страхование жизни и здоровья для ипотеки альфа страхования

Что такое страхование ипотеки и зачем это нужно

Когда банк выдаёт ипотеку на длительный срок, он в определённой степени рискует. Ипотечное страхование снижает риски потери или порчи передаваемой в залог недвижимости, а также помогает обезопасить кредитора от невыплат по ссуде. Это обязательная процедура при оформлении жилищного кредита. Страховка при ипотеке даёт защиту не только кредитной организации, но и заёмщику.

Виды ипотечного страхования

Предметом страхования, то есть объектом финансовой защиты, могут выступать:

Имущество. Дом, квартира или земельный участок, приобретаемые по ипотечному договору. Страховка распространяется на целостность предмета залога, сохранность его несущих конструкций и основных элементов.

Жизнь и здоровье. Страхование предусматривает выплаты в случае временной утраты трудоспособности из-за получения инвалидности, а также преждевременной смерти заёмщика. Такой вид страховки является добровольным, но при отказе от неё банк может повысить процентную ставку по кредиту.

Страхование титула или права владения квартирой, или другим видом недвижимости. При покупке жилья в ипотеку этот вид страховки поможет обезопасить от неприятных ситуаций и банк, и заёмщика. Потерять право собственности можно, например, столкнувшись с мошенниками при покупке квартиры на вторичном рынке, или из-за внезапно объявившихся родственников продавца.

Страхование недвижимости, здоровья жизни или титула помогает банку получить возмещение при возникновении непредвиденных обстоятельств. Даже если недвижимое имущество сгорит или заёмщик серьёзно заболеет и не сможет выплачивать долг, кредитор всё равно получит деньги в полном объёме.

Для заёмщика страховка связана с дополнительными тратами, но существуют и выгоды:

в случае получения инвалидности, потери возможности работать или в случае смерти заёмщика страховая организация погасит оставшуюся часть задолженности;

не придётся платить банку за недвижимость, утраченную в результате пожара или перешедшую во владение другого человека по судебному решению.

Страховые случаи

Здесь всё зависит от того, какой тип страховки оформлен. Например, при страховании жизни и здоровья к гарантийным случаям относится постоянная утрата трудоспособности из-за инвалидности, а также в случае ухода заёмщика из жизни. Список пунктов страхования составляется индивидуально и зависит от возраста и состояния здоровья заёмщика.

Недвижимость чаще всего страхуют от повреждений в результате пожаров, стихийных бедствий, взрывов бытового газа, действий хулиганского характера и вандализма.

На что распространяется компенсация при страховании титула? Это прекращение/ограничение права собственности на жильё, приобретённое в ипотеку по решению суда:

при совершении сделки по принуждению, обманным путём и т. д.;

при признании сделки недействительной из-за отсутствия у собственника права продавать совместную недвижимость;

при оформлении незаконных сделок с участием несовершеннолетних — продажа недвижимости без согласия законных представителей (опекунов);

при подтверждении невменяемости продавца в момент совершения сделки купли-продажи.

Страховая компания не будет выплачивать компенсацию, если жилое помещение пострадало в результате:

умышленных действий со стороны владельца или иного заинтересованного лица;

военных действий, техногенных катастроф, атомных взрывов;

естественного износа или обвала из-за ветхости;

проведения ремонтных или строительных работ;

хранения пожароопасных или взрывчатых веществ.

Единого перечня не существует, поскольку каждая страховая компания самостоятельно определяет состав программы финансовой компенсации.

Наступление страхового случая подтверждается документально. Список необходимых бумаг обязательно указывается в договоре страхования. При проблемах с недвижимостью требуется акт, составленный представителем управляющей компании либо сотрудниками МЧС. После наступления страховой ситуации страхователь должен сообщить о случившемся в компанию, где приобретал полис: направить письменное заявление.

Страховые выплаты

В большинстве случаев выгодоприобретателем по страховке является банк. При наступлении страхового случая страховая организация возместит ущерб кредитору. Например, погасит оставшуюся часть ипотечного долга в случае инвалидности или смерти заёмщика. Аналогичным образом обстоят дела и с порчей, утратой недвижимости.

Если страховая выплата превышает остаток по кредитному договору, страховая компания перечислит в банк необходимую сумму на погашение кредита, а разницу между страховой выплатой и остатком задолженности по кредиту перечисляет заёмщику или его родственникам.

Если остаток задолженности по кредиту превышает страховую выплату, страховая выплата полностью перечисляется в пользу частично-досрочного погашения кредита, а остаток должны выплатить заёмщик или его наследники в случае смерти заёмщика.

Порядок оформления страховки

Застраховать жизнь, квартиру или титул можно в организации, которую предлагает банк при оформлении ипотеки либо в любой другой по своему усмотрению. После выбора страховщика важно определиться с типом программы страхования.

Для оформления страховки в страховую компанию предоставляются:

Источник

Комплексное страхование при ипотеке

Заключение договора страхования — одно из обязательных условий получения кредита на недвижимость. Страховой полис необходим для защиты банка и самого заемщика от финансовых рисков. Существуют разные программы и продукты, но оптимальным решением является комплексное страхование при ипотеке. Это удобно, выгодно и максимально полно охватывает возможные риски.

Что включает комплексное страхование при ипотеке

Страховой продукт может включать несколько различных опций.

Сколько стоит комплексное страхование при ипотеке

Рассчитать стоимость комплексного страхования при ипотеке можно с помощью онлайн-калькулятора. Заполните форму на нашем сайте, и сумма определится автоматически. Цена страховки зависит от следующих факторов.

Если вы погасите ипотеку досрочно, возможен перерасчет стоимости полиса. Часть средств возвращается страхователю. В других случаях расторжение полиса может повлечь за собой штрафные санкции, которые банк прописывает в договоре.

Документы для оформления

Порядок оплаты страхования при ипотеке

Полис начнет действовать после оплаты страховой премии. До этого времени договор страхования не имеет юридической силы. Если оформлен многолетний полис, необходимо оплачивать сумму ежегодно. Возможность отсрочки очередного платежа обсуждается с банком.

Что делать при наступлении страхового случая?

Если произошел страховой случай, заемщику необходимо немедленно обратиться в соответствующие органы: в поликлинику, полицию, МЧС и т. д. В течение 3 рабочих дней в страховую компанию направляют уведомление, в котором письменно излагают все обстоятельства происшествия. К заявлению прикладывают подтверждающие документы из компетентных органов.

Важно: если страховой случай произошел с залоговым имуществом, нельзя устранять повреждения до момента прибытия представителя страховой компании. Для оценки ущерба специалист должен осмотреть объект.

Чтобы оформить комплексное страхование при ипотеке, приезжайте в ближайший офис АО «АльфаСтрахование». Мы также предоставляем подробные консультации по телефону +7 800 333 0 999.

Источник

Страхование ипотеки

Надежное страхование недвижимости для будущих собственников. Льготные условия страхования ипотеки при переходе из другой страховой компании.

Наши преимущества

Страховой полис оформляется одновременно с кредитным договором. Важно покупать страховку на квартиру при ипотеке в компании, одобренной банком.

Если вас не устраивает набор рисков, цена, качество обслуживания, вы всегда можете сменить организацию и перезаключить договор. «АльфаСтрахование» предлагает особые условия перехода.

Мы предоставим подробные юридические консультации, поможем выбрать риски.

Покрывает риски утраты имущества вследствие признания сделки недействительной. В страховку также входят защита от истребования недвижимости предыдущим собственником, факт установления обременения на квартиру.

Почему может подорожать страхование ипотеки?

Страхование недвижимости по ипотеке

Страхование жизни и здоровья

Программы также применяют ряд поправочных коэффициентов, которые зависят от следующих факторов:

При страховании жизни и здоровья заемщика на стоимость полиса повлияют следующие факторы:

При страховании титула учитывается количество предыдущих сделок с объектом недвижимости.

Источник

Страхование недвижимости при ипотеке

На сайте АО «АльфаСтрахование» можно оформить ипотечное страхование онлайн. Рассчитайте стоимость полиса с помощью нашего калькулятора. Для этого укажите информацию о договоре ипотеки, сумме долга и Ф. И. О. и адрес имущества страхователя. Электронный полис имеет равную силу с бумажным: ехать в офис для получения оригинала не требуется.

Что такое ипотечное страхование

Ипотека дает возможность гражданам нашей страны купить собственное жилье, не имея полной суммы для оплаты его стоимости. Квартира или дом становится объектом залога по договору и переходит в собственность покупателя только после полного погашения долга. Ставки по таким программам ниже, чем для потребительских кредитов, но заемщикам приходится платить за выполнение дополнительных условий.

Одним из обязательных требований банка является страхование ипотеки, а именно страхование жизни заёмщика, имущества, находящегося в залоге у банка и страхование утраты прав собственности.

Финансовая организация защищает себя от рисков невыплаты кредита и потери рыночной стоимости объекта недвижимости. Страховым случаем по договору может являться длительная потеря трудоспособности, наступление инвалидности, смерти, утрата предмета залога, права собственности. Если какое-либо из перечисленных обстоятельств помешает заемщику платить по кредиту, страховая компания покроет оставшуюся часть долга.

Ипотечная страховка выгодна и для страхователя. В различных жизненных обстоятельствах заемщик будет уверен, что его финансовые обязательства перед банком будут закрыты. Страховка в равной степени распределит риски между кредитной организацией, страховой компанией и покупателем недвижимости.

Другие особенности ипотечного страхования:

Ответственность за неоформление страховки при ипотеке

Обязанность по страхованию предмета залога указана в федеральном законе № 102-ФЗ «Об ипотеке». Заемщик должен оформить полис после одобрения кредита, до заключения договора займа. При этом страхование недвижимости при ипотеке является обязательным, а защита жизни и здоровья, титула — добровольной. Банки сами рекомендуют своим заемщикам оформлять полис от несчастного случая и утраты права собственности. Личное страхование обычно снижает ставку при ипотеке на 1−2 %, так как уменьшает риск непогашения основного долга по ипотечному кредитованию. Банк имеет право устанавливать свои условия, которые всегда прописываются в договоре — необходимо внимательно изучить документы перед подписанием кредитного договора.

Если страхование жизни и страхование титула не является необходимым по мнению Заёмщика, от неё можно отказаться в течение 14 дней после оформления договора страхования. Сумма страховой премии будет возвращена в полном объёме.

Совсем другая ситуация с защитой предмета залога. При отказе от страхования недвижимости банк применяет штрафные санкции, прописанные в договоре. Это может быть начисление неустойки за каждый день в течение срока отсутствия страховой защиты предмета залога, аннулирование договора ипотечного займа с требованием вернуть весь основной долг по договору, отказ в выдаче займа. Есть риск остаться без жилья, но при этом с полной суммой долга по кредиту.

Источник

АльфаСтрахование ипотека

Подробнее

Покупка недвижимого имущества за счет заемных средств считается долгосрочной и достаточно рискованной процедурой. «Альфастрахование» для ипотеки позволяет свести к минимуму риски, связанные с возвратом долга. Для заемщиков доступен широкий выбор программ, учитывающих требования всех ведущих банков и гарантирующих комплексную защиту потребителя и приобретаемой недвижимости в течение длительного периода. Во сколько обойдется оформление продукта, вы можете рассчитать заранее, воспользовавшись дополнительной удобной опцией сервиса «Автострахование ипотеки» — калькулятором для вычисления стоимости услуги, размещенном на официальном интернет-ресурсе организации.

Как оформить

Если выносится положительное решение по жилищному займу, то нужно подать заявку в «Альфастрахование» на ипотечное страхование. Некоторые поля анкеты можно оставить пустыми, если на момент заполнения заявления еще неизвестны все необходимые данные о предстоящем объекте покупки. Недостающие сведения можно будет сообщить позже. После рассмотрения заявки на портале «Альфа — ипотечное страхование» представители компании свяжутся с заявителем и подробно расскажут о дальнейших шагах.

Вы можете воспользоваться удобным инструментом для определения полной стоимости услуги на сайте «Альфастрахования» — калькулятором ипотечного страхования. Нужно только указать предпочтительные параметры продукта, а система выполнит все расчеты за вас.

Предусмотрено несколько альтернативных способов подачи заявки на ипотечное страхование «Альфа»:

Некоторые особенности

Сумма к оплате определяется на основании величины задолженности и снижается каждый год по мере ее погашения. Величина премии зависит от размера покрытия, а также от информации, содержащейся в документах клиента. Период действия страховки соответствует сроку кредитного договора.

Для вычисления полной стоимости услуги предусмотрен удобный инструмент на официальном сайте сервиса «Альфастрахования ипотеки» — калькулятор. С его помощью вы узнаете, во сколько обойдется оформление продукта. На основании полученных результатов вы без труда спланируете свои расходы.

Чем поможет Банки.ру

На нашем портале собраны все сведения о важных событиях финансовой сферы. В специальном разделе представлены лучшие предложения от российских страховщиков. Кроме того, здесь регулярно публикуются актуальные новости экономики. Теперь найти наиболее подходящий способ защиты от существующих рисков, связанных с приобретением недвижимости за счет заемных средств, не составит труда.

Источник