твои деньги или твоя жизнь

Your Money or Your Life: популярно о страшном нововведении Google

В 2019 году в области продвижения сайтов произошло очень много всего знакового, что будет актуально в 2020 году. Рассказывать обо всем мы не будем, т.к. для этого придется написать целую книгу. Расскажем только о самом важном нововведении, которое может повлиять на сайт вашего питомника. Это апдейт Google под названием «Your Money or Your Life».

В рамках данного апдейта пострадало много сайтов, в первую очередь, медицинской и новостной тематики. Однако у остальных сайтов все еще впереди.

Термин «Your Money or Your Life» («Твои деньги или Твоя жизнь») означает, что теперь сайты, которые могут как-то повлиять на финансовое и прочее благополучие пользователей интернета, находятся под прицелом Google и оцениваются по более жестким критериям. Соответственно, те сайты, которые этим критериям не отвечают, задвигаются на самые дальние страницы поисковой системы. Скоро, можно прогнозировать, какой-то похожий апдейт выкатит и «Яндекс».

Список тематик сайтов «Your Money or Your Life» включает следующие:

Тематика животных пока не входит в этот перечень. Но, по нашим наблюдениям, в список попала ветеринария, хотя официально это не подтверждено. Мы считаем, что, если она еще не вошла туда, то в скором времени должна войти, так как питомцы являются частью нашей жизни и их нездоровье почти так же влияет на наше счастье, как и нездоровье близких людей.

Сайты питомников находятся под потенциальной угрозой этого алгоритма, но не из-за ветеринарных тем, которые иногда на них поднимаются, а т.к. они занимаются продажами. Даже если через сам сайт продажи не осуществляются, все равно предполагается, что пользователь в результате прочтения информации на сайте питомника направит кому-то деньги. То есть компонент «Your money» здесь налицо. Поэтому уже сейчас необходимо подготовиться к тому, что поисковые системы предъявят к вам особые требования. А если в ближайшее время этого не случится, вы как минимум обойдете конкурентов в поиске.

Итак, что необходимо сделать уже сейчас?

Также рекомендуем ознакомиться с нашей публикацией «ТОП-18 ошибок на сайтах питомников в 2020 году», где мы проанализировали сайты питомников из нашего каталога.

Источник

Рецензия на книгу: Джо Домингес – Ваши деньги или ваша жизнь

«Ваши деньги или ваша жизнь: трансформация вашего отношения к деньгам» Джо Домингеса и Вики Робин, несомненно, является одной из любимых книг, прочитанных мной и, возможно, лучшей книгой по личным финансам, написанной когда-либо. Она изменила мою жизнь.

Это может звучать, как довольно восторженный отзыв, но он правдивый, и я считаю, что вполне оправданный. Если вы ожидаете прочитать типичную книгу о личных финансах, включающих инвестирование, сохранение, бюджетирование и т.д., вы будете удивлены. Конечно, она включает эти элементы, но рассказывает о них с новой, более свежей точки зрения: жизнь не стоит тратить на поездки на работу, занимающую более 40 часов в неделю, отказавшись от этого, вы и так сможете иметь достаточно денег, чтобы купить материальные блага. Как только вы полноценно это осознаете, вы поймете, что сможете жить, в конце концов, даже на пенсию.

И это правда: живут и на меньше, чем пенсия. Просто, но гениально. Вам понравится эта книга.

Основная философия

Книга начинается с разговора о типичном образе жизни людей в нашем обществе. Они работают много часов в день, подвергаются стрессам, не видят собственных семей… и все это для того, чтобы поддерживать роскошный образ жизни, чтобы иметь материальные блага. Вам это знакомо? Если это так, то эта книга для вас.

Далее книга рассказывает о том, как драгоценно наше время, как его у нас мало и что мы меняем нашу жизнь на то, чтобы получать деньги, чтобы покупать какие-то вещи. Если такой образ жизни вас не устраивает, то авторы предлагают альтернативу: снизить расходы на проживание, увеличить свои доходы, инвестировать разницу между доходами и расходами, в том числе в пенсию.

Правильно расставляйте материальные приоритеты.

Авторы книги именно так и поступили: они сократили свои ежегодные расходы до 6 тыс. долларов, проводили время в свое удовольствие и помогали другим людям сделать их жизни лучше.

Некоторые вещи, которые поможет осуществить эта книга:

Уход на пенсию

Одним из ключевых понятий в книге является точка кроссовера. Вот как это работает. Отслеживайте свои расходы на проживание в графике, пытаясь постоянно уменьшить их. Опустите линию расходов в вашем графике как можно ниже. Отслеживайте доход, пытаясь поднять его линию выше, чем линия расходов на проживание. Возьмите разницу между доходами и расходами и инвестируйте эту сумму. Отслеживайте доходы от ваших инвестиций, наблюдая за тем, как они растут на вашем графике, пока они не пересекутся с вашими расходами на проживание в точке кроссовера.

Создайте пассивный доход, который перекрывает ваши расходы – это есть путь к свободе.

После того как вы достигните точки кроссовера, у вас будет достаточный доход для инвестиций в вашу пенсию. Авторы уточняют, что это необязательно должна быть именно пенсия, можно создать своего рода «подушку безопасности», которую можно использовать в случаях непредвиденных растрат. На этой же точке кроссовера у вас есть возможность уйти с работы.

Это освобождение всех идей. Потому что тогда ваша работа уже не отнимает много времени, а те вещи, которым вы могли посвятить лишь малую часть своего времени выходят на первый план, теперь вы сможете делать все, что хотите.

Вывод

В книге написано намного больше, я решил рассказать вам лишь о моей самой любимой ее части. В конце концов, эта книга о личных ценностях и их приравниванию к образу жизни, чем о богатстве. Она больше про наши отношения с деньгами, а не о них самих.

Излишне говорить о том, что я даю этой книге мою самую высокую оценку и очень сильно рекомендую ее к прочтению. Вы полюбите эту книгу, ведь она сможет изменить вашу жизнь.

Адаптированный перевод оригинала статьи: Book review: Your Money or Your Life

Источник

Твои деньги или твоя жизнь

Недавно я прочитал классическую книгу личных финансов, «Твои деньги» или «Твою жизнь», и хотел написать небольшой обзор с некоторыми мыслями.

Эта книга, впервые опубликованная в 1992 году, до сих пор очень популярна. Я два месяца ждал в библиотеке, и у них было 6 экземпляров!

Ваши деньги или ваша жизнь часто цитируются личными финансовыми блоггерами (ласково сокращенно YMOYL) и писателями как влиятельные и изменяющие жизнь. Многие подчеркивают это как лучшую личную книгу финансов, которую они прочитали, и тот, который сформировал много своей философии.

Чтобы прочитать эту книгу за 4 года с начала личного финансового блога? Богохульство, я знаю!

Интересная вещь о ваших деньгах или вашей жизни заключается в том, что это не столько личная книга финансов, сколько книга о философии, как я объясню.

Основное помещение в ваших деньгах или вашей жизни

Весь материал в ваших деньгах или вашей жизни вращается вокруг одной центральной концепции:

деньги = жизненная энергия

Это правда. Мы отдаем свое время, или жизненную энергию, в обмен на деньги.

Когда вы впитаете это, вы сможете просматривать все в своем мире несколько иначе. Например:

Когда вы начинаете просматривать деньги с точки зрения жизни, вы сдаетесь, вдруг это деньги приобретают совершенно другой смысл и ценность.

Это очень прочная фундаментальная концепция, и я думаю, что этому миру было бы лучше, если бы все осознали важность этого.

Ваши деньги или ваша жизнь проходят 9 основных шагов, которые рекомендуется следовать. Я подведу каждый и даю свои мысли:

Шаг 1: Помириться с прошлым

Этот шаг просит вас рассчитать общий доход от жизни, а затем спросить себя, что вы должны показать для своей жизни.

Вид удручающего упражнения, если у вас нет кучи наличных денег. Это намерение? Абсолютно.

Здесь возникает концепция money = life energy, которая повторяется в остальной части книги. Авторы также подчеркивают важность расчета вашей реальной заработной платы и отслеживания каждого цента, который вы тратите. Очень ценная практика, которую я также рекомендую.

Шаг 3: Где все ваши деньги?

После отслеживания всех ваших ежемесячных расходов разделите сумму, которую вы потратили на каждую категорию, по вашей реальной заработной плате. Это равно числу часов жизненной энергии, которые вы потратили на этот предмет. Аналогичным образом документируйте все источники дохода.

Авторы рекомендуют документировать все и быть максимально подробными с разбивкой по категории, чтобы вы могли узнать истинные цели, почему вы тратите.

Шаг 4: Три вопроса, которые изменят вашу жизнь

С учетом ваших расходов, авторы призывают вас задать себе следующие три вопроса:

Я не уверен, насколько эффективен этот шаг в достижении чего-либо, но он может помочь вам переоценить ваши ценности.

Шаг 5: Обеспечение видимости энергии жизни

Рекомендуется просмотреть ваши общие ежемесячные расходы и доход (ось y), со временем (ось x), чтобы увидеть результаты.

Да, шаг 5 мог буквально занять годы. Если вы можете придерживаться этого, это очень ценное упражнение.

Шаг 6: Оценка вашей жизненной энергии: минимизация расходов

Этот шаг сводится к удовольствию бережливости и простым вещам в жизни. Это также о том, чтобы выбросить зависть «Джонс» и почему вы должны перестать пытаться произвести впечатление на других. В нем также обсуждаются затраты на планету каждой покупки, которую мы производим.

Шаг 7: Оценка вашей жизненной энергии: максимизация доходов

Эта глава, если просто сказать, попросит вас пересмотреть свои отношения с работой. Почему мы чувствуем, что нам нужно работать полный рабочий день или мы бесполезны? Это отличный вопрос.

Он также настоятельно призывает вас отказаться от вашей работы с вашей личностью.

Одна из концепций, которые мне действительно нравятся в этой главе, касается всех возможных целей работы. Получение вознаграждения является очевидным, но другие включают успех, социализацию, власть, престиж, личный рост, успех, обучение, безопасность и т. Д. Часто наше неудовлетворение работой исходит из того, что эти потребности не выполняются. Тем не менее, все эти потребности могут быть намного легче выполнены неоплачиваемыми действиями, поэтому не спускайтесь с работы, если они не соответствуют этим целям.

В конце концов, авторы рекомендуют вам ценить жизненную энергию, которую вы вкладываете в свою работу, и обменивать ее на максимальную оплату, соответствующую вашему здоровью и целостности.

Шаг 8: точка пересечения

Шаг 9: Управление финансами

Вероятно, это была самая слабая глава книги, так как она просто давала определения взаимных фондов, казначейских облигаций, фондовых индексов и акций и говорила о некоторых рисках / вознаграждениях каждого.

Реальность заключается в том, что этот шаг намного сложнее, чем когда авторы первоначально писали книгу. Казначейские облигации, компакт-диски и другие стабильные формы инвестиций имели гораздо более высокие ставки возврата, чем сегодня. Это можно сделать, но в наши дни на этот риск гораздо больше, чем раньше.

Мои общие мысли о ваших деньгах или вашей жизни

В целом, ваши деньги или ваша жизнь, безусловно, стоит прочитать. Вокруг книги в личном финансовом мире много шумихи, которая дала мне довольно высокие ожидания. Она не превышала моих высоких ожиданий, но она действительно встречала их.

В конце концов, я пришел ко многим тем же выводам, которые были найдены в моей книге, и я считаю, что путь, поставленный в книге, в корне силен. Мне потребовалось гораздо больше времени, чтобы добраться до нее, чем если бы я прочитал книгу раньше в жизни. Если вы находитесь на более раннем этапе развития своего личного финансирования, книга должна быть прочитана.

Я также считаю, что практика документирования всех ваших расходов с течением времени и размещения ценностей на каждом из них очень эффективна. Это требует много дисциплины, но это стоит усилий.

Несколько вещей, которые мне не понравились в книге или мысли, могут быть улучшены:

Конструктивная обратная связь в сторону, ваши деньги или ваша жизнь, безусловно, стоит забрать из вашей библиотеки и дать прочитать.

Источник

Перевод песни Stand and deliver (No Doubt)

За нарушение правил загрузки пользователь может быть забанен.

Загружая файл, пользователь принимает пользовательское соглашение.

Stand and deliver

Кошелек или жизнь

I’m the dandy highwayman
Who you’re too scared to mention
I spend my cash on looking flash
And grabbing your attention
The devil take your stereo and your record collection
The way you look you’ll qualify for next year’s old age pension

Stand and deliver your money or your life!
Try and use a mirror no bullet or a knife!

I’m the dandy highwayman
So sick of easy fashion
The clumsy boots, peek-a-boo roots
That people think so dashing
So what’s the point of robbery
When nothing is worth taking?
It’s kind of tough to tell a scruff
the big mistake he’s making

Stand and deliver your money or your life!
Try and use a mirror no bullet or a knife!
And even though you fool your souls
Your conscience will be mine all mine

We’re the dandy highwaymen so tired of excuses
Of deep meaning philosophies where only showbiz loses
We’re the dandy highwaymen, here’s our invitation
«Throw your safety overboard and join our insect nation»

Stand and deliver your money or your life!
Try and use a mirror no bullet or a knife!
And even though you fool your souls
Your conscience will be mine, all mine

Da diddley qa qa, da diddley qa qa
Da diddley qa qa, da diddley qa qa
Da diddley qa qa, da diddley qa qa
Da diddley qa qa, da diddley qa qa

Stand and deliver your money or your life!
Stand and deliver your money or your life!
Stand and deliver your money or your life!

Я первоклассный разбойник с большой дороги,
О котором ты боишься даже подумать
Я трачу деньги, чтобы выглядеть блестяще,
И привлечь твоё внимание.
К дьяволу и твой магнитофон, и всю коллекцию музыки!
Ты выглядишь так, будто тебе через год на пенсию.

Я первоклассный разбойник с большой дороги,
Я так устал от глупой моды
Нелепые ботинки, и все эти «ку-ку»,
Что люди считают столь привлекательным.
Какой смысл в ограблении,
Когда нечего брать?
Трудно сказать точно
Какая самая большая его ошибка

Мы первоклассные разбойники, мы так устали от оправданий,
От глубокомысленных философий, где лишь шоубиз внакладе.
Мы первоклассные разбойники, мы призываем: «Брось
Осторожность — присоединяйся к нашей ничтожной нации!»

Да дидли ква ква, да дидли ква ква
Да дидли ква ква, да дидли ква ква
Да дидли ква ква, да дидли ква ква
Да дидли ква ква, да дидли ква ква

Кошелек или жизнь, твои деньги или твоя жизнь!
Кошелек или жизнь, твои деньги или твоя жизнь!
Кошелек или жизнь, твои деньги или твоя жизнь!

Источник

Текст книги «Кошелек или жизнь? Вы контролируете деньги или деньги контролируют вас»

Автор книги: Моник Тилфорд

Жанры:

Личные финансы

Ценные бумаги, инвестиции

Текущая страница: 1 (всего у книги 32 страниц)

Вики Робин, Моник Тилфорд, Джо Домингес
Кошелек или жизнь? Вы контролируете деньги или деньги контролируют вас

Vicki Robin and Joe Dominguez

with Monique Tilford

YOUR MONEY OR YOUR LIFE:

9 STEPS TO TRANSFORMING YOUR RELATIONSHIP WITH MONEY AND ACHIEVING FINANCIAL INDEPENDENCE

Научный редактор Надежда Решетник

Издано с разрешения Viking, a member of Penguin Group (USA) LLC, a Penguin Random House Company и литературного агентства Andrew Nurnberg (Россия)

Правовую поддержку издательства обеспечивает юридическая фирма «Вегас-Лекс».

© Vicki Robin and Joe Dominguez, 1992

© Перевод на русский язык, издание на русском языке, оформление. ООО «Манн, Иванов и Фербер», 2016

Посвящается, конечно же, Джо Домингесу (1938–1997) бесценному наставнику и спутнику в увлекательном приключении. И всем, кого он любил

Предисловие

Предлагаем вашему вниманию новое издание книги «Кошелек или жизнь? Вы контролируете деньги или деньги контролируют вас», дополненное и адаптированное к реалиям XXI века. Новые читатели сумеют извлечь пользу из практического и трансформационного подхода к зарабатыванию и трате денег. Старые найдут в этом издании все, что понравилось им в предыдущем, плюс новые полезные идеи и информацию. С 1980 года описанная в книге программа помогла сотням тысяч людей во всем мире установить контроль над своими финансовыми делами. Наверняка она поможет и вам. В наше время большие перемены в национальном и глобальном масштабе очень усложняют задачу управления деньгами в личной и семейной жизни – а значит, и планирование безопасного будущего. Вы прекрасно знаете об этом и без меня, ведь убеждаетесь в этом на практике каждый день. И это первая причина, по которой мы решили выпустить обновленное издание этой уже ставшей классической книги. Ныне как никогда остра потребность в новой концепции зарабатывания, расходования, сбережения денег и хорошей жизни. Когда эта книга впервые вышла в 1992 году, пузырь доткомов[1] 1
Экономический пузырь, существовавший в период приблизительно с 1995-го по 2001 год. Кульминация произошла 10 марта 2000 года, когда индекс NASDAQ достиг 5132,52 пункта в течение торгов и упал до 5048,62 при закрытии. Прим. ред.

[Закрыть] только-только надувался, а вскоре вслед за ним начал формироваться и пузырь недвижимости. Поток пузырей ширился и растекался. Мы втянулись в приобретательство, соблазнившись вновь обретенным обманчивым благополучием на волне создавшегося бума. Но времена изменились, и многие вещи тоже – не говоря уже о многих людях.

Прежде чем перейти к вызовам нового времени – а также к разговору о том, каким образом книга «Кошелек или жизнь?» поможет вам справиться с ними, – я хочу отметить, что большинство предыдущих поколений считали, что по тем или иным причинам мир катится в пропасть. Однако нынешняя «пропасть» предвещает фундаментальный, а не просто циклический сдвиг в нашем образе жизни. Слишком много частных кризисов слились в «идеальный шторм»: сбережения тают, долги накапливаются, пенсии обесцениваются, доходы больше не растут, рабочие места перемещаются в страны с низкой заработной платой, программы медицинского и социального страхования демонстрируют свою неэффективность. Все это – на фоне быстро меняющегося климата, начинающегося с истощения критично важных ресурсов (например, нефти и воды), роста населения, опережающего рост запасов продовольствия, и многочисленных симптомов нестабильности глобальной экономики самой по себе. Если вы уже чувствуете нервозность, нельзя не признать, что на то есть более чем уважительные причины.

Если верить статье в Christian Science Monitor, «все больше экономистов приходят к выводу, что Америка в настоящее время представляет собой трансформационную экономику, в которой потребительские расходы с течением времени будут играть все меньшую роль, поскольку домохозяйства, пусть и с запозданием, осознают необходимость пересмотра своего образа жизни»[2] 2
Kathleen Connell, Even the «comfortable» face the need to alter spending habits: Losses in home equity call for recalculation of net worth, and a return to reality, The Christian Science Monitor, August 18, 2008, http://www.csmonitor.com/2008/0818/p16s01-wmgn.html.

Глобальные сдвиги, сопоставимые по масштабам с нынешним, постепенно начинают оказывать влияние на нашу повседневную жизнь. Не обязательно разбираться в денежной политике, чтобы заметить, что наши доходы растут далеко не так быстро, как расходы. Не обязательно понимать механизм глобального потепления или методику расчета показателя «энергоотдачи от энергозатрат» (проблема из области нефтедобычи и нефтепереработки), чтобы понять, что лето становится все жарче и дождливее, а цены на бензоколонках постоянно растут.

По этим и целому ряду других причин непреходящий здравый смысл, воплощенный в этой книге, сейчас необходим нам как никогда. И пока еще не поздно к нему прислушаться. Первые последователи, начавшие выполнение этой программы в 1980–1990-х годах, сейчас куда больше защищены от последствий глобальной нестабильности, чем большинство сограждан, и переключиться на более бережливый образ жизни никогда не поздно. Как говорит один мой друг, бережливость, как и «маленькое черное платье», сейчас еще больше в моде, поскольку никогда раньше мы в ней так не нуждались.

Давайте проведем обзор некоторых из тех вызовов, с которыми приходится сталкиваться, и посмотрим, как трансформация наших личных отношений с деньгами поможет укрепить нашу личную дамбу и пережить надвигающийся шторм.

Сбережения

В 2005 году норма личных сбережений в Соединенных Штатах Америки упала ниже нуля впервые со времен Великой депрессии. В последующие годы она колебалась в основном между нулем и 1 %[3] 3
Результаты исследований Бюро экономического анализа при Министерстве торговли США: www.bea.gov/briefrm/saving.htm.

[Закрыть] и в 385 миллиардов долларов во всем мире[5] 5
http://www.pwc.com/extweb/pwcpublications.nsf/docid/5AC172F2C9DED8F5852570210044EEA7?opendocument&vendor=none.

Хорошо, давайте разберемся с этой ментальной проблемой. Повторяйте за мной. Иметь сбережения – значит быть свободным. Сбережения означают свободу от долгов. Деньги на счету в банке означают возможность в любой момент уволиться с работы, если босс плохо к вам относится или если обещанные льготы и компенсации оказались пшиком. А если вы теряете работу, то наличие сбережений позволяет вам содержать машину и дом, поскольку вы продолжаете оплачивать свои счета – по крайней мере первоочередные из них. Наличие сбережений означает, что вы можете открыть свое дело или купить участок земли, даже если банк отказал вам в кредите по той причине, что, как ни смешно, привычка сберегать привела к тому, что у вас нет кредитной истории и за вами не тянется хвост долгов.

Люди, решившие выполнить программу, описанную в этой книге, в среднем сокращают свои издержки на 25 % в течение шести месяцев, и при этом практически все сообщают о том, что их качество жизни повысилось. Когда участники действительно загораются идеями программы, то зачастую умудряются откладывать до 50 % и даже больше от суммы каждого чека на зарплату, «сбрасывая» с себя долги подобно тому, как люди с излишним весом сбрасывают килограммы, – конечно, при должной настойчивости.

С чего стоит начать разговор о долгах? Колеблющаяся около нуля норма сбережений – это прекрасный повод оставаться в долгах как в шелках, под хмельком и в бедственном материальном положении. Знаете ли вы, что задолженность по кредитной карте у типичного американского потребителя[6] 6
http://www.federalreserve.gov/releases/g19/Current.

[Закрыть] составляет более 3 тысяч долларов, а у типичного американского домохозяйства превышает 8 тысяч. Причем эти цифры не учитывают задолженности по ипотеке (в среднем составляющей около 5 тысяч долларов) и по автокредиту за машину среднего класса. Побуждаемые на каждом шагу потреблять как можно больше, мы тратили все до последнего цента и беззастенчиво пользовались кредитными лимитами на нескольких платежных картах. А во времена надувающихся пузырей недвижимости и рынка использовали кредиты под залог недвижимости и субстандартные ипотеки, чтобы не дать кредиторам сорваться с крючка. Каждый ресурс мы оценивали с точки зрения его кредитного потенциала и, сказать по правде, добились значительных успехов к концу этой увлекательной игры. В наше время объявивших о банкротстве больше, чем выпускников университетов[7] 7
Richard Paul Evans, The Five Lessons a Millionaire Taught Me About Life and Wealth (New York: Fireside, 2006), p. 6.

Джеффри Колвин недавно писал в журнале Fortune: «Мы добились этого, раздув пузырь доткомов, а сейчас продолжаем раздувать пузырь недвижимости. Наконец, вполне возможно, мы уже приближаемся к взрыву наиболее неприятного пузыря из всех – пузыря жизненных стандартов»[9] 9
Geoff Colvin, The Next Credit Crunch, Fortune Magazine, August 20, 2008.

Хотя парадоксальная культура потребления диктовала необходимость контролировать сумму долга и вкладывать деньги в недвижимость, которую впоследствии можно будет продать по более высокой цене, однако авторы этой книги и сторонники изложенной в ней концепции не соблазнились этой, казалось бы, очевидной перспективой. И неважно, что многие крутые и продвинутые парни в открытую заявляли нам, что мы просто сошли с ума, раз не желаем провернуть такое выгодное дельце. Мы просто стремились откладывать часть дохода и попутно выяснили, что отказ от культуры гиперпотребления таит в себе множество преимуществ, в том числе куда меньший уровень стресса, больше свободного времени и более счастливую жизнь. Ах, ну да, и конечно же, избавление от долгов. Иногда эти долги составляют шестизначную цифру и накапливаются быстрее, чем можно было бы себе представить.

Доходы

Наиболее бедные 80 % населения в США ощутили очень незначительное увеличение своих доходов с 1970-х годов. Однако разрыв в благосостоянии между группами населения с высоким и низким уровнем дохода резко возрос. По сути дела, в этом столетии мы наблюдаем наиболее быстрый с 1920-х годов рост разрыва в уровне доходов[10] 10
Речь Билла Клинтона на съезде Демократической партии в 2008 году.

[Закрыть] и в большей мере склонны отказаться от мечты когда-нибудь жить лучше, чем наши родители.

Хотя существует много книг, более точно раскрывающих экономические реалии, «Кошелек или жизнь?» помогает выйти из этой конкурентной игры и прагматично оценить, что именно способно сделать нашу жизнь лучше. Мы перешли от сравнения себя с другими к выявлению наших реальных нужд и желаний. Мы переключаемся с «больше» на «достаточно» и в итоге получаем больше таких вещей, которые за деньги купить нельзя. Они бесценны.

Работа

Если работа по найму – единственный способ добыть деньги, медицинскую страховку и уважение окружающих, то, конечно, ее наличие становится критически важным. Но в США найти хорошую работу сейчас труднее, чем когда-либо. Промышленность, исследования и разработки, и даже сервисные отрасли мигрировали в страны с более низкой оплатой труда; научная степень уже не гарантирует ее обладателю постоянной занятости. В книге «Кошелек или жизнь?» подвергается сомнению связь между состоянием экономики и наличием у вас работы, необходимой для выживания. Эта книга раскрывает другие аспекты занятости, обеспечивающие куда более широкие возможности получения дохода, безопасности и обеспечения ваших нужд. Работа остается важной составляющей вашей жизни, но перестает быть ее центром и смыслом, равно как и перестает забирать большую часть вашего времени – вместо этого высвобождается время для общения с семьей, друзьями, развлечений и, конечно же, сна!

Стоимость жизни

Разумеется, далеко не во всех странах стоимость жизни одинакова, но в качестве общей закономерности можно выделить тот факт, что она повсеместно растет. В Соединенных Штатах темпы роста расходов на охрану здоровья (которую я имею обыкновение называть охраной болезней, поскольку в действительности эта система не делает ничего, чтобы сохранить наше здоровье), по всем имеющимся оценкам, превышают темпы роста инфляции и прочих статей бюджета. Например, за период после 2000 года средняя сумма выплат сотрудников на покрытие стоимости медицинского полиса, предоставляемого компанией, возросла на 143 %. За тот же период расходы работодателей на те же цели увеличились вдвое, притом что суммарный темп прироста инфляции составил 24 %, а суммарный прирост заработной платы – 21 %[12] 12
http://www.nchc.org/facts/cost.shtml.

Деньги

Не стоит беспокоиться, если у вас соловеют глаза при одном упоминании о денежной политике или Федеральной резервной системе. У меня такая же реакция. Но в скучнейшей науке экономике существуют две проблемы, с которыми читатели нашей книги, сумевшие трансформировать свои взаимоотношения с деньгами, справляются куда лучше.

Первая проблема состоит в том, что Министерство финансов США не просто печатает деньги и выпускает их в обращение. Банки предоставляют кредиты за счет денег, которых у них по большей части нет в наличии, – можете себе представить подобное?! – именно таким образом в обращении появляются новые деньги. От банков требуется иметь в хранилище лишь часть тех денег, которые они дают взаймы. Остальная часть суммы кредитов обеспечивается не чем иным, как предположением, что экономика будет постоянно расти и, следовательно, люди смогут вернуть кредит с процентами.

Вторая проблема состоит в том, что Министерство финансов не имеет никакого обеспечения под денежную эмиссию. С тех пор как в 1971 году Никсон отказался от «золотого стандарта», больше не существовало ни золота, ни какого-то другого ресурса, в который можно было бы конвертировать деньги. Наши деньги – так называемые бумажные деньги, т. е. держащиеся лишь на доверии граждан. Мы все убеждены, что деньги чего-то стоят, и это поддерживает их курс.

По этой причине очень рискованно зависеть исключительно от денежной экономики в удовлетворении своих потребностей. Если мы считаем, что деньги равны благополучию, или безопасности, или успеху, то оказываемся во власти экономических и денежных факторов. Мы храним наши сокровища там, где, как сказано в Евангелии от Матфея, «моль и ржа истребляют»[13] 13
Мф, 6:19. Прим. ред.

[Закрыть] их. Но те, кто проделал все девять шагов, рекомендованных в этой книге, знают, что может быть иначе. Они знают, что им требуется достаточно денег, чтобы иметь вещи, производимые в денежной экономике (например, автомобили или бытовую технику), но помимо этого у них есть и другая валюта: совместное использование предметов быта в коммуне, навыки «сделай сам», а также творческий подход к решению проблем с имеющимися ресурсами. Один из постулатов этой книги – финансовая независимость, но это не означает просто быть богатым. Это означает освободить свое сознание от постулатов потребительской культуры и идеи о том, что вам придется «покупать» свой путь в этой жизни.

Безопасность

Несмотря на все свои недостатки, система социального страхования в какой-либо форме все-таки должна существовать, хотя возраст выхода на пенсию и дальше будет увеличиваться. Поскольку представители поколения беби-бума (в том числе и я) утверждают, что в наше время 60 лет – это то же самое, что раньше 40, то это в какой-то мере оправданно, хотя, конечно, выход на пенсию в 82 вместо 62 – некоторый перебор. Но что можно сказать по поводу пенсий?

Корпорации в наше время постепенно переходят от «фиксированных выплат» (гарантированные ежемесячные отчисления в зависимости от уровня заработной платы и трудового стажа, выплачиваемые компанией до конца жизни сотрудника) к «фиксированному вкладу» (часть вашей заработной платы, которую вы можете перечислить на свой пенсионный счет). При помощи этого несложного фокуса риск переносится с компании на сотрудника. С 1978 года и до нынешнего времени количество пенсионных планов с фиксированными выплатами сократилось со 126 041 (что составляло 41 % от их общего числа в частном секторе) до 26 тысяч[14] 14
Стивен Тауб: «Пенсионные планы исчезают: новые исследования показывают, что количество компаний из рейтинга Fortune 1000, которые заморозили или закрыли пенсионные планы с фиксированными выплатами, увеличилось более чем в три раза по сравнению с 2001 годом». CFO.com, June 27, 2006, http://www.cfo.com/article.cfm/7108045?f=related.

Программа, предложенная в этой книге, бесценна в наши времена, когда представления о золотом веке уходят в прошлое. Хотя эта программа не представляет собой план аккумулирования сбережений, она инициирует множество позитивных изменений, помогающих избавиться от долгов и быстро накопить необходимые средства. Название семинара Джо Домингеса («Трансформация взаимоотношений с деньгами и достижение финансовой независимости») говорит о том, что данная программа предполагает два основных результата – трансформацию и независимость.

Каждый, кто внимательно прочтет эту книгу и реализует ее предложения на практике, сможет пересмотреть свои взаимоотношения с деньгами, получить даже больше того, что хотел, вылезти из долгов и начать делать сбережения, а также установить контроль за своими финансовыми делами. Те, кто упорно и целенаправленно следуют рекомендациям программы, достигнут финансовой независимости гораздо раньше того времени, когда начнутся выплаты по системе социального обеспечения или выплаты в соответствии с пенсионным планом компании. Они смогут определить, чему равно «достаточно» для них лично, а также проверить в течение десяти и более лет, насколько реалистичны их представления о «достаточно». Им не понадобятся финансовые формулы и расчеты – они и так будут знать, в чем нуждаются, и осознавать, что их потребности намного ниже стандартных. Они станут осознанными и продвинутыми специалистами по финансовым инструментам, способными обеспечить в долгосрочной перспективе доход, достаточный для покрытия их базовых потребностей. «Достаточные» для жизни средства можно получить за счет доходов от системы социального обеспечения, облигаций, акций инвестиционных фондов, бережливого подхода к своим средствам, временных подработок, приносящих небольшой непредвиденный доход, и умения вовремя чувствовать опасность, развивающегося в процессе выполнения программы. Эта книга поможет вам выработать все эти навыки.

Источник