выплате страхователю
20. Субъекты страхового рынка – это
А. общественные объединения и союзы страховщиков
Б. живые носители интересов по страховой защите имущества, личности,
В. ответственности перед третьими лицами
Г. федеральный орган по надзору за страховой деятельностью
21. Если страховая сумма в договоре страхования меньше страховой стоимости застрахованного имущества, то должен ли страховщик производить выплату в размере, меньшем суммы полного ущерба имуществу
А. нет, должен производить в полном размере, но не свыше страховой суммы
Б. да, если иное не оговорено в договоре страхования
22. К существенным условиям договора страхования относятся
А. характер события, на случай которого заключен договор страхования
Б. порядок обеспечения конфиденциальности
В. порядок разрешения споров
Г. определение объекта страхования
Д. размер страховой суммы
23. К характеристикам страхования как экономической категории относятся
А. наличие перераспределительных отношений
Б. перераспределение доходов между социальными слоями общества
В. обеспечение социальной справедливости
Г. замкнутая и солидарная раскладка ущерба
Д. раскладка ущербов во времени и в пространстве
24. Как вы думаете, может ли в структуре тарифной ставки нагрузка превосходить по величине нетто-ставку
25. Квотное перестрахование относится к группе
Б. непропорционального перестрахования
В. пропорционального перестрахования
26. Конкретный размер страховой суммы при личном страховании определяется
А. приказом органа по надзору за страховой деятельностью
Б. желанием страховщика
В. желанием и платежеспособностью страхователя
Г. желанием, платежеспособностью страхователя и политикой страховщика
27. Критерии классификации страхования на отрасли и подотрасли
А. волеизъявление третьих лиц
Б. волеизъявление выгодоприобретателя
В. различия в объектах страхования
Г. различия в волеизъявлении сторон страховой сделки
28. Кто должен доказывать величину ущерба
В. независимый эксперт
29. Может ли государство быть (в 3-ей секции)
30. Объектами страхования имущества являются
А. ответственность застрахованных лиц за причинение вреда или неисполнения договора
Б. жизнь, здоровье и трудоспособность граждан, заключивших договор страхования
В. застрахованное имущество граждан и юридических лиц
Г. убытки от предпринимательской деятельности
1. Английский Lloyd’s является
А. обществом взаимного страхования
Б. ассоциацией страховщиков
В. акционерным обществом
2. Что является объектом обязательного медицинского страхования
Б. риск несчастного случая
В. риск заболевания
Г. риск непредвиденных расходов на лечение
3. Что учитывает рисковая надбавка в структуре тарифной ставки
А. неточность расчетов
Б. неизвестные факторы риска
В. неполноту статистики
4. Что является страховым случаем при страховании ответственности
А. страховой случай с пострадавшим
Б. иск пострадавшего
В. возникновение обязанности застрахованного возместить ущерб
5. Бонус в страховании – это
Б. страховое обеспечение
В. увеличение страхового обеспечения за счет прибыли страховщика
6. В состав страхового тарифа входят
Г. страховые резервы
7. Выгодоприобретатели – это
Б. лица, назначенные для получения страховой выплаты
В. застрахованные лица
8. К функциям страхования на макроэкономическом уровне относятся
А. обеспечение социальной справедливости
Б. защита интересов пострадавших лиц при страховании гражданской ответственности
В. обеспечение непрерывности общественного воспроизводства
Г. освобождение госбюджета от дополнительных расходов
9. Какие риски страхуются при страховании от перерывов в производстве
Б. риски утраты средств производства
В. риски дополнительных непроизводительных расходов
Г. риски неполучения ожидаемого дохода
10. Какие убытки страхуются при страховании посевов
А. риски утраты посаженных семян
Б. риски неполучения дохода от продажи урожая
В. риски затрат на пересев
11. Может ли государство быть (во 2-ой секции)
12. Обеспечивает ли законодательно государство защиту прав страхователей
13. Объектами страхования ответственности являются
А. убытки от предпринимательской деятельности
Б. жизнь, здоровье и трудоспособность граждан, заключивших договор страхования
В. ответственность застрахованных лиц за причинение вреда или неисполнение договора
Г. застрахованное имущество граждан и юридических лиц
14. Объекты страховой защиты – это
А. средства, удовлетворяющие все интересы субъектов страхового рынка
Б. имущественные интересы субъектов страхового рынка
15. «Правила размещения страховых резервов» содержат
А. запреты инвестирования резервов по некоторым направлениям
Б. принципы инвестирования страховых резервов
В. определения нормативов размещения страховых резервов в государственные ценные бумаги
16. При прочих равных условиях какую страховую компанию Вы выберите
А. независимую от Вас
Б. в которой Вы владелец
17. При размещении страховых резервов должны соблюдаться такие принципы как
18. Прибыль страховщика – это
Б. вся сумма доходов за отчетный период
В. сумма полученных страховых премий
Г. разница между произведенными им расходами и доходами за отчетный период
19. Принцип возвратности — это
А. принцип восстановления нарушенных прав страхователя
Б. принцип регресса
В. принцип возмездности
Г. принцип доброй воли
Д. принцип эквивалентности
20. Сколько отраслей страхового дела выделено в ГК
21. Спрос в страховании – это
А. потребность застрахованного в компенсации убытка по заключенному договору страхования
Б. потребность потенциального страхователя в страховой защите
В. потребность страховщика в покупателях страховых услуг
22. Страховой продукт – это
А. специальные условия страхования, предназначенные для заранее определенной группы страхователей
Б. страховой договор
23. Страховой случай при страховании имущества – это (1-я секция)
А. гибель или повреждение имущества от причин, предусмотренных договором страхования
Б. ущерб от стихийных бедствий или ДТП, нанесенный государственному имуществу
24. Страховые отношения возникают
А. со дня уплаты взносов
Б. со дня выплаты возмещения
В. со дня заключения договора страхования
25. Страховые резервы – это
А. все активы страховщика
Б. чисто теоретическое понятие, не используемое в страховой практике
В. оценка обязательств страховщика, еще не исполненных перед страхователями, по состоянию на конкретную (отчетную) дату
Г. понятие хозяйственной страховой практики
26. Субъектами имущественного страхования являются
А. все владельцы какого-либо имущества
Б. дееспособные физические лица, заключившие договоры страхования имущества
В. государственные органы, регулирующие страховую деятельность
27. Существуют ли нормативные ограничения для страховых компаний на инвестиции страховых резервов, сформированных из страховых взносов своих страхователей
28. Цель личного страхования состоит
А. в обеспечении защиты личного имущества граждан
Б. в обеспечении защиты имущественных интересов, связанных с жизнью, здоровьем и трудоспособностью застрахованного лица
В. в обеспечении защиты имущественных интересов, связанных с жизнью и здоровьем граждан
29. Что получает общество от страховой сделки
А. отвлечение денежных средств из других сфер
Б. ускорение развития
В. увеличение доходов
Г. снижение расходов
30. Является ли величина страховой выплаты при страховании имущества
А. случайной величиной
Б. после страхового случая
В. до страхового случая
Курс профессиональной переподготовки
Библиотечно-библиографические и информационные знания в педагогическом процессе
Курс профессиональной переподготовки
Охрана труда
Курс повышения квалификации
Охрана труда
Онлайн-конференция для учителей, репетиторов и родителей
Формирование математических способностей у детей с разными образовательными потребностями с помощью ментальной арифметики и других современных методик
Итоговая Контрольная работа по курсу «Страховое дело» 3 курс СПО
Номер материала: ДБ-1519676
Международная дистанционная олимпиада Осень 2021
Не нашли то что искали?
Вам будут интересны эти курсы:
Оставьте свой комментарий
Авторизуйтесь, чтобы задавать вопросы.
Рособрнадзор проведет исследование качества образования в школах
Время чтения: 2 минуты
Более 600 школ в регионах России закрыто из-за коронавируса
Время чтения: 1 минута
В России пройдет эксперимент с электронными аттестатами
Время чтения: 1 минута
В Москве подписан Меморандум о развитии и поддержке классного руководства
Время чтения: 1 минута
В России разработают план по развитию футбола для девочек в школах
Время чтения: 2 минуты
В Воронеже всех школьников переведут на удаленку из-за COVID-19
Время чтения: 1 минута
Подарочные сертификаты
Ответственность за разрешение любых спорных моментов, касающихся самих материалов и их содержания, берут на себя пользователи, разместившие материал на сайте. Однако администрация сайта готова оказать всяческую поддержку в решении любых вопросов, связанных с работой и содержанием сайта. Если Вы заметили, что на данном сайте незаконно используются материалы, сообщите об этом администрации сайта через форму обратной связи.
Все материалы, размещенные на сайте, созданы авторами сайта либо размещены пользователями сайта и представлены на сайте исключительно для ознакомления. Авторские права на материалы принадлежат их законным авторам. Частичное или полное копирование материалов сайта без письменного разрешения администрации сайта запрещено! Мнение администрации может не совпадать с точкой зрения авторов.
