средний срок жизни финансовой пирамиды в россии

Схемы финансовых пирамид

Виды финансовых пирамид

Внимательно изучая деятельность финансовых пирамид, эксперты и аналитики не перестают утверждать, что главным «двигателем» популярности такого вида мошенничества является желание «инвестора» получить «все и сразу». Чтобы привлечь людей к участию в проекте необходимо не только желание, но и доверие. Наученные горьким опытом «вкладчики» должны убедиться в платежеспособности системы, поэтому организация должна производить какие-то выплаты.

Особенно «больным» в наше время является фактор поголовного желания легкого заработка в сети, когда деньги хочется получать за простой выход в интернет вместо надоевшей ежедневной рутины. Тиражируемые легенды о быстром заработке, сайты-фейки, проверяющие различные опционы, и очередной видеокурс с «креативным» названием «Как заработать миллион!?» – гвоздями вбивают в жаждущие наживы умы мифы о том, что деньги могут «сыпаться с неба», если только найти этот правильный метод, оказывающийся в итоге той самой финансовой пирамидой.

Чтобы понять, как работает ФП, необходимо рассмотреть вопрос с учетом существующей классификации таких «проектов». Пирамиды принято делить на три основных типа, каждый из которых имеет свои схемы и методы работы и организации. Понимая принципы построения ФП, можно практически безошибочно отличать сомнительные проекты от сетевого маркетинга. Что очень важно в условиях, когда организаторы компаний делают все возможное, чтобы они не отличались от легальных.

Официальная классификация ФП:

Схема Понци: одноуровневая финансовая пирамида

Особенностью классических одноуровневых финансовых пирамид является фактор привлечения новых участников силами самого организатора. В данном случае «инвесторы» выступают лишь в роли «пассивных кошельков», главным делом которых становится обеспечение денежного оборота.

Известны случаи, когда для наработки доверия первые выплаты осуществлялись за счет средств самого организатора, что помогало существенно увеличить вкладываемые суммы уже действующих участников и привлечь новых за счет эффекта «сарафанного радио».

При достижении определенного количества вкладчиков предприятие переходит на самообеспечение, формируя выплаты за счет внесения новых средств. Однако такая ситуация сохраняется до первого большого оттока средств, в котором ФП показывает свою несостоятельность, что вызывает панику участников, которая выражается в лавинообразном «закрытии вкладов».

Срок существования у схемы Понци, как правило, находится в рамках от полугода до двух лет. Главная стратегия продвижения – агрессивный маркетинг, использующий популярных медиа-личностей и ньюс-мейкеров, выступающих символами «надежности и доверия».

Многоуровневая финансовая пирамида

Схема работы многоуровневой финансовой пирамиды наиболее напоминает классическую схему сетевого маркетинга, при которой каждый участник проекта должен пригласить максимально возможное для него количество «инвесторов», за счет средств которых формируются его выплаты.

Однако в отличие от структуры МЛМ в процессе опущена составляющая реального продукта, а именно – продуктом является необеспеченная мифическая ценная бумага или доля в инвестиционной компании. Зачастую такие организации позиционируют себя как инвестиционный проект, но в отличие от реальных проектов не ведут хозяйственной деятельности, не имеют допуска к обороту ценных бумаг и заявляют доходность на порядок выше рыночного уровня. В отдельных случаях обещанная прибыль может исчисляться сотнями, а то и тысячами процентов годовых.

Особо «изобретательные» организаторы многоуровневых пирамид, стараясь быть максимально похожими на сетевой маркетинг, для отвлечения внимания участников могут использовать неликвидные товары с завышенной стоимостью, однако при этом структура не изменяется. Срок существования проекта обычно составляет не более 12 месяцев.

Матричная финансовая пирамида

Данная категория организаций является самой молодой на рынке, и многие участники матричных структур еще уверены, что на самом деле это уникальный способ инвестирования, который позволяет зарабатывать приличные деньги.

Принцип работы финансовой пирамиды этой группы напоминает многоуровневый, но является несколько более сложным. Первоначальным этапом становится внесение инвестором определенной суммы и ожидание финансового насыщения «своего» уровня, который после заполнения делится на два одинаковых структурных элемента. При этом сам инвестор переходит на уровень выше.

Задача участника заключается в том, чтобы выйти в своей матрице на первый уровень. Для того, чтобы ускорить этот процесс, он должен привлекать новых вкладчиков. А когда поставленная цель выполнена – инвестор получает вознаграждение или его денежный эквивалент.

По сути, происходит следующее действо: нижестоящие участники просто «скидываются» на подарок участнику первого уровня. Вроде бы «рабочая» схема, но ни в одном проекте матричной финансовой пирамиды невозможно найти четких условий заполнения матрицы каждого уровня. Информация всегда будет размытой и абстрактной.

Срок существования проекта зависит от установленных изначально условий и терпения инвесторов. Матричная структура – самая долгоживущая мошенническая схема из известных.

Сравнительная характеристика рассматриваемых видов ФП

Как работают современные пирамиды

Современная финансовая пирамида существенно отличается от своих «предшественниц», и в первую очередь это отличие обусловлено глобализацией, позволившей в корне изменить принципы донесения и распространения информации.

Сегодня количество участников аферы определяется не столько цепляющим сценарием ролика про покупку новых сапогов и шубы, сколько подобранными тегами, ключевыми словами и «дорогим» дизайном сайта. Хотя и последним уже тоже никого не удивишь.

А еще теперь не нужно никуда ходить, стоять в очередях или с нетерпением ждать новой газеты с курсом ваучера. Современная финансовая пирамида «приходит» сама, имея гораздо более высокий уровень проникновения в сознание, чем незабываемый Леня Голубков.

Одним из главных приемов мошенников считается ограничение «клиента» во времени принятия решения. Если раньше, по дороге домой «за деньгами», у человека еще был шанс одуматься, то сегодня от принципиального решения до фактического взноса проходят считаные секунды.

Источник

Светлана Фурдуй: Средний «срок жизни» финансовой пирамиды в России сократился до полугода

На вопросы ИАА «УралБизнесКонсалтинг» ответила заместитель начальника Уральского главного управления Банка России Светлана Фурдуй.

— Светлана Валерьевна, кто такие нелегалы на финансовом рынке с точки зрения закона?

— Нелегальным участником финансового рынка признается субъект, предоставляющий населению финансовые услуги без лицензии или статуса в государственном реестре. Сюда же относятся организации, продолжающие деятельность после исключения из реестра субъектов рынка микрофинансирования, нелегальные ломбарды и комиссионные магазины, заключающие договоры купли-продажи товаров с правом обратного выкупа, а также интернет-проекты без точной идентификации лица, осуществляющего деятельность.

— Какова статистика по их количеству в УрФО и Свердловской области?

— В целом по Уральскому федеральному округу за первое полугодие 2019 года было выявлено 140 нелегальных участников финансового рынка. Наибольшее число из них — 63 — работали на территории Свердловской области. Из них две финансовые пирамиды, но большинство — 56 — это нелегальные кредиторы.

— Кто они такие и чем опасны?

— Это могут быть частные лица, индивидуальные предприниматели или ООО, работающие под вывесками, условно, «деньги в долг». Надо понимать, что в Российской Федерации выдавать кредиты и займы на постоянной основе могут только банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК и СКПК) и ломбарды. Легальные участники финансового рынка, например, МФО, состоят в реестре Банка России, он регулирует и контролирует их деятельность. Так, сейчас им запрещено выдавать займы под залог жилья, также ограничены максимальные проценты по займам. Что касается нелегальных участников, то для них запреты и ограничения не действуют, поэтому они могут кредитовать население под залог единственного жилья, в результате граждане лишаются последней недвижимости. Обращение к «черным кредиторам» также чревато проблемами при выплате и закрытии займа. Например, с легальным кредитором можно договориться о реструктуризации долга, пересмотреть условия кредита или же признать себя банкротом. Нелегалы такие проблемы решают иначе: запугивают, угрожают, изымают имущество. Опасность заключается еще в том, что такая организация может менять правила игры «на ходу», изменяя условия по кредиту, поэтому в случае проблем отстоять свои права будет практически невозможно.

— Они работали под видом потребительских обществ и потребительских кооперативов. Важно, что среди жертв таких организаций часто оказываются представители социально незащищенных категорий населения — пенсионеры, инвалиды, они теряют все накопления. Пирамиды агрессивно рекламировали себя в местных печатных СМИ и обещали высокую доходность. Эти два признака — массированная реклама и гарантия получения значительного дохода — однозначно свидетельствуют о том, что компания работает вне правового поля. Ведь, скажем, по законам природы на Урале не может быть тропического климата, так и по законам экономики не может быть заоблачной доходности, она должна быть чем-то обеспечена. Однако пирамида не ведет инвестиционной деятельности и выплачивает доход (если вообще выплачивает) только из средств, привлеченных от следующих участников.

— До сих пор многие помнят МММ, чем характеризуются современные пирамиды?

— Принципиально иным масштабом. Сегодня создана законодательная база, позволяющая привлекать организаторов, в том числе и к уголовной ответственности по статье 172.2 Уголовного кодекса, поэтому мало кто рискует создавать масштабные организации. К тому же мы стараемся пресечь такую деятельность еще до того, как она развернулась в полную силу: максимально быстро выявляем рекламу, оперативно информируем правоохранительные органы. Так что есть явные тенденции к уменьшению масштаба и срока жизни финансовой пирамиды. В среднем по стране они успевают поработать не более полугода. Кстати, многие граждане, «инвестируя» в пирамиду, осознают, что ее деятельность нелегальна, но надеются, что успеют вывести заработанное. Однако с сокращением срока жизни пирамид такой способ заработка уже не работает.

— Насколько легальны фирмы, предлагающие посредничество на рынке «Форекс»?

— В России существует всего четыре компании, имеющие лицензии форекс-дилеров. Все остальные фирмы, которые предлагают «заработать на «Форекс» — как правило, иностранные юридические лица. Это легко проверить — доменные имена таких сайтов зарегистрированы иностранным регистратором сайта. Реклама таких фирм на территории РФ запрещена законом. Такие организации действуют в рамках законодательства иностранного государства и, соответственно, все претензии, например, по возврату денег и так далее придется решать в рамках правового поля той страны. А это может оказаться какая-то малоизвестная республика на другой стороне земного шара.

Так что если кто-то хочет попытаться заработать на «Форекс», надо проверять, с чьей помощью, это тоже несложно — вся информация есть на сайте Банка России.

— Как в Банке России выстроен процесс выявления нелегалов и пресечения их деятельности?

— В 2018 году в структуре Банка России был создан Центр компетенции по противодействию нелегальной деятельности. Он расположен в Краснодаре, но туда стекается информация о нелегальных участниках финансового рынка со всей страны.

Задача центра в том, чтобы анализировать полученные данные и на их основе разрабатывать методологии выявления и пресечения таких практик. Отделы по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке в 2018 году созданы в главных управлениях Банка России, в том числе и в Уральском. Наши возможности расширились: сотрудники в территориальных учреждениях владеют ситуацией на местах, видят, что там происходит.

Нелегалов выявляют также с помощью граждан и СМИ, кстати, именно этот источник информации важен для нас, поскольку журналисты проводят собственные расследования, и полученные данные оказываются полезными. Еще один канал — выявление компаний, действующих в интернете. Банк России использует поисковую модель, которая ведет себя, как человек, ищущий, как и куда вложить деньги. На такого «посетителя» реагируют компании, ищущие новых клиентов. Робот, проанализировав большой объем данных, позволяет выяснить, кто стоит за разрозненными компаниями, откуда идет реклама, куда уходят деньги. Кстати, сегодня разработан законопроект, который позволит быстро блокировать сайты нелегалов в интернете. Таким образом, у нас появится больше возможностей быстро купировать проблему.

Информация обо всех нелегальных участниках рынка передается в правоохранительные органы для принятия мер. Так, в первом полугодии 2019 года в органы прокуратуры было направлено 146 писем, в ФАС — 38. В большинстве случаев правоохранительные органы подтверждают нашу информацию и привлекают нарушителей к ответственности.

Советы:
— Проверяйте наличие у организации лицензии/разрешения Банка России на www.cbr.ru.
— Если столкнулись с нелегальным участником рынка и считаете себя обманутым, обращайтесь в правоохранительные органы по месту жительства. При себе имейте копии договоров и других документов (чеки, квитанции, банковские выписки).
— Если стала известна информация о деятельности нелегального банка или кредитора, обращайтесь в интернет-приемную Банка России на www.cbr.ru. Такая информация позволяет более эффективно расследовать деятельность недобросовестных организаций.

Фотография предоставлена пресс-службой Уральского главного управления Банка России

Для справки:
Число нелегальных участников финансового рынка в I полугодии 2019 года

Источник

Девять вопросов о финансовых пирамидах

Если вы не готовы зарабатывать деньги своим трудом, талантом или умом, попробуйте лучше сыграть в лотерею.

В позапрошлом году исполнилось 100 лет с момента появления первой финансовой пирамиды — мошеннической схемы, в которой выплаты первым ее участникам происходят за счет средств все новых и новых жертв до тех пор, пока пирамида не рухнет, оставив вкладчиков в дураках.

Казалось бы, людям давно пора выучить этот нехитрый урок, но, как говорится, «лох не мамонт, лох не вымрет», да и создатели пирамид не стоят на месте, изобретая все более изощренные способы маскировки пирамид под «высокодоходные и перспективные бизнесы».

Увы, совсем недавно в РФ рухнула очередная пирамида под названием «Финико» и вой ее обманутых участников вновь привлек интерес общества к этой теме. Буквально на днях я давал небольшое интервью телеканалу «Санкт-Петербург» о пирамидах и они задали мне несколько вопросов, на которые я хотел бы ответить и здесь, но уже не в сухом телевизионном формате, а от души — не стесняясь в выражениях.

1. Как отличить финансовую пирамиду?

Есть целые списки признаков на сайте Центробанка, в Википедии, на сайте МВД и еще в тысяче мест, но на самом деле все предельно просто.

В экономике есть непреложное правило: чем выше прибыль, тем выше риски (и, разумеется, наоборот). На одном полюсе находятся низкодоходные, но надежные инвестиции (например, ипотечные кредиты), на другом — высокодоходные, но рискованные (такие, как вложения в криптовалюты). Где-то посередине — вложения в пакеты акций, а вот высокодоходных и при этом надежных инвестиций в природе не существует.

Поэтому если вам кто-то гарантирует доходность на уровне 15-20% в месяц и выше, то он либо мошенник, либо круглый дурак, а инструмент, в который он предлагает вложиться, это 100% лохотрон. Пирамида это или какой-то иной вид мошенничества — еще можно разбираться, но суть от этого не изменится.

2. Под что маскируются пирамиды?

Пирамиды как хамелеоны — чаще всего пытаются мимикрировать под реальные или хотя бы кажущиеся такими бизнесы: инвестиционные фонды, брокерские и букмекерские конторы, общества взаимного кредитования, «антиколлекторские» агентства, высокотехнологичные стартапы и так далее.

Для этого они придумывают легенду об источнике своих сверхприбылей: лазейки в законодательстве, уникальная экспертиза или, например, программное обеспечение, позволяющее как-то особенно эффективно участвовать в биржевых торгах.

Десять раз в год сотрудники «фирмы» должны были приезжать за муравьями и каждый раз выдавать их хозяину по 500 юаней ($52), что означало доходность в 40% годовых, в 10 раз выше, чем депозит в китайском банке.

Жертвам рассказывали, что это ужасно редкие муравьи, которые используются для производства дорогих афродизиаков. На самом деле муравьи стоили копейки, а выплаты в период «раскрутки» пирамиды делались из средств новых участников.

Предприимчивого китайца, кстати, расстреляли, но дело его живет.

3. Финансовая пирамида и сетевой маркетинг — это одно и то же?

Несложно заметить, что между финансовой пирамидой и организациями, занимающимися сетевым маркетингом, много общего: и те, и другие активно вербуют неофитов, получая от этого выгоду. Да и история с муравьями, если их заменить на пылесос или косметику, от сетевого маркетинга внешне неотличима.

И, тем не менее, разница есть. Чтобы понять, с чем именно мы имеем дело, достаточно спросить себя: кто-нибудь кроме самих участников сетевой структуры готов купить предлагаемый ей товар или услугу? Если такие люди есть — это бизнес (хороший или плохой, не важно). Если нет — мошенническая схема.

4. А договор клиенту пирамиды выдают?

Многие пирамиды не выдают участникам вообще ничего. Сотрудники пирамид или так называемые «рефоводы» (участники, вовлекающие в пирамиду других) просто принимают наличные и сообщают жертве, что их деньги будут зачислены на некий инвестиционный счет. Отдать деньги малознакомому человеку под устные гарантии — так себе затея, с чем бы это ни было связано.

Некоторые (как «МММ» когда-то) выдают сертификаты — по сути, филькины грамоты с нулевой ценностью.

Более продвинутые пирамиды создают сайты, на которых внесенные средства можно увидеть в своем личном кабинете. Впрочем, это тоже абсолютно ничего не гарантирует, и когда пирамида рухнет, вам останутся лишь красивые скриншоты.

Некоторые пирамиды заключают договоры, содержание которых не соответствует сути устных обещаний: вам гарантируют доход, а в договоре написано, что никакой ответственности за него компания не несет, говорят об «инвестициях», а в договоре сказано, что вы — участник игры и вносите средства за игровые токены.

Однако даже если договор, в котором вам обещают прибыль 20% в месяц, со всех сторон выглядит замечательным, вам это не поможет.

5. О каких первоначальных вложениях в пирамиду обычно идет речь?

Задача основателей пирамиды — вовлечь в мошенническую схему как можно больше людей, но при этом не захлебнуться от потока людей с малыми вкладами. Поэтому речь обычно идет как минимум о нескольких десятках тысяч рублей на человека.

Верхней границы обычно нет, поэтому опьяненные первыми выплатами люди зачастую продают имущество и даже берут кредиты, чтобы вложиться в пирамиду, в результате чего теряют миллионы рублей.

6. Сколько в среднем существует пирамида?

Максимальный срок жизни пирамиды — около пяти лет. В среднем крупные пирамиды живут около трех лет, из которых последний год это, фактически, агония. Срок жизни интернет-пирамид может быть и того меньше, исчисляясь месяцами.

Однако это касается сравнительно успешных пирамид, которым удавалось быстро набирать аудиторию. Менее удачливые жулики могут угодить за решетку гораздо раньше, поэтому точно предсказать срок жизни пирамиды невозможно.

Один из косвенных признаков, что пирамида скоро рухнет — это улучшение условий, которые она предлагает: более высокие проценты, более низкий порог входа и так далее. Это может означать, что приток неофитов замедлился, основателям пирамиды стало затруднительно поддерживать выплаты и они пытаются собрать как можно больше средств перед тем, как исчезнуть с радаров.

7. И что, за это время разве нельзя успеть заработать?

Большинство участников пирамид не подозревает, во что именно они вляпались, однако есть и такие, кто отлично отдает себе в этом отчет, надеясь вовремя соскочить.

Чтобы заработать на пирамиде, которая предлагает 20% в месяц, нужно продержаться в ней минимум полгода, либо стать ее фактическим соучастником, привлекая и обманывая новых жертв.

Однако даже при раннем входе и отсутствии совести непредсказуемость времени жизни пирамид делает попытки заработать на них высокорисковыми, да и возникают пирамиды не настолько регулярно, чтобы стать в этом неблагородном деле профессионалом. В результате тем, кому хватило бы способностей играть в такие игры, оказывается гораздо проще заработать другим способом.

Кроме того, в некоторых странах (в частности, в США) доходы, полученные в течение четырех лет с момента признания организации финансовой пирамидой, в любом случае придется вернуть, что делает заработок на пирамидах практически невозможным.

8. Как можно проверить финансовую организацию?

Самый простой способ — зайти на сайт Центробанка и убедиться, что она есть в списке. Там же есть и список организаций, имеющих признаки финансовой пирамиды.

Если у организации нет лицензии на деятельность, связанную с финансами, или она в принципе не имеет юридического лица не территории России, это серьезный звоночек, который предупреждает вас об опасности.

Судиться в каком-нибудь Лихтенштейне, когда вы все потеряете, будет проблематично.

9. Как вернуть свои деньги, если пирамида рухнула?

Короткий и исчерпывающий ответ — никак. В тот момент, когда пирамида рушится, на ее счетах остаются жалкие крохи от привлеченных средств. Часть ваших денег организаторы потратили на рекламу и организационные расходы, часть выплатили чуть более удачливым вкладчикам, часть вывели и попытались как можно лучше отмыть и спрятать.

Впрочем, писать заявления в полицию о мошенничестве, если вы вляпались и вам не возвращают деньги, все равно стоит — получите хотя бы моральное удовлетворение и урок на всю оставшуюся жизнь.

Так что если вы не готовы зарабатывать деньги своим трудом, талантом или умом, попробуйте лучше сыграть в лотерею. Это наиболее достойный и реалистичный способ из тех оставшихся, что не преследуются по закону.

Источник